準(zhǔn)備之一：了解提前還款的基本條件并提前安排時(shí)間 準(zhǔn)備之一：了解提前還款的基本條件并提前安排時(shí)間提前還款的辦理一般需要三個(gè)步驟，頭先，提前預(yù)約還款；打電話或直接到貸款銀行柜臺(tái)提出提前還款申請(qǐng)；其次，準(zhǔn)備身份證、借款合同，到指定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)填寫(xiě)提前還款申請(qǐng)表；第三，存入提前還款的款項(xiàng)，銀行從貸款本金予以扣除，也可以在具體辦理時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

一般來(lái)說(shuō)，按照銀行的規(guī)定，借款期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的，不得提前還款；對(duì)于提前還款，銀行有權(quán)收取提前還款違約金，從目前的房貸市場(chǎng)來(lái)看，銀行普遍不收取違約金。還款金額方面，借款人提前部分還本的，提前還款金額一般是1萬(wàn)元的整數(shù)倍以上。各銀行提前還款的操作步驟、不收取違約金是大致相同的，具體見(jiàn)表1。有差別的是提前還款預(yù)約的時(shí)間等。對(duì)于提前還款預(yù)約的時(shí)間，各家銀行、各個(gè)支行并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，其時(shí)間可能根據(jù)各家銀行及支行的業(yè)務(wù)繁忙程度發(fā)生變化。另支行的業(yè)務(wù)繁忙程度發(fā)生變化。另外，在具備提前還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)方面各銀行也有一定的差別，比如建行、農(nóng)行要求貸款者必須還款一年以上才能提前還款，而深發(fā)、民生等銀行，只要已還款一次，就可以進(jìn)行提前還款。

"鏈家地產(chǎn)"市場(chǎng)研發(fā)認(rèn)為，在常見(jiàn)的四種還款方法中，保持總本金不變只將還款期限縮短的方法較省錢(qián)。但是，個(gè)人提前還款不能只以省錢(qián)為先進(jìn)衡量標(biāo)準(zhǔn)，適合個(gè)人家庭經(jīng)濟(jì)狀況的方式才是較合適的。例如，收入較高的家庭適合以下第四種方式；而比較年輕、工作穩(wěn)定處于上升期，建議選擇以下種方式。準(zhǔn)備之二：部分提前還款四種方式優(yōu)劣比較

四種具體方法省利排名優(yōu)缺點(diǎn)

方式一保持每月還款額不變，縮短還款期限月供相對(duì)較高，利息節(jié)省較多方式二保持還款期限不變，減少每月還款額第四月供相對(duì)較少，利息支付較多方式三既減少每月還款額又縮短期限第三月供相對(duì)較少，利息支付較多

方式四保持總本金不變，只將還款期限縮短月供相對(duì)較高，利息節(jié)省較多

本文資料由"鏈家地產(chǎn)"市場(chǎng)研發(fā)提供

據(jù)"鏈家地產(chǎn)"市場(chǎng)研發(fā)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，購(gòu)購(gòu)二手房的房貸消費(fèi)者中，有一半以上的人有提前還貸意愿，而這種意愿還呈現(xiàn)逐漸高漲的趨勢(shì)。2008年5月份二手房提前還貸咨詢(xún)量相比去年同期上漲20%左右。"鏈家地產(chǎn)"市場(chǎng)研發(fā)認(rèn)為，股市等快速投資產(chǎn)品的回潮以及套房貸政策緊縮，購(gòu)購(gòu)套房意愿降低等原因，讓部分房貸者的現(xiàn)金流相較以往充裕，在累次加息和利率處于上升通道的強(qiáng)烈預(yù)期下，提前還貸成為一個(gè)自然而然的選擇。在此，"鏈家地產(chǎn)"市場(chǎng)研發(fā)提醒消費(fèi)者，在提前還貸以前，應(yīng)做好以下三個(gè)準(zhǔn)備：

準(zhǔn)備之三：提前還款需注意的其他細(xì)節(jié)問(wèn)題

"鏈家地產(chǎn)"市場(chǎng)研發(fā)認(rèn)為，對(duì)于目前的大環(huán)境，很多房貸消費(fèi)者都是初次提前還貸，細(xì)節(jié)問(wèn)題同樣不能忽略：1.提前還貸需要問(wèn)銀行。銀行一般現(xiàn)在都規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，市民可書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。各家銀行對(duì)于提前還貸的規(guī)定都是不一致的，所以市民在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程，是否需要交違約金等等。另外，向銀行提出提前還款申請(qǐng)必須是貸款人本人；2.購(gòu)房者在提前還清全部貸款后，別忘了到保險(xiǎn)公司等部門(mén)退保。"鏈家地產(chǎn)"市場(chǎng)研發(fā)提醒您，在貸款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同也提前終止，因此按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前交的保費(fèi)，提前還清貸款所退還保險(xiǎn)費(fèi)為已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值減去提前歸還前占用保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值；3.不要忘記注銷(xiāo)抵押。由于許多貸款人對(duì)抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門(mén)備案，會(huì)為日后的房屋交易帶來(lái)不必要的麻煩。貸款人辦理注銷(xiāo)時(shí)需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書(shū)，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門(mén)領(lǐng)申請(qǐng)注銷(xiāo)登記表(注意不要跨區(qū)辦理)，較后附上購(gòu)房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷(xiāo)。

因此，"鏈家地產(chǎn)"市場(chǎng)研發(fā)認(rèn)為，目前部分房貸消費(fèi)者現(xiàn)金充裕，對(duì)購(gòu)房未來(lái)支出成本不斷加大的心理預(yù)期，使得消費(fèi)者的貸款心理發(fā)生變化，提前還貸的現(xiàn)象正在逐步增多。但是，提前還貸時(shí)更需要對(duì)自己目前的還款能力和未來(lái)的預(yù)期還款能力做出理性的評(píng)估，并做好一些準(zhǔn)備，只有這樣根據(jù)自身的實(shí)際狀況選擇還款方式才是較佳的。(周宏)

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