近日，農(nóng)村金融不論是在政策層面還是金融業(yè)界，都成為了“熱門詞”。各地農(nóng)村金融制度創(chuàng)新屢現(xiàn)報端，各金融機(jī)構(gòu)也對農(nóng)村金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新狠下功夫。

“農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新就是以服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化的實(shí)際情況，結(jié)合農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶的特點(diǎn)和實(shí)際需要，創(chuàng)新服務(wù)于‘三農(nóng)’的多樣化金融產(chǎn)品”。中國人民銀行宣城市支行（下稱“支行”）負(fù)責(zé)人李成強(qiáng)近日接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時說，作為人民銀行的基層支行，近年來，支行在推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新方面進(jìn)行了探索。

“農(nóng)房產(chǎn)權(quán)”貸款初探

據(jù)李成強(qiáng)介紹，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，支行不斷強(qiáng)化對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的“窗口指導(dǎo)”能力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“農(nóng)房產(chǎn)權(quán)”抵押貸款就是一款創(chuàng)新的信貸服務(wù)。支行鼓勵金融機(jī)構(gòu)為有地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)頒發(fā)房產(chǎn)證書的農(nóng)戶發(fā)放貸款，范圍主要是街道兩旁商住房或者廠房。辦理房產(chǎn)抵押登記時，先取得房屋所在地的集體土地所有權(quán)單位（村民委員會）的同意，而且，只允許集體土地使用權(quán)和房產(chǎn)在同村范圍內(nèi)流轉(zhuǎn)變現(xiàn)，貸款抵押率不能超過房屋評估價值的66.7％。

李成強(qiáng)表示，“農(nóng)房產(chǎn)權(quán)”抵押貸款的發(fā)放，不但切實(shí)解決了農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)所需資金問題，而且涌現(xiàn)出一大批通過“房貸”致富的典型，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)靥厣?jīng)濟(jì)的發(fā)展，形成了商業(yè)、船舶運(yùn)輸和農(nóng)副產(chǎn)品加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)竟相發(fā)展的格局。

山林化作“流動的資本”

“農(nóng)戶貸款關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和農(nóng)民增收，我們是把需求作為金融產(chǎn)品創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)，遵循一切為了客戶、一切方便客戶的指導(dǎo)原則”。李成強(qiáng)說。

他向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》介紹說，支行加強(qiáng)了與林業(yè)部門的協(xié)作，完善以林木收益權(quán)、處置權(quán)為抵押的貸款業(yè)務(wù)，為林業(yè)投資者構(gòu)建融資平臺，開拓了產(chǎn)業(yè)融資的新渠道。僅上半年，金融機(jī)構(gòu)就辦理林權(quán)抵押貸款29筆，貸款總額1600余萬元。

據(jù)了解，在林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)中，針對林業(yè)周期長的特點(diǎn)，放貸期限較長的可延長到5年，貸款利率也低于同檔次2個百分點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出林權(quán)抵押貸款，不僅使林權(quán)成為“可變現(xiàn)的資本”，同時提升了林業(yè)資源價值，有一大批林業(yè)投資者和林、土、特產(chǎn)品加工企業(yè)迅速發(fā)展壯大起來，大大加快了新農(nóng)村建設(shè)步伐。

與此同時，支行引導(dǎo)、鼓勵轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保合作，為林業(yè)企業(yè)提供發(fā)展資金，擔(dān)保則以林權(quán)抵押為反擔(dān)保，專門為有市場、信譽(yù)好、效益高的林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)提供貸款擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)了林業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保多贏。如今，山林被譽(yù)為“流動的資本”，為信貸資金支持林業(yè)發(fā)展搭建了一條綠色通道。

“基金+聯(lián)保=無抵押貸款”

在支行的積極引導(dǎo)下，今年上半年，宣州區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社主動與本區(qū)新科養(yǎng)豬合作社建立信貸合作關(guān)系，推出農(nóng)戶聯(lián)保、貸款承諾等新型無擔(dān)保信貸產(chǎn)品。具體是，社員之間相互聯(lián)保，且所有社員貸款由合作社提供擔(dān)保，合作社根據(jù)社員養(yǎng)豬業(yè)發(fā)展規(guī)模，需要在農(nóng)村信用聯(lián)社存入一定數(shù)額的擔(dān)?；?，信用聯(lián)社則對擔(dān)保基金按照1：5的比例向社員發(fā)放貸款，并可享有同期貸款較低利率下浮20％的優(yōu)惠。目前，已有 33家養(yǎng)豬大戶喜獲無擔(dān)保貸款，可擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模約1.5萬頭，社員增收600多萬元。

同時，金融機(jī)構(gòu)對參加政策性能繁母豬保險的合作社、專業(yè)農(nóng)戶給予貸款利率上的優(yōu)惠。葡萄生產(chǎn)合作社、孫埠養(yǎng)雞合作社、綠盟蔬菜專業(yè)合作社等同樣能享受到金融創(chuàng)新帶來的利好。

不僅如此，金融機(jī)構(gòu)還結(jié)合本地實(shí)際，推出了“陽光信貸”、“訂單農(nóng)業(yè)+信貸”、“保險+信貸”、“公司+農(nóng)戶”、“擔(dān)保協(xié)會+農(nóng)戶”、“個體信用擔(dān)保協(xié)會”等創(chuàng)新型惠農(nóng)信貸模式。

宣城市農(nóng)民專業(yè)合作社的成功融資，引起了同行的關(guān)注，省內(nèi)其他市、縣的一些農(nóng)民專業(yè)合作社紛紛前來取經(jīng)。

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