踟躇大半年后，公積金貸款援建保障房試點終于敲定。

本報記者獲悉，批利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點城市名單確定，較后通過審批的是28家。

此次名單的出爐好事多磨，到底選擇哪些城市經(jīng)過了多方權(quán)衡。引人注目的是，上榜的大多是二三線城市，而上海、深圳等高房價城市并沒有入圍。

住建部避熱就冷用意何在？有業(yè)內(nèi)人士指出，熱點城市公積金利用率很高，閑置資金有限，而很多二三線城市公積金閑置達六七成之多，選后者做試點自在情理之中。

試點工作尚待鋪開，但隱憂隨之而來。一個明顯的問題是，公積金作為老百姓的私房錢，地方政府有沒有權(quán)力動用？在相關(guān)規(guī)章尚未理順的情形下，貿(mào)然推開公積金貸款建設(shè)保障房試點，若以后形成壞賬，誰來埋單？

　二三線城市居多

8月4日，安徽省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳發(fā)布消息，該省淮南市被確定為28個公積金支持保障性住房建設(shè)城市之一。

淮南的入選多少有些出人意表。安徽省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳一位人士告訴記者，試點申報城市換了幾次，較初想報合肥、安慶等城市，較后按照住建部要求，安徽省確定了只報淮南市一個城市，較終獲批。

而據(jù)記者了解，本次獲批的28座城市當中，以二三線城市為主，如海南儋州、河南洛陽、河北唐山、山東濟南、寧夏銀川、湖南長沙等。

“這是因為我國城市住房公積金使用率不平均，二三線城市的公積金使用率不到30%，換個角度，這些公積金閑置率超過70%的城市，能夠用來支持保障房建設(shè)的資金相對充裕，適合進行試點”，中國社科院金融所研究員尹中立說。

　從名單看，住建部有意避開房價熱點城市。

獲批的省會城市，也都是銀川、西安、濟南等非房價熱點城市。而北京、天津、廈門等少數(shù)獲批的一線城市，均有自己獨特的獲批理由。

北京作為本次公積金試點新政策的發(fā)起城市，而且政策房建設(shè)力度，因此獲批。天津房價一直比較穩(wěn)定，據(jù)中國房地產(chǎn)指數(shù)系統(tǒng)百城價格指數(shù)研究報告，天津7月份房價環(huán)比跌幅2.31%，居全國。廈門則是由于住房保障工作做得比較好。

上海、深圳、沈陽等城市的落選也有說法。

上海易居房地產(chǎn)研究院綜合研究部部長楊紅旭介紹說，上海有關(guān)部門在去年按照國務(wù)院規(guī)定制作了一份公積金支持舊改動遷安置房建設(shè)的方案，考慮在楊浦區(qū)試點，但住建部一直沒批。原因是上海住房公積金結(jié)余資金的使用率高達97%，閑置資金非常少，上海想申請動用風險保障資金，性質(zhì)又不符合要求。而公積金使用率達到80%的沈陽，也同樣因為使用率太高而落選名單。

楊紅旭說，另一個無緣名單的熱點城市深圳，保障房資金缺口很大，但是它沒有實施住房公積金貸款制度。雖然從1992年就開始實行了公積金制度，但其覆蓋面小，也沒有強制企業(yè)進行繳納，更不能夠進行貸款，自然不符合住建部的要求。

據(jù)記者了解，此次公積金支持保障房建設(shè)的試點審批非常嚴格。

比如，此次被個批準成為試點城市的長沙，申報上去11個項目，總規(guī)模達到10億元，結(jié)果批下來只有5個項目，規(guī)模也縮水到了4.8億。

“總之，住建部要確保每一分錢都用在該用的地方，畢竟公積金說到底是百姓的私房錢，在審批上嚴格細致是很必要的?！睏罴t旭說。

　連鎖反應(yīng)

試點帶來一些連鎖反應(yīng)，也令人措手不及。其中一個就是地方政府上調(diào)公積金繳納上限。

楊紅旭對記者表示，本次28個試點城市名單確定下來以后，地方立刻有反應(yīng)。很多城市快速上調(diào)了公積金繳納上限，不為別的，就是為了增加公積金繳納余額，以提高可動用規(guī)?；驙幦≡圏c資格。

可資佐證的是，一些城市為爭取下一批審批資格，都提高了公積金繳存基數(shù)，其中合肥公積金月繳存額上限提高到了3414元，超過了北京上海。

而動用公積金建設(shè)保障性住房的主要動力來自地方政府，下一步地方政府負責人會給公積金管理施加壓力，讓其增加歸集余額，降低使用率或提取率。

因為地方政府深知，未來“十二五”期間內(nèi)，保障性住房建設(shè)仍是地方住房工作的任務(wù)，而缺少資金是所有地方政府面臨的共同問題。一旦公積金支持保障性住房建設(shè)口子打開，地方政府勢必踴躍爭取試點資格。

“這里面可能就會有道德風險?！卑簿涌图瘓F一位負責人對記者說，按照住建部的審批原則，公積金貸款使用率高的城市反而不能獲得試點資格。而之前考核公積金管理的重要指標就是使用率，使用率越高表明公積金浪費閑置得越少。

監(jiān)管難題

雖然試點工作已箭在弦上，但公積金的安全問題隨之浮出水面。

尹中立表示，雖然住建部在公積金支持保障房建設(shè)的試點運行中管理非常嚴格，但一旦放開在全國推行，巨額公積金貸款審批和監(jiān)管權(quán)下放到地方，公積金的使用安全問題便顯得尤為重要。

　頭先，動用公積金支持保障性住房建設(shè)，在法理上有漏洞。

依據(jù)2002年重新修訂后的《住房公積金管理條例》，公積金只能用作廉租房建設(shè)補充資金。該條例受到它的上位法《住房保障法》的約束，一直也沒能進行修改。

因此住建部實際上是繞過《住房公積金管理條例》來實施城市試點。在相關(guān)法規(guī)還有欠缺，規(guī)章制度、監(jiān)督權(quán)利歸屬沒有理順的情況下，如果貿(mào)然在全國范圍推廣，將審批和監(jiān)管權(quán)下放，一旦出了問題，從下至上的追究過程會非常漫長，較終蒙受巨大損失的，是繳納公積金的百姓。

其次，監(jiān)管機構(gòu)缺位。

楊紅旭認為，住房公積金不是銀行的錢，也不是國家的錢，用來貸款給保障性住房建設(shè)，此前也沒有相應(yīng)的金融管理條例，銀監(jiān)會也不能負責；公積金管理也只是社會公眾委托專門看管社會資產(chǎn)的機構(gòu)，在公積金貸款的審批、監(jiān)管環(huán)節(jié)，不具備相應(yīng)的權(quán)利，相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)還是個空缺。

尹中立也表示，至今沒有建立代表公積金繳納人的機構(gòu)，作為第三方監(jiān)管機構(gòu)參與到公積金運行當中。

楊紅旭認為，地方政府擴大公積金規(guī)模，增加資金總量，都在打公積金這塊蛋糕的主意，卻沒有看到潛在的巨大風險。公積金存量越高，不良貸款的后果就越嚴重。如果在保障房建設(shè)中，資金監(jiān)管不到位，出現(xiàn)了呆賬、壞賬，很有可能導(dǎo)致地方政府負債破產(chǎn)，而這個惡果是要全體公民來承擔的。