年輕白領實現(xiàn)流動資金百萬夢

　　理財檔案　　

　　理財顧問：民生銀行簡岑、楊盛學

　　案例：

　　小彭今年28歲，已工作三年，學歷為碩士研究生；目前的理財目標是，在結(jié)婚前有房有車并有100萬元流動現(xiàn)金。小彭現(xiàn)在某大型金融企業(yè)工作，年薪21萬元，年底一般有6萬～10萬元的分紅。小彭目前有銀行存款38萬元，股票市值25萬元。請問，購房、購車與積累100萬元現(xiàn)金的理財目標該如何實現(xiàn)？是否可以在結(jié)婚前實現(xiàn)？(現(xiàn)在單位附近租房居住，月租金2500元。)

　　步驟一：

　　5年后穩(wěn)妥購房

　　除3萬元用于緊急預備金,建議將60萬元流動資產(chǎn)以6比3比1的比例投資在進取(藍籌股)、穩(wěn)健(混合型基金)與保守理財(黃金，銀行理財產(chǎn)品)品種上。

　　按收益率綜合計算，投資收益率為：10%×4%+30%×6%+60%×9%=7.6%

　　年消費可控制在4萬元以下，加上每年3萬元的房租支出，每年的收入節(jié)余為21+6(取分紅下限)-4-3=20萬元。對于該部分資金，數(shù)量可觀，建議以3比1的比例追加到股票型基金定投與銀行理財產(chǎn)品(或黃金)方面，綜合投資收益率為75%×8%+25%×4%=7%

　　在此情況下，小彭家的資產(chǎn)積極積累3年，行至2012年初，可獲110.9萬元。這筆錢當然可以購房，但按照目前廣州市區(qū)動輒15000元每平方米的樓價，只能購購70多平方米的小戶型。建議積累到2014年初，積累到169萬元流動資產(chǎn)時，從中取出159萬元，購購面積在90～100平方米之間的市內(nèi)住房。

　　步驟二：

　　6年后購28.8萬元的車

　　購房后，家庭資產(chǎn)剩余10萬元，建議繼續(xù)積累1年，等待流動資產(chǎn)超過30萬元。這樣，1年之后，流動資產(chǎn)也約33萬多元(這一年不用租房了)，不妨購購價值在28.8萬元以下的車輛，剩余5萬元繼續(xù)積累。

　　步驟三：

　　10年終成百萬富翁

　　僅剩的5萬元流動資產(chǎn)，建議全數(shù)購購股票型基金，獲8%投資收益率。假設小彭不結(jié)婚，每年的費用依然是萬元，但要增加萬元的車費用，則年的節(jié)余依然是21+6-4-3=20萬元。建議以2比2比1的比例投資在股票、股票型基金與黃金或銀行理財產(chǎn)品方面。

　　則綜合投資收益率為：40%×8%+40%×9%+20%×4%=7.6%

　　如表二所示積累，到2020年初，實現(xiàn)100萬元流動資產(chǎn)的夢想。屆時，小彭將有37歲，成了大齡男青年。因此，理財人士建議可在未實現(xiàn)100萬元夢想前考慮結(jié)婚。

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