較重要的理財觀念

　　1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牟健?

　　2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，既能達到預期目的，風險較小的方案，不要盲目選擇收益率較高的方案。

方案一 基金懶人理財法

　　基金定投可積少成多

　　據(jù)理財專家介紹，基金定投是定期定額投資基金的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。

　　理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

每月較低只需200元

　　據(jù)介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務。在辦理時，頭先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

　　理財專家提醒：投資者每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

　　方案二 進入職場先購保險 1、意外險

　　對于剛參加工作的年輕人而言，購購高額的壽險保單是不現(xiàn)實的。在25歲至30歲期間，理財師建議在這個階段必備的張保單是意外險。購購人身意外傷害保險應該是目前人們彌補意外風險的主要手段。

　　專家建議：意外險包含很多不同的險種以適應被保險人的不同需求，這些產(chǎn)品中有些是可以單獨購購的主險，有些是只能在購了主險以后才能附加在主險上的附加險。除了對投保人的死亡和殘疾進行賠償外，有些意外險險種還能對治療傷殘的費用進行補償。

　　2、財產(chǎn)險

　　目前的白領已經(jīng)不再拒絕提前消費這樣一個概念。工作幾年之后，當手頭有一些積蓄時，很多人便會選擇投入一筆可接受的金額，比方說貸款購房和購車，以改善目前的生活水平。都市里的負翁越來越多，貸款的人越來越多。這就很難繞過與房子和車子有關的保險話題了。目前在國內(nèi)，只要消費者貸款購購了房屋和車輛，就必須給這兩筆貸款上保險。

　　房貸險

　　房貸險的具體費用根據(jù)個人貸款數(shù)量和貸款年限的不同而有所差別，少則一兩千元，多則幾萬元。這筆費用根據(jù)銀行和保險公司的規(guī)定必須在辦理抵押貸款手續(xù)時一次性交清。如購房者提前還清銀行商業(yè)貸款，就可向保險公司要求退還剩余的房貸險保費。

　　房屋保險

　　此險屬家庭財產(chǎn)保險范疇，主要保障自然災害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保，保險費率為0.1%-0.2%，發(fā)生損失時，保險公司按房屋的實際價值計算賠償，但以不超過保險金額為限。

　　車險：

　　隨著車險費率市場化，各家保險公司分別針對不同性別、年齡、駕齡和車型推出了五花八門的險種。理財師提醒消費者，在購購車險時，頭先應了解投保車險較基本的常識，比如投保的車輛性能、價格，駕駛人的駕齡、駕駛技術及車輛使用頻率等。因為，上述任何一個因素，都有可能會影響車險保費的高低。

方案三 上班族租房應注意細節(jié)

　　1.為避免跑冤枉路，浪費上班族視之為的時間。租房時應選擇有良好口碑的房屋中介，正規(guī)的中介公司看房之前是不需要交納任何費用的。

　　2.房子周邊的服務配套設施是否齊全，上班族較需關注，包括附近交通是否便利，有無超市、銀行、醫(yī)院等場所。

　　3.注意房子周圍環(huán)境盡可能遠離餐館、海鮮城、練歌房以及將要施工的區(qū)域等嘈雜地方，以免影響休息。

　　4.如果是高層的塔樓，盡量選低不選高，以防加班夜歸時無法使用電梯。

　　5.明確責任。租房時要對房內(nèi)設施檢查仔細，如門窗是否正常，下水管道是否暢通，有無經(jīng)常漏水狀況等。交納租金之前，勿忘試用各種開關、水、電、煤氣等，以免入住后出現(xiàn)不必要的麻煩。

　　6.在簽訂房屋租賃合同之前，查看水、氣、電、電話費、物業(yè)費等是否已結清，以免將來啞巴吃黃連。

　　7.簽訂租賃合同時要仔細閱讀合同條款，對于模糊內(nèi)容要詳加詢問，并落實于字面。在雙方簽訂《房屋租賃合同》時較好將屋內(nèi)所有物品詳列一份清單，作為其合同附件收好。并注明如果出現(xiàn)破損，維修費用由誰來承擔。這些看似不起眼的細節(jié)其實很重要。

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