一 家庭基本情況

　　張先生53歲，股份制企業(yè)技術(shù)骨干，月收入8300元。李太太，某報社工作，月收入約6800元。兩人社保、公積金等單位都有購購，福利待遇優(yōu)厚。兒子小張，25歲，在電力企業(yè)上班，月收入7900元。家庭資產(chǎn)狀況：定期存款65萬，國債5萬元，自住用房一套。目前，張先生家里的月支出控制在5000元左右。

　　二 理財目標(biāo)

　　1、 為兒子籌備結(jié)婚，準(zhǔn)備購房頭期；

　　2、 開始養(yǎng)老安排；

　　3、 適當(dāng)?shù)那闆r下，希望購輛車。

　　三 理財分析

　　張先生一家雖然年齡已經(jīng)偏大，但收入能力還是很強。從目前看，一家人每月2.3萬的月收入扣除5000元的家庭月支出還有1.8萬的余額，無房屋按揭等還款壓力，是非?？捎^的一個財務(wù)狀況。因為是男孩，結(jié)婚所需要的花費將很大，婚后急需解決住房問題，對于家庭來說這將是一筆很大的費用。投資方面，張先生一家的存款類型比較單一，定期存款占較大比重，可以存款做分散投資，以保證資產(chǎn)的保值增值。

　　四 理財建議

　　1、 購房

　　孩子已經(jīng)到了考慮成家的年齡，住房問題應(yīng)盡早考慮。憑孩子自己的能力近期購房難度很大，所以張先生夫婦應(yīng)給予資金上的支持。小戶型的單元房對于孩子來說是比較合適的選擇。按天津的房價，購套60萬的小 戶型，從積蓄中拿出24萬頭付，其余貸款15年，月供約3000元左右。小張月收入7900，完全有能力支付。

2、 購車

　　根據(jù)張先生家庭經(jīng)濟(jì)能力，購置一輛價格在5~8萬的小排量汽車還是可以承擔(dān)的。以后也可以方便與兒子新家的往來。

　　3、 養(yǎng)老安排

　　除去購房頭期加簡單的裝修費用，大約定期存款剩余35萬，除去購車費用，較終節(jié)余30萬左右，這筆資金主要用于安排夫妻倆的養(yǎng)老問題。由于中年人考慮養(yǎng)老問題投資策略都偏向于保守，建議張先生一家不要選擇諸如股票之類的風(fēng)險較大的投資工具，還應(yīng)從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)。近期，各大商業(yè)銀行紛紛推出了多款的人民幣理財和貨幣市場基金都可以列在選擇范圍之內(nèi)?？紤]到長、短期結(jié)合，信托產(chǎn)品也可以少量安排。人民幣理財，貨幣市場基金，信托的比例大約為：50%、35%、15%，國債可以繼續(xù)持有。

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