市民霍女士這兩天懷揣貸款購(gòu)房的夢(mèng)想找到了小楠。大家該說(shuō)了，貸款購(gòu)房有什么難的，直接找銀行不就行了嗎？大家不了解，霍女士的情況有些特殊。

　　　霍女士目前沒(méi)有工作，她愛(ài)人月收入2300元，家里有兩歲的孩子以及幫忙帶孩子的老人。除去家庭支出，月結(jié)余也就1300元。目前，有3年期定期存款2萬(wàn)元。2003年，霍女士和愛(ài)人曾全款在二環(huán)外購(gòu)了套三居室。為了孩子今后上學(xué)方便，她想貸款在二環(huán)內(nèi)購(gòu)一套小居室住房?；襞空f(shuō)，她近期也要工作。

　　為了幫霍女士盡快實(shí)現(xiàn)購(gòu)套房的夢(mèng)想，小楠請(qǐng)到了對(duì)理財(cái)頗有研究的工行河北省分行營(yíng)業(yè)部橋西財(cái)富管理、國(guó)際金融理財(cái)師王龍解疑答惑。

　　小楠說(shuō)市

　　霍女士一家屬于成長(zhǎng)期家庭，子女教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等矛盾還沒(méi)有凸顯，需求還是隱性的。根據(jù)霍女士家庭狀況，應(yīng)以穩(wěn)健型積累為主，盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　霍女士短期目標(biāo)是在二環(huán)內(nèi)購(gòu)一套小兩室或一室的房子，按照行情測(cè)算，霍女士要求的房產(chǎn)總價(jià)大概在15~25萬(wàn)元之間，這意味著頭付款至少需要5~8萬(wàn)元。而霍女士家只有2萬(wàn)元定期存款，如果購(gòu)房至少還有3萬(wàn)元的缺口。

　　所以，建議霍女士推遲購(gòu)房時(shí)間，等到三年后積累了足夠的頭付款，孩子也快到上學(xué)的年齡，這時(shí)再購(gòu)購(gòu)房子比較合適。

　　理財(cái)建議

　　1、建立應(yīng)急準(zhǔn)備金。家庭應(yīng)準(zhǔn)備應(yīng)急金，金額以滿足家庭3~6個(gè)月支出為宜，可購(gòu)購(gòu)貨幣基金，既保證一定的流動(dòng)性，又提高了收益。

　　2、穩(wěn)健、積極相結(jié)合。現(xiàn)有定期存款繼續(xù)持有，前2年定期存款利率較高，持有到期較合適。

　　3、設(shè)立基金定投，積極投資。每月結(jié)余1300元存款可將其中的1000元設(shè)立基金定投，投資于股票型基金。假設(shè)定投年均收益率8%，每月投1000元，3年即可積累4萬(wàn)元。另外，每月節(jié)余剩下的300元可辦理三年期零存整取存折，這樣3年可積累1萬(wàn)元。

　　這樣，3年可累積資金7萬(wàn)余元。文/本報(bào)記者王亞楠

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