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年輕夫妻理財:工作不穩(wěn)購房計(jì)劃更加需要提前
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 476 次
案例:李小姐夫妻兩人均30歲出頭,工作都在私企不算穩(wěn)定,月收入大概八九千元。目前租房,每月花銷4,000元左右。資產(chǎn)50萬人民幣左右,其中大部分都在銀行,定期活期都有,股票少許。想在近一兩年購房。不知該如何理財?
理財師答復(fù):李小姐夫妻兩人正處在理財生命周期的財富積累發(fā)展時期,年收入10萬左右,有銀行資產(chǎn)50萬。現(xiàn)租房,每月支付房租4,000元。
李小姐現(xiàn)有資產(chǎn)50萬,大部分是在銀行的定期、活期存款,收益較低。而且夫妻兩人都在私企工作,面臨的就業(yè)競爭更激烈,穩(wěn)定性差。而現(xiàn)階段工作穩(wěn)定,可將購房計(jì)劃提前。若購置100萬左右的住房,可先頭付3成約30萬,其余的申請20年期限商業(yè)按揭貸款,可享受7折的貸款利率優(yōu)惠,每月還貸4,300元左右。
目前資本市場正是長期定投的較好時機(jī)。
建議李小姐將每月生活必要支出及支付按揭貸款外的節(jié)余資金進(jìn)行基智定投??梢赃x擇以證券市場指數(shù)為基準(zhǔn),靈活調(diào)配每月投資金額,也可以根據(jù)自身的情況選擇定投扣款日期,還可以根據(jù)自己的理財目標(biāo)設(shè)置投資期限,并進(jìn)行指數(shù)型、偏股型基金的配置,以有效分散風(fēng)險,限度獲取超額收益。通過基金定投,實(shí)現(xiàn)有計(jì)劃、有目標(biāo)的穩(wěn)定投資,既能堅(jiān)持儲蓄,又不會造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),并獲取長期復(fù)利回報,在需要使用資金時也可按需部分贖回,流動性也能保證。
存貸通是一種將個人貸款與存款相結(jié)合,以活期存款抵扣貸款,提供增值收益的業(yè)務(wù)。
建議李小姐開通存貸通業(yè)務(wù),頭付房款后多余的資產(chǎn)即可沖抵貸款本金,存款越多,節(jié)省的貸款利息就越多。
做好保險保障工作是家庭理財?shù)闹匾徊健?
李小姐家庭目前需要補(bǔ)充保險,以彌補(bǔ)較大的家庭財務(wù)風(fēng)險,建議李小姐夫婦分別以對方為受益人購購20年定期壽險,保額50萬元,每人每年交費(fèi)2,500元左右。
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