身為單身一族的陳先生，在緊張的工作節(jié)奏、高強度的生活壓力下，使得意外和疾病發(fā)生機率增加。為了家人，一份意外人身保障計劃必不可少，它可以讓你放心大膽闖天下。

　　個人現(xiàn)狀

　　陳先生：26歲未婚

　　工作：在浙江桂城從事IT行業(yè)技術(shù)管理工作5年

　　月收入：4000元

　　月支出：800元

　　目前資產(chǎn)：約13萬元左右(主要投資于商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品，以及開放式基金和個人活期存款)

　　保險保障：單位購購社會保險(醫(yī)療、工傷、失業(yè))及商業(yè)保險(意外險、醫(yī)療險)

　　理財計劃及目標(biāo)：將目前個人資產(chǎn)增值，目標(biāo)是購購一中小戶型住房

　　理財建議

　　1、建議調(diào)整風(fēng)險型產(chǎn)品和定息類產(chǎn)品的投資比例到7：3。

　　2、建議每月節(jié)余的3200元按上述比例分配投資。

　　3、根據(jù)陳先生收入狀況，若采用按揭的方法可以提前購房，但購房后的負擔(dān)太重，所以不建議采用按揭方法。

　　4、建議擇機拋出大盤基金，轉(zhuǎn)而購入小盤，以進一步優(yōu)化基金投資組合。

　　5、購房后應(yīng)至少維持3個月個人開支的現(xiàn)金，以應(yīng)不時之需。

　　資金配置

　　1、按調(diào)整后的資金配置，只需43個月就可以積累購樓的36萬元，比原來的的52個月提前9個月達成目標(biāo)，以減少時間對房價估算的影響。

　　2、陳先生在購房后每月仍有2200元的結(jié)余，可以用于安排其他的理財需求。

　　3、增強保障、靈活投資。身為單身一族的陳先生，在緊張的工作節(jié)奏、高強度的生活壓力下，使得意外和疾病發(fā)生機率增加。為了家人，一份意外人身保障計劃必不可少，它可以讓你放心大膽闖天下。

　　購購一中小戶型住房，可能需要調(diào)整基金投入的比例，需要用一筆資金來作為頭期房款。目前房價上漲較快，可以考慮盡早實施此計劃。為了達成完滿的購房計劃，需要以供款為保額來考慮一份保障計劃。

　　假定26歲的陳先生，投保平安人壽的全能A款，期交保費5000元，可選擇的保障范圍是2.5萬元至47.9萬元，完全可以滿足他在不同人生階段的保險需求。如果陳先生購購了房子，增加了15萬元的房貸，就可以在原先投保的保額基礎(chǔ)上，向保險公司提出增加15萬元保額的申請，以規(guī)避貸款期間的風(fēng)險，所交保費不變。

　　等到陳先生還清房貸，他即可提出減少15萬元保額的申請，減少保障成本的支出。此類產(chǎn)品較為靈活，該產(chǎn)品自推出以來投資收益均值為3.35%，既能滿足保障需求又能滿足資產(chǎn)增值的需求，而且還可以在急需時動用這筆保險資金。

　　財務(wù)狀況

　　1、陳先生的資產(chǎn)狀況分析從上面兩表可以得知，陳先生的支出相當(dāng)理性，同時家庭負擔(dān)較輕。

　　2、陳先生的需求為資產(chǎn)增值、購購中小戶型的住房按目前桂城新盤的平均售價在4000元左右，一套80平方米的住房大概需要32萬元，加上基本裝修4萬元，合計需要36萬元。

　　3、陳先生潛在風(fēng)險房價上漲的風(fēng)險、收入減少的風(fēng)險、貸款利率上調(diào)的風(fēng)險、購房后支出增加的風(fēng)險。

　　4、財務(wù)分析A、在資金配置方面，由于沒有幫陳先生進行風(fēng)險承受力的測試，因此無法得知陳先生的風(fēng)險承受力。但按生命周期表測算，陳先生的風(fēng)險資產(chǎn)配置較低，只有37.59%。而且按目前的資金配置，需52個月才可以積累購樓的36萬元。

　　B、購購住房后，每月開支將至少增加450元，其中包含管理費、摩托車停車費、水電煤氣費等。預(yù)期合計增加開支1000元。

　　C、本方案暫不考慮房價上漲和通漲水平。

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