為了深入地了解為什么99%的白領(lǐng)家庭會破產(chǎn)，我們就必須先了解房價為什么會這么高？高在哪里？資金是運轉(zhuǎn)的？（這里的白領(lǐng)指購房或者準(zhǔn)備購房族。）以及發(fā)展趨勢帶來的相關(guān)效應(yīng)。我會分三個階段向你闡述。

　　1：導(dǎo)致房價爆漲的個因素：銀行競爭下的貸款開放。

　　其實房價的爆漲的因素主要是因為百姓在替政府所犯下的錯誤購單。比如以前一個開發(fā)商通過某銀行貸款了1000萬開發(fā)了一個房子。如果還不起那他就倒霉了，因為所有的銀行都是一個體系，你欠了錢沒還就再也沒有翻身的機(jī)會。但是中國在銀行改革的基礎(chǔ)上開了一條口子，為了各銀行之間的競爭所以把工行，農(nóng)行，建設(shè)銀行等等全部獨立運營。這本來是好事。但問題是這些銀行都不是私有的，而是國家的。我們不難想象

　　當(dāng)一個開發(fā)商從工行貸款1000萬的后果。他只需要用500萬來開發(fā)房子，然后把售價提升，再把這個開發(fā)中的房子按他的售價標(biāo)準(zhǔn)抵押從農(nóng)行再貸款2000萬，然后再用這2000萬中的1000萬開發(fā)一套售價更高的房子來找建設(shè)銀行抵押貸款4000萬。就是這樣一個滾雪球的瘋狂貸款模式。房子賣不賣得出去不重要，關(guān)鍵是房價要高，不得降價。反正銀行的錢不是私人的，所以稍微疏通一下行長加之又有“合法的”高零售價的樓盤做抵押所以自然就越來越好從銀行貸款。

　　那么這樣造成的結(jié)果就是，房子價格只攀不跌！因為不能跌！一跌銀行貸出去的款就再也回不來了。這可是政府的銀行，政府的錢！所以為了堵住這個資金黑洞一些被收購的專家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、媒介便開始瘋狂制造輿論用各種輿論手段威逼利誘人購房子。比如土地資源嚴(yán)重緊張，再不購房將來就只能住在郊區(qū)呀之類的。導(dǎo)致人們不得不去購房。其實住不了市這種情況這根本不可能發(fā)生，城市居民是一個新老替換的過程，要上班的住城里，老人退休喜歡住郊區(qū)。只要人口不爆炸就不會出現(xiàn)上班族住不了市的情況。雖然這些輿論造成了很多人購房子，但是僅僅是這樣，房價還沒有高到現(xiàn)在這樣的離譜。緊接著政府又犯了個錯誤。

　　2：導(dǎo)致房價爆漲的個錯誤：中國特色的按揭。

　　按揭本來是一種西方很流行的制度，也很合適。但這個制度一旦運用到中國就有點問題了。因為從大的體制上來說。所有銀行都是國家的，而不是私人的。所以貸款這個關(guān)口就不可能控制得住。只要文件上說得過去，人們就能貸到款。

　　為了早日緩解個錯誤所帶來的資金黑洞。政府開始實行個人按揭制度來售房。還經(jīng)常舉什么美國老太太和中國老太太的例子來誘惑人們?nèi)グ唇?。確實有人按揭了，而且是瘋狂的按揭。只要和銀行有點“路子”的人。他們先按揭一套80萬的房子，自己出10萬頭付然后再從銀行貸出70萬。之后再把這個房子抬高價格到180萬出售。這個時候他們的親戚或者老爸老媽再去購下，也用按揭的方式自己出頭付30萬再從銀行貸出150萬。然后就不管了。他們不還貸款怎么辦？銀行愛收不收。反正根據(jù)合同我還不上錢你可以收走房子，我們兩不相欠。

　　所以轉(zhuǎn)了一圈，抬高了幾倍價格的房子又回到了政府回到了銀行手里。這就解釋了為什么很多新樓盤剛開始修就被“炒房團(tuán)”購走了。他們炒的不是賭房子會升值。而是拿了房子去收拾銀行。銀行拿到這個房子怎么辦？更不敢降價了。只好再加點價接著賣。所以普通老百姓現(xiàn)在根本別想購到真正合理價格的房子！即使你直接從開發(fā)商手里購來的房子都說不定已經(jīng)轉(zhuǎn)了好幾次手又回到銀行以及開發(fā)商手里的了。說句不好聽的現(xiàn)在8000/平的房子里，只有2500才是房價，有5500都是以為決策錯誤帶來的資金黑洞！也就是說你正在替人任勞任怨的擦屁股。

　　3：第三個問題：白領(lǐng)家庭何時破產(chǎn)？？

　　那么我們研究了房子價格為什么會漲，再來研究一下中國城市所謂的白領(lǐng)家庭破產(chǎn)的必然性。頭先國外白領(lǐng)收入確實是高，但是高得有價值。而中國所謂的白領(lǐng)則普遍素質(zhì)較差。中國企業(yè)內(nèi)耗嚴(yán)重，人人相輕，人人頑固。所以難怪外資企業(yè)一進(jìn)入中國大陸市場就開始驚呼：“在中國辦企業(yè)招不到人！”對此我也深有體會。那有人會說：“既然現(xiàn)在的白領(lǐng)不值這個身價，那你說說為什么他們還能拿到這樣的薪水呢？”

　　其實，這由于房地產(chǎn)的火爆造成的一個量子效應(yīng)。銀行損失的資金大量的經(jīng)過少數(shù)人之手流向了市場。這些人開始在中國的其他領(lǐng)域瘋狂投資。因為他們自己也知道房地產(chǎn)就快要崩盤了。他們這樣一輪又一輪的投資熱潮正在快速消化這些資金，他們投資互聯(lián)網(wǎng)，投資高新技術(shù)，投資娛樂，投資很多很多。但起碼付出的工資要夠員工付房子月租或者月供吧。所以正是因為房價的高漲所以造就了中國城市人口工資水平的相對提升。不相信你自己算算你所在的城市白領(lǐng)平均收入一旦交完每月的房錢，手上還能剩多少錢？我想這個問題就不用我再羅嗦了吧。大家心里有數(shù)。所以我可以說一旦房地產(chǎn)崩盤緊接著崩潰的就是你的工資。

　　有很多很多我認(rèn)識的白領(lǐng)們都購了房。他們的算盤很簡單：“兩口子除開各種稅收保險每月純收入還余12000。交3000房錢算什么？我還能再購一套呢！”是的不算什么。但因為房子貴所以什么東西都貴。吃的貴，交通貴，學(xué)費貴，醫(yī)療費用更貴?。。∷越涣朔垮X你再除開生活費用就基本上一分錢存不下來，就算存點也趕不上正常的通貨膨脹率。問題是如果能一直保持這個現(xiàn)狀的話，理論上說應(yīng)該沒事。你這二十年賺來的錢正好可以彌補(bǔ)政府的兩個錯誤帶來的虧損。

　　但問題也出在這里。隨著WTO5年緩沖期的結(jié)束，具體時間應(yīng)該是在2006年的12月31日。大量外資通訊，銀行，醫(yī)療，保險等等公司都會陸續(xù)進(jìn)入中國。到時候沒有人能阻止你把錢存入花旗，存入?yún)R豐。請問一下到那個時候誰愿意把錢存在呆帳壞帳如此之多的中國國有銀行呢？即使政府再怎么采取措施也可能無濟(jì)于事。

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