本報(bào)訊“我想問(wèn)一下提前還款應(yīng)該怎么辦哦？”昨日下午，在江北一家股份制銀行的個(gè)貸，嘈雜的大堂內(nèi)不時(shí)地傳出這樣的問(wèn)句。僅僅10時(shí)辰時(shí)間，記者就聽(tīng)到3位市民前去咨詢提前還款的事宜?！岸际羌酉㈩A(yù)期惹的禍，較近來(lái)咨詢提前還款的人多了。”一名大堂的工作人員搖頭說(shuō)道。

　　心焦加息想還款

　　市民鄒先生目前就處于是否需要提前還款的憂慮中。鄒先生是去年初購(gòu)的房，當(dāng)時(shí)貸款了23萬(wàn)元，共貸20年。由于是頭套房鄒先生獲得了7折優(yōu)惠，每個(gè)月需要還款1413.22元，共需要償還利息109173.3元。

　　今年10月20日央行加息了，按照鄒先生和銀行的約定，明年1月1日起就要開始按照新利率執(zhí)行，但是仍將打7折，這樣每個(gè)月需要還款1430.38元，總共需要償還利息113291.36元。

　　盡管每個(gè)月只多出十幾塊錢，鄒先生仍然覺(jué)得不是滋味。特別是聽(tīng)說(shuō)今年和明年還有可能數(shù)次加息后，鄒先生心里打起了鼓，覺(jué)得利息不劃算了。

　　鄒先生想提前還款還掉15萬(wàn)元，這樣從明年1月1日起，他每個(gè)月只需要還359.91元，提前還款后全部只需要償還30999.56元的利息。

　　三種情況無(wú)須提前還

　　像鄒先生這樣有顧慮的市民并不在少數(shù)，自從央行開始加息后，各大銀行都表示咨詢提前還款的人比以往增加了至少3成。

　　不過(guò)一家國(guó)有銀行的個(gè)貸負(fù)責(zé)人表示，市民想要提前還款需要謹(jǐn)慎考慮，有幾種情況的市民就不需要提前還款。

　　頭先是獲得了7折利率優(yōu)惠的市民，這部分市民的利率在打折的情況下已經(jīng)極為優(yōu)惠了，加息的影響因素并不大。以此次5年期以上貸款加息20個(gè)基點(diǎn)為例，如果再以同樣的幅度再加5次息，貸款基準(zhǔn)利率達(dá)到7.14%，七折后為5.0%，仍低于現(xiàn)行利率的八五折5.22%。

　　而在目前的樓市政策下，想要再次獲得7折的優(yōu)惠利率基本上屬于不可能的事情。因此提前還款會(huì)使這部分市民喪失了自己的優(yōu)勢(shì)。

　　種是選擇等額本金還款法還款，而還款期已過(guò)1/3的市民。等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí)，其實(shí)借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。

　　還有一種情況不用提前還貸。該負(fù)責(zé)人表示，在目前的高CPI的情況下，貸款實(shí)際上是有效抵御通貨膨脹的一個(gè)手段。利息的增加實(shí)際上是小于CPI的增長(zhǎng)的，在這樣的情況下，同樣多的利息今天和20年后是完全不同的概念。而市民也可以將原本想要用作提前還款的資金進(jìn)行投資，獲取高于CPI的，這將比用來(lái)提前還款更劃算。不過(guò)如果市民僅僅是將資金躺在活期存款上，則可以考慮提前還款以減少利息支出。 （重慶晨報(bào)）

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