今年，雖然是一個民間所說的“寡婦年”，但是，今年還是會有許多新人喜結(jié)連理，邁入婚姻。新婚，意味著一種全新生活的開始，也是一個理財?shù)男缕瘘c。李嘉誠曾說過：“20歲至30歲之間是人們努力掙錢的時候，30歲后投資理財?shù)闹匾灾饾u提高，人到中年時，賺多少錢已經(jīng)不重要了，如何管好錢更重要。 ”可見，掌握房產(chǎn)、股票、基金、古玩、證劵等理財技能在現(xiàn)代婚姻生活中的重要性。

　　月光族：多攢錢 小投資

　　王先生和新婚太太都在一家港資房地產(chǎn)公司工作，月薪加起來超過8000元，兩人婚前未購房，結(jié)婚后兩人租了間120平方米的房子，現(xiàn)在的開銷較大，每個月基本沒什么節(jié)余。 他們目前手頭有存款3萬元，打算攢錢購房。

　　理財建議：王先生一家處于家庭的初建期，收入中等，開銷較大。對于他們來講，有許多理財目標需要逐步去實現(xiàn)，如購房、購車、為寶寶出生儲備費用等。同時，還要對未來突發(fā)事件預(yù)留足夠的資金。因此，月光族家庭必須對未來進行周密的考慮，量入為出，進行適當?shù)耐顿Y，為家庭理財目標的實現(xiàn)儲備資金。

　　步，控制支出。在理財方面有句格言：省下的就是賺到的。對于月光族家庭來說，“節(jié)流”比“開源”更實際也更迫切。因此理財?shù)牟骄褪且O(shè)定每個月的儲蓄目標，以此來積累財富，控制不必要的支出，比如頻繁地泡吧、K歌；盡量減少在外就餐次數(shù)和檔次；要堅持不血拼購物，衣服在精不在多的原則。日常生活支出要控制在2000-2500元之間，即家庭收入的1/3左右 (論壇 新聞)是較為合適的。

　　步，強制儲蓄?？刂泼吭轮С?，做好“節(jié)流”工作后，就要進行強制儲蓄了。對于收入穩(wěn)定的新婚家庭來說，每月拿出收入的1/3采用基金定期定額投資的方式是一個比較理想的選擇?；鸲ㄍ兜囊淮筇厣亲屚顿Y人做小額、長期、有目的性的投資。不僅可以積少成多，使小錢變大錢，還能強制形成良好的儲蓄習(xí)慣。現(xiàn)在很多年輕人不能合理使用信用卡，成為“卡奴”，而選擇基金定投就能避免自己成為“月光族”。

　　第三步，靈活投資。在控制了支出和進行強制儲蓄后，剩余的資金可根據(jù)家庭的風(fēng)險承受能力來挑選投資產(chǎn)品了。一是可選擇投資開放式基金，在當前股市情況下，可選擇購購一些股票型基金、平衡型基金。二是可購購銀行推出的本外幣理財產(chǎn)品。如交通銀行的得利寶產(chǎn)品，可根據(jù)客戶的委托，通過國際、國內(nèi)金融市場運作和資金管理，為客戶提供較高的收益。三是選擇銀行打新股的產(chǎn)品，小資金也可享受高中簽的機會。如果是存款足夠，不妨進行小戶型或二手房的按揭投資。

　　第四步，合理運用。在家居理財方面，建議王先生辦理兩張卡：借記卡+信用卡。借記卡可代繳水、電、煤氣、手機、固話、數(shù)字電視、寬帶等所有日常生活費用，使家居生活更加輕松；信用卡在日常消費時可先透支后還款，并享受較長56 天的免息期。通過信用卡月對賬單還可以清楚地了解家庭月支出情況，從而能清晰地了解家庭開支，并為家庭理財提供了準確的數(shù)據(jù)。

　　中產(chǎn)族：放長線 多投資

　　李小姐是神龍汽車公司的行政助理，月薪5000多元；新婚先生在一家電腦城承包了個小門店，年收入10萬元以上，但經(jīng)常缺乏流動資金。他們婚后的計劃就是購購?fù)晟频谋ｋU，購一套房子投資，另外為退休后的生活考慮。

　　理財建議：該新婚家庭收入較高，但主要收入來源不穩(wěn)定，且保險不完善，因此，家庭必須在財務(wù)上有一個合理的安排，通過完善保險來加強家庭抵御風(fēng)險的能力，并為未來購車、退休等理財目標做好規(guī)劃。

　　步，建立家庭應(yīng)急基金。家庭應(yīng)急基金的主要作用是保障家庭發(fā)生意外時的不時之需，確保小門店日常生意周轉(zhuǎn)。應(yīng)急基金金額一般為家庭每月日常支出的3－6倍，為保證其支取的靈活性，該基金一般可選擇以無風(fēng)險的儲蓄或者風(fēng)險小、流動性強的貨幣型基金的形式存放（建議按照各50%的比例分配）。對于貨幣型基金而言，銀行號基金公司是不錯的選擇，因其有著強大的后臺支撐和良好的信譽，比如交銀0施羅德貨幣基金等。

　　步，全面的家庭保險策略。對于李小姐一家來說，在保險方面可以考慮健康醫(yī)療險+人身意外傷害險+定期壽險的組合，并隨著年齡的增大和社會經(jīng)驗的增加，適當增加為家庭起到重要保障作用的保險。

　　第三步，作退休金準備。由于現(xiàn)在社會保障體系的重大改革，養(yǎng)老成為越來越多家庭必須重視的問題。建議每年固定投資一筆金額在穩(wěn)健收入項目，如購購債券、銀行人民幣理財產(chǎn)品、基金定投等，以提高不動資金的收益率。

　　第四步，投資策略。李小姐的家庭比較殷實，在家庭的財務(wù)風(fēng)險進行規(guī)避后，剩余的資金可根據(jù)喜好和對投資產(chǎn)品的了解程度來進行投資了。一是若有過股市的經(jīng)驗，可投資股票和基金；二是若手上有外匯，一方面可選擇銀行的固定收益外匯產(chǎn)品，另一方面可進行外匯的購賣，利用匯率的變動來賺取收益。三是可選擇QDII產(chǎn)品，利用銀行的平臺，間接參與海外市場的投資。四是可以初步了解一些黃金投資知識，嘗試黃金投資。目前黃金投資的渠道主要有實物金條、賬面黃金交易、金幣、金飾品四種。賬面黃金交易的門檻很低，只需要10克就可以進行交易。五是投資小戶型房產(chǎn)或門面房。

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