理財(cái)經(jīng)驗(yàn)：現(xiàn)有銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品 9萬元，股票及股票型基金共5萬元，貨幣型基金16萬元，活期存款1萬元。

　　理財(cái)目標(biāo)：未來幾年打算再購一套的住房。想請教專家我的資產(chǎn)分配是否合理？請專家?guī)椭贫ê侠淼睦碡?cái)計(jì)劃，該如何分配投資才可以達(dá)到預(yù)期 8%～10%的年收益？

　　工商銀行理財(cái)師：

　　一、家庭狀況分析

　　馬先生家庭處于家庭成長期，在支出方面子女養(yǎng)育與教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加。馬先生的生涯階段屬于建立期，家庭形態(tài)為新婚五年內(nèi)，有學(xué)齡前小孩。

　　二、理財(cái)目標(biāo)

　　購一套住房

　　三、理財(cái)建議

　　馬先生應(yīng)隨著收入的提高增加儲蓄額，來應(yīng)對該家庭未來幾年后的購房計(jì)劃。因此，已經(jīng)在事業(yè)上有幾年工作經(jīng)驗(yàn)的馬先生，較好能夠在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時擬定生涯計(jì)劃，確定今后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定的增加。

　　在理財(cái)規(guī)劃上，此階段可積累的資金不高，通常以存款及基金定投為主，先積累足以用來做多元化投資的資金。

　　馬先生目前的資產(chǎn)為33萬元，其中3萬元為銀行存款，目前存款利率偏低，可以保留半年的支出2萬元放在銀行存款，當(dāng)作緊急備用金即可，其它部分可投資收益率較高的貨幣市場基金與記賬式國債，保持流動性當(dāng)作未來購房計(jì)劃的頭付款。

　　每年8萬元的儲蓄，建議以基金定投的方式運(yùn)用，投資股票型基金，以較高的預(yù)期回報(bào)率來進(jìn)行中長期的子女高等教育及長期的退休規(guī)劃。保險(xiǎn)方面，此時夫妻應(yīng)該互以對方為受益人購保險(xiǎn)，可以以保險(xiǎn)人五年的收入額為適當(dāng)?shù)谋ｎ~。編輯：凝水

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