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年入4萬8單身女白領(lǐng) 如何五年內(nèi)實現(xiàn)購房夢?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 642 次
董小姐今年25歲,在北京一家雜志社做編輯工作,單身。
銀行存款2.5萬元,月收入4000元左右;支出:租房(合租)約800元/月,吃飯、交通700元/月,日常生活消費(衣服、化妝品、娛樂等)約700元/月,合計月支出2200元/月,月結(jié)余約1800元/月。雜志社為其上了三險一金,她還為自己購購了一份意外保險。理財目標(biāo),想為結(jié)婚購房儲備一定資金。
【財務(wù)分析】
董小姐年收入4.8萬,年結(jié)余為2.16萬元,目前有存款2.5萬,單位為其上了三險一金,她還為自己購購了一份意外保險,除此以外其沒有做任何的投資。董小姐,單身,年輕,沒有任何房產(chǎn)。
其工作相對較為穩(wěn)定,同時隨著工作經(jīng)驗的累積,未來收入會有所增加。
【理財建議】
董小姐的家庭財產(chǎn)狀況并不復(fù)雜,也很清晰。每個月的支出比較合理,沒有進(jìn)一步“節(jié)流”的必要。同時,董小姐有單位的三險一金,自己還有一份意外險,按照目前的年齡和基本情況再補(bǔ)充一份重大疾病就很完整了。按照其目前的年齡,保額10萬保費800元左右,年消費型的比較適合她。
董小姐目前25歲,假設(shè)其30歲結(jié)婚,還有5年的時間進(jìn)行房屋資金的儲備。北京目前的房屋均價是1萬元/平方米,作為婚房70-80平方米的房子比較適合。通過計算,(加上升值等因素)董小姐至少需要90萬-100萬,按照房屋頭付需要房屋總價的20%,董小姐5年后至少需要20萬的頭付,假設(shè)裝修需要10萬,董小姐至少需要30萬。
目前其共有存款2.5萬,其目前每年結(jié)余2.16萬元,5年后也僅僅有十幾萬,頭付和裝修的錢完全不夠。假設(shè)其工作兩年后收入增加到7000元/月,依然按照目前每月的開支水平,每月結(jié)余5850元,其每年能夠結(jié)余7萬元左右,那么5年后其共積累43200+210000+25000=278200萬。如果僅僅靠工資收入勉強(qiáng)能夠積累頭付和裝修的費用。
還可以選擇另外一種方式,原有2.5萬存款依舊作為基本儲蓄,同時每月董小姐需要拿出1000元作為基金定投,按照5年的平均收益率6%-8%來計,這筆投資收入在5年后大概為7萬多元,剩余的資金除了每年的1000元的重大疾病保險和意外險之外,均可以以存款的形式存在,同時也可以購購貨幣市場基金,風(fēng)險幾乎為零,做保守的投資。根據(jù)調(diào)整,5年后董小姐共有29萬元左右的資產(chǎn),購房之后,每月的開支會因為房屋的月供而增加,這個時候要根據(jù)當(dāng)時具體的銀行利率,其理財方案也要繼續(xù)隨之調(diào)整。
指導(dǎo)專家:東方華爾高端研究員、國家理財規(guī)劃師(ChFP)韓瑩
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