■典型案例

　　不清楚公積金貸款金額

　　田小姐上班已有3年時(shí)間，目前月收入3000元，連續(xù)繳納住房公積金也有2年多了。她每月自己需要繳納的住房公積金額度為240元，另一部分金額由其單位繳納?，F(xiàn)在，田小姐剛剛結(jié)婚，今年打算用公積金貸款購(gòu)房?？墒牵镄〗悴恢雷约壕烤鼓軌蛸J到多少錢。

　　筆者近日隨機(jī)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被訪問的人幾乎都像田小姐這樣，只知道自己每月繳納了多少公積金，在貸款購(gòu)房時(shí)卻不知道能夠申請(qǐng)下來多少貸款。

　　■專家解答

　　先分清“國(guó)管與市管”

　　“偉嘉安捷”專家指出，住房公積金有國(guó)管與市管的區(qū)別。如果客戶所在單位為市管單位，那么其公積金繳納存儲(chǔ)地即為市管，國(guó)管同樣。一般來說，市管公積金客戶需要到北京住房公積金管理辦理相關(guān)貸款事宜，而國(guó)管公積金客戶則需要到國(guó)家機(jī)關(guān)住房管理去辦理。

　　那么，如何辨別自己?jiǎn)挝皇菄?guó)管還是市管呢？簡(jiǎn)單來說，凡在《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款借款申請(qǐng)表》“個(gè)人登記號(hào)”一欄寫的是以502、509數(shù)字開頭的，即是國(guó)管單位；以身份證號(hào)開頭的號(hào)碼，則大多數(shù)視為市管單位。

　　■幫您算賬

　　市管：貸款額與繳存額相關(guān)

　　“偉嘉安捷”專業(yè)人士告訴筆者，市管公積金較高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入（月收入＝職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為較高可貸款額度。

　　以上述田小姐為例，田小姐每月住房公積金繳存額度為240元，月工資收入為3000元，住房公積金繳存比例即是8％。如果田小姐頭次置業(yè)購(gòu)房總面積不超過90平方米，通常情況下都能夠申請(qǐng)到8成30年的住房公積金貸款。以此來計(jì)算，30年所對(duì)應(yīng)的貸款每萬元月均還款額是55.03元。

　　那么，田小姐較高可貸款額度為：[（240÷8％）-400]÷55.03＝47.25，也就是說，田小姐能貸47萬元左右。

　　國(guó)管：

　　貸款額與家庭月均收入相關(guān)

　　國(guó)管公積金的貸款額度計(jì)算方式相對(duì)簡(jiǎn)單些，只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明，在月均實(shí)際收入不能少于對(duì)應(yīng)貸款年限所需月均還款額的2倍的情況下，能夠貸款上限金額不超過60萬元的貸款。

　　像案例中的田小姐，只要他們夫妻兩人開出的收入證明總和能夠達(dá)到7000元，可能申請(qǐng)到60萬元貸款。

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