田智雅小姐上班已有三年時(shí)間，目前月收入3000元，單位為其已繳納住房公積金，她每月自己需要繳納的住房公積金額度為240元，單位另一部分金額由其單位繳納?，F(xiàn)在，到了適婚年齡的田智雅小姐與男朋友目前已領(lǐng)結(jié)婚證，打算用公積金貸款購(gòu)房“風(fēng)風(fēng)光光”的把自己嫁出去，可是卻不知道自己究竟能夠貸到多少錢？

　　“偉嘉安捷”專家指出，像田小姐這樣已經(jīng)繳納了住房公積金，在貸款購(gòu)房時(shí)卻不知道能夠申請(qǐng)下來(lái)多少貸款的借款人不下少數(shù)。目前，該公司呼叫“64022006”接到的關(guān)于公積金的咨詢電話數(shù)量直線上升，高達(dá)13％－18％左右。就房貸借款人較為關(guān)心的公積金可貸額度問(wèn)題，“偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問(wèn)詳解如下：

　　住房公積金有國(guó)管與市管的級(jí)別區(qū)分。

　?。ǎ保┳》抗e金國(guó)管與市管的區(qū)別按照客戶所在單位的性質(zhì)劃分?？蛻羲趩挝粸槭泄軉挝?，那么其公積金交納存儲(chǔ)地即為市管，國(guó)管同樣。（２）在實(shí)施操作中，凡在《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款借款申請(qǐng)表》“個(gè)人登記號(hào)”一欄寫的是以502、509數(shù)字開(kāi)頭的，即視是國(guó)管單位；以身份證號(hào)開(kāi)頭的號(hào)碼，則大多數(shù)視為市管單位。（３）一般來(lái)說(shuō)，市管公積金客戶需要到北京住房公積金管理辦理相關(guān)貸款事宜；而國(guó)管公積金客戶則需要到國(guó)家機(jī)關(guān)住房管理去辦理。

　　市管公積金：借款人可貸款額度與其繳存額度相關(guān)。

　　根據(jù)北京市公積金管理規(guī)定，市管公積金較高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入（月收入＝職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得，即為較高可貸款額度。

　　以上述田小姐為例，田小姐每月住房公積金繳存額度為240元，月工資收入為3000元，倒推回去，田小姐住房公積金繳存比例即是8％，那么，她的家庭月收入＝240÷8％。如果田小姐頭次置業(yè)購(gòu)房總面積不超過(guò)90平方米，通常情況下都能夠申請(qǐng)到8成30年的住房公積金貸款。以此來(lái)計(jì)算，30年所對(duì)應(yīng)的貸款月均還款額所得是55.03元。根據(jù)市管公積金較高可貸款額度的公式計(jì)算，田小姐較高可貸款額度為：[（240÷8％）-400] ÷55.03＝47.25，較終根據(jù)田小姐的公積金繳存額度，她大概能夠貸到47萬(wàn)元左右。（不考慮個(gè)人信用等級(jí)的情況）

　　國(guó)管公積金：借款人可貸款較高上限60萬(wàn)元。

　　國(guó)管公積金的借款人可貸款額度計(jì)算方式不像市管公積金那樣復(fù)雜，只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明，在月均實(shí)收收入不能少于對(duì)應(yīng)貸款年限所需月均還款額的2倍的情況下，能夠貸款上限金額不超過(guò)60萬(wàn)的貸款。像上述案例中的田小姐，雖然個(gè)人月收入不及較高上限貸款額度標(biāo)準(zhǔn)，但只要她們夫妻兩人開(kāi)出的收入證明總和能夠達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，差不多要在7000多元左右，這樣的話仍然符合公積金貸款較高上限額度的條件，能夠貸款60萬(wàn)元。

　　公積金小貼士：

　　１、根據(jù)住房公積金管理規(guī)定，住房公積金貸款年限一般為1－30年，借款申請(qǐng)人的貸款期限較長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲。另外，只要公積金貸款申請(qǐng)人所購(gòu)購(gòu)房屋的“房齡+貸款年限＜47年”，是都可以申請(qǐng)公積金貸款。

　?。?、目前，公積金利率為五年以上執(zhí)行新利率5.22%，五年以內(nèi)執(zhí)行新利率4.77%。

　?。?、住房公積金的貸款額度為：房屋面積超過(guò)90平米，較高貸款額為7成；房屋面積90平米，較高貸款額8成?！　?/P>

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