李先生今年33歲，私企部門主管，本人有社保，有醫(yī)保。配偶29歲，在家照顧孩子，小孩5歲。家庭年收入7萬元，家庭年支出4萬元，現(xiàn)金及銀行存款價(jià)值14萬元。投資偏好屬于中庸保守型。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　想在5年內(nèi)購(gòu)一套價(jià)值50萬元的房子；5年內(nèi)購(gòu)購(gòu)價(jià)值10萬元的新車，主要用于上下班。

　　【理財(cái)建議】

　　李先生家庭年收入7萬元，日常生活年開支4萬元，家庭年結(jié)余3萬元，消費(fèi)比率高于50%。建議李先生的家庭支出比例控制在50%以內(nèi)。建議其配置部分投資類資產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)增值。

　　考慮到日常生活中可能會(huì)遇到一些突發(fā)事件，因此需要預(yù)備一定的緊急預(yù)備金，為家庭每月日常支出3-6倍。李先生大概需要1.5萬元家庭備用金，建議購(gòu)購(gòu)隨時(shí)可以變現(xiàn)的貨幣型基金，以活期形式享受定期的利率。

　　李先生目前有流動(dòng)資產(chǎn)14萬元。在預(yù)留1.5萬元的日常備用金后，余下的12.5萬元可以建立一個(gè)穩(wěn)健型投資組合：股票型基金30%，預(yù)期收益10%；混合型基金30%，預(yù)期收益8%；債券型基金40%，預(yù)期收益6%。該組合投資收益為8%，屬于穩(wěn)健型投資組合，若李先生將其資產(chǎn)按該組合投資，則5年以后該資金有望達(dá)到18.4萬元，可以作為購(gòu)房的頭付款和基本裝修費(fèi)用。

　　李先生每月收入除去日常開支，大約可以結(jié)余2500元，如果每月堅(jiān)持定投基金2000元，那么以年均8%的投資收益計(jì)算，5年以后這筆資金大約有14.8萬元，足夠?qū)崿F(xiàn)李先生的購(gòu)車夢(mèng)想了。

　　（專業(yè)支持：建設(shè)銀行理財(cái)師張哲）

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