【案例描述】

　　吳女士今年34歲，收入1000元/月。丈夫35歲，外企研發(fā)經(jīng)理，收入10000/月。兒子今年四歲半。目前每月車輛支出1000元，生活費(fèi)用2600元/月，其他費(fèi)用5000元/年。旅游支出1萬(wàn)/年，保費(fèi)支出16500元，雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)1萬(wàn)元/年。資產(chǎn)方面，擁有價(jià)值15萬(wàn)的車一部，一套價(jià)值32萬(wàn)的自住房和每月定投1000元的基金。現(xiàn)有股票18萬(wàn)元，存款7萬(wàn)元。丈夫有社保及意外保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。吳女士有社保、醫(yī)保及分紅保險(xiǎn)。兒子有分紅險(xiǎn)。貸款21萬(wàn)，8年還清，月供2800元，2005年5月起。投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于激進(jìn)型。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　希望老公50-55歲退休，每月有2500元生活費(fèi)，還有閑錢旅游。母親、哥哥、姐姐收入都不高，希望必要時(shí)能有錢資助。

　　【理財(cái)建議】

　　1.調(diào)整現(xiàn)金及存款的數(shù)額。目前有儲(chǔ)蓄7萬(wàn)元，其實(shí)吳女士沒(méi)有必要留出如此多的靈活性資金，建議存款調(diào)整為10000元作緊急預(yù)備金。對(duì)于這筆資金，合理安排好存款結(jié)構(gòu)可獲得高利息收入，同時(shí)還能保證存款的流動(dòng)性。

　　2.投資建議。其他的閑置資金用于投資。目前有兩大重要理財(cái)任務(wù)，養(yǎng)老和小孩教育?？梢园彦X投資開放式基金，采取定投的方式。其中共投入本金108000元，投資收益8607.01元。

　　3.建議撤出股市中的18萬(wàn)元，考慮提前還貸。

　　4.保險(xiǎn)計(jì)劃。因?yàn)槟壳吧∽≡嘿M(fèi)用很大，丈夫又是家庭主要收入來(lái)源，給丈夫購(gòu)購(gòu)重大疾病保險(xiǎn)，這樣就不會(huì)影響到家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。（專業(yè)支持：建設(shè)銀行理財(cái)師 張哲 記者 王曉(王曉博客,王曉新聞,王曉說(shuō)吧)）

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