面對(duì)節(jié)節(jié)上升的房貸壓力，有沒(méi)有可以減壓的途徑？記者采訪了島城幾家商業(yè)銀行的相關(guān)人士，他們提醒投資者，應(yīng)該綜合考慮家庭收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等各方面因素，利用好銀行的房貸產(chǎn)品，做一個(gè)聰明的“房貸族”。

　　公積金貸款較實(shí)惠

　　許多市民在購(gòu)房時(shí)頭先想到商業(yè)銀行貸款，其實(shí)，如果有條件辦理公積金貸款的話，還是盡量使用公積金貸款這種方式，因?yàn)槟壳吧虡I(yè)銀行5年期以上個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率為7.83%，按照優(yōu)惠利率計(jì)算，商業(yè)銀行5年期以上個(gè)人住房貸款利率已達(dá)到6.66%，而目前5年期以上個(gè)人住房公積金貸款的利率仍然是5.22%。作為政策性的住房金融貸款，公積金貸款的低息優(yōu)勢(shì)，讓很多房貸一族心動(dòng)不已，所以當(dāng)之無(wú)愧地成為貸款購(gòu)房者較佳省錢(qián)方法。

　　招商銀行青島分行理財(cái)師提醒島城市民，在加息預(yù)期下，公積金的省息力度都是無(wú)可比擬的，因此在購(gòu)房貸款時(shí)，如有公積金，建議限度合理使用公積金貸款，結(jié)合自己的存款情況，以及未來(lái)可預(yù)見(jiàn)的收入情況，充分享受?chē)?guó)家住房福利。

　　貸款利率選擇有學(xué)問(wèn)

　　貸款購(gòu)房，利息支出是一個(gè)很重要的方面，目前按照利率是否變化，可將房貸分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款兩大類(lèi)。

　　固定利率是在借款人在與銀行簽訂貸款合同時(shí)即設(shè)定好的利率。而浮動(dòng)利率是隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而進(jìn)行適時(shí)調(diào)整的一種利率。對(duì)于未來(lái)收入比較平穩(wěn)、利率風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不強(qiáng)的人來(lái)說(shuō)，選擇固定利率還款，是比較明智的決定。因?yàn)樽匀ツ暌詠?lái)，CPI一直高位運(yùn)行，加息的可能性隨時(shí)存在。理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)，選擇銀行的固定利率房貸產(chǎn)品，在合同期限內(nèi)利率保持不變，就可規(guī)避加息風(fēng)險(xiǎn)。

　　固定房貸可以規(guī)避加息風(fēng)險(xiǎn)，那么萬(wàn)一日后利率下跌了呢？再者固定利率貸款期限較短，還貸壓力較大，還涉及提前還款需要支付違約金的情況，無(wú)形中也增加了借款人的成本支出。相關(guān)專(zhuān)家提醒房貸者，為降低購(gòu)房貸款成本的支出，對(duì)于準(zhǔn)房貸者來(lái)說(shuō)，還是應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前的宏觀調(diào)控市場(chǎng)發(fā)展走勢(shì)，結(jié)合各家銀行推出的業(yè)務(wù)品種的具體利率水平，以及考慮自身收入情況，選擇浮動(dòng)利率或固定利率。

　　選對(duì)還款方式也省錢(qián)

　　當(dāng)前，銀行房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

　　等額本金是指將本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息，前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。而等額本息是指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，借款人每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)，從省錢(qián)角度看，等額本金還款方式優(yōu)于等額本息。

　　巧用銀行房貸新產(chǎn)品

　　近期，為刺激房貸市場(chǎng)，島城多家商業(yè)銀行推出了一些新的房貸產(chǎn)品，選擇正確的話，能在一定程度上減輕購(gòu)房者的還本付息壓力。購(gòu)房者可以根據(jù)各自不同的資金需求，靈活選擇。

　　招商銀行推出“消費(fèi)易”,其客戶(hù)只要在其房貸額度中有未用滿的多余額度,就可以申請(qǐng)開(kāi)通房貸“消費(fèi)易”,將未用滿的額度變?yōu)槊庀⑼钢M(fèi)額度,用于“一卡通”刷卡消費(fèi)或網(wǎng)上交易。對(duì)于有消費(fèi)需求的房貸一族，該產(chǎn)品相當(dāng)于給貸款人日常生活增添了一筆隨時(shí)可利用、流動(dòng)性強(qiáng)的資金，作為購(gòu)物等各種消費(fèi)使用，大大緩解了生活壓力和資金周轉(zhuǎn)。

　　建設(shè)銀行、深發(fā)展也在島城推出了獨(dú)具特色的房貸產(chǎn)品。建行針對(duì)房貸客戶(hù)提供了“寬限期”還款方式，對(duì)在房屋交付入住以前資金壓力較重的部分客戶(hù)，可以選擇在貸款發(fā)放后到房屋交付入住前的期間內(nèi)只還貸款利息，到房屋交付入住后再開(kāi)始正常還本付息，減輕客戶(hù)負(fù)擔(dān)。而深發(fā)展推出的“固定利率氣球貸”是屬于利率固定的一種產(chǎn)品。

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