緣起

　　讀者小張較近很煩，讓他心煩的主要原因是他較近幫父母購(gòu)的一套房子。小張的父母今年已經(jīng)六十多歲了，而小張是家里的長(zhǎng)子，為了讓他和弟弟娶妻生子，父母這些年省吃儉用，一直也沒(méi)能改善居住環(huán)境，始終住在五樓的小獨(dú)單里。現(xiàn)在歲數(shù)大了，父母上樓比費(fèi)力，小張從心里著急。為了讓父母不至于這么辛苦，生活也不寬裕的小張與妻子商量，幫父母換一套大一點(diǎn)兒、樓層低一點(diǎn)兒的房子。方案是這樣的：他們征得父母的同意，頭先用父母的積蓄付頭付（不足部分小張夫妻補(bǔ)上），以小張的名義貸款，購(gòu)到房以后再把現(xiàn)在的房子賣(mài)掉，提前還款。在整個(gè)過(guò)程中，父母出資大約相當(dāng)于新房全款的80%左右，余下的由小張夫妻共同承擔(dān)。這樣的話，父母的居住條件改善了，一家人也不會(huì)有太大的負(fù)擔(dān)。

　　但是，問(wèn)題來(lái)了。由于貸款政策的原因，貸款人年齡不能超過(guò)60歲，年限不能超過(guò)70歲，所以，小張的父母不能成為貸款人。而以小張的名義貸款的話，購(gòu)房合同和將來(lái)的產(chǎn)權(quán)證就都將是小張的名字。這讓小張心里很不安：中國(guó)人的傳統(tǒng)決定了老人對(duì)名下的不動(dòng)產(chǎn)看得很重要，如果產(chǎn)權(quán)歸了自己，父母會(huì)不會(huì)心里不踏實(shí)？自己還有弟弟，弟弟會(huì)不會(huì)認(rèn)為自己這么做是變相地侵吞了他的財(cái)產(chǎn)呢？

　　在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，生活中與小張經(jīng)歷相似的人還有很多。就此，中介公司、銀行、房管局和法律方面的相關(guān)人士各自出招，為小張解決目前的問(wèn)題。

　　中介的辦法：追加

　　天津我愛(ài)我家的工作人員告訴記者，他們遇到這類(lèi)問(wèn)題的時(shí)候，一般會(huì)推薦客戶在購(gòu)房時(shí)追加老人為共有權(quán)人，就是說(shuō)貸款人要求追加老人共同擁有對(duì)房產(chǎn)的處置權(quán)。這種方法可以限制兒女在不通過(guò)老人的情況下私自處置這一房產(chǎn)，相對(duì)可以解除老人的疑慮。但是其不足也顯而易見(jiàn)，因?yàn)檫@種方法只是限制了房屋所有人對(duì)房產(chǎn)的處置權(quán)，并沒(méi)有真正解決產(chǎn)權(quán)歸屬問(wèn)題，所以只能說(shuō)是部分地解決了問(wèn)題，而不是全部。

　　銀行的辦法：接力

　　目前在天津和其他許多城市，農(nóng)行和中信等銀行針對(duì)老年人置業(yè)問(wèn)題專(zhuān)門(mén)推出了“接力貸”。據(jù)中信銀行工作人員介紹，申請(qǐng)接力貸必須具備多項(xiàng)條件：借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，預(yù)計(jì)有穩(wěn)定的退休收入；借款人指定其某個(gè)子女作為所購(gòu)房的先進(jìn)連帶還款人，并經(jīng)所指定的連帶還款人承諾“負(fù)責(zé)承擔(dān)借款合同對(duì)借款人、抵押人的約定義務(wù)，并在該筆貸款本息償還完畢前不撤銷(xiāo)抵押”；被指定連帶還款人具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，無(wú)重大健康或其他將會(huì)影響其還款能力的事項(xiàng)?！敖恿Α狈抠J的利率跟普通房貸是一樣的。而且較重要的是：接力貸方式可以由老人選擇房屋的產(chǎn)權(quán)人是自己還是自己和子女共有，這種方式可以在限度上幫助老年人既貸到款，又能擁有房屋的所有權(quán)。

　　房管局的辦法：過(guò)戶

　　天津國(guó)土資源和房屋管理局權(quán)屬處的工作人員介紹說(shuō)，針對(duì)這種問(wèn)題，要消除老人顧慮較好的辦法應(yīng)該是等貸款還清和產(chǎn)權(quán)證辦完以后把房產(chǎn)過(guò)戶回老人的名下。直接手段是“予”，目前辦理予手續(xù)的過(guò)程也不復(fù)雜，只需要到公證處進(jìn)行一個(gè)予公證（對(duì)于父母和子女之間的予關(guān)系的公證很方便），然后就可以到房管局去辦理過(guò)戶手續(xù)了。這種辦法可以較徹底地解決問(wèn)題，先進(jìn)的缺點(diǎn)就是過(guò)戶時(shí)需要交納總房款3%的契稅，以及6元/平方米的手續(xù)費(fèi)、80元/套的轉(zhuǎn)移登記費(fèi)等等，成本有點(diǎn)兒大。

　　律師的辦法：簽約

　　天津明揚(yáng)長(zhǎng)纓律師事務(wù)所的孫律師介紹說(shuō)，根據(jù)物權(quán)法等相關(guān)法律的規(guī)定，如果房屋的實(shí)際出資人與產(chǎn)權(quán)證登記的所有權(quán)人不一致，那么還是按照實(shí)際出資情況來(lái)認(rèn)定房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)歸屬。具體到小張面臨的情況來(lái)看，目前可以與老人簽訂協(xié)議，明確房屋的實(shí)際出資情況，把相關(guān)票據(jù)老人保管好，同樣可以起到為老人安心的作用。這種辦法的好處是既在法律上保證了老人在實(shí)際上對(duì)房產(chǎn)的擁有權(quán)，又可以避免過(guò)戶帶來(lái)的契稅支出。問(wèn)題是要把這件事原原本本地給老人解釋清楚，讓老人從法律角度上真正安心，并不是那么輕松。

　　孝敬老人的小張，不管采用上述哪個(gè)辦法，從事理和情操上都不是問(wèn)題，需要的只是真誠(chéng)地在家庭內(nèi)部做好溝通和解釋?zhuān)岩患蠛檬罗k得更好。

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