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準(zhǔn)夫妻理財(cái)購(gòu)房規(guī)劃 生活無(wú)憂也需合理配置資產(chǎn)
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 487 次
小趙今年28歲,和女朋友小陳在同一家單位工作。作為外地人,他們特別希望在天津有一套自己的房子,并準(zhǔn)備明年結(jié)婚。兩人月收入總和為8000元左右,每月消費(fèi)約為2500元,目前共有銀行存款13萬(wàn)元。他們想購(gòu)一套70至80平方米左右的房子,雙方父母可以資助15萬(wàn)元。由于沒(méi)有公積金,他們想咨詢專(zhuān)家,是否可以通過(guò)有效的理財(cái)方式完成購(gòu)房結(jié)婚的心愿?怎樣打理資產(chǎn)才較為合適?
【財(cái)務(wù)分析】
購(gòu)房愿望不難實(shí)現(xiàn)
■浦發(fā)銀行 莫宏波
小趙和女朋友一年收入:8000×12=96000元
假設(shè)一年后結(jié)婚,一年生活開(kāi)銷(xiāo):2500×12=30000元
家庭資產(chǎn)凈值:130000+150000+96000-30000=346000元
假設(shè)小趙購(gòu)購(gòu)住房面積為80平方米,平均需要70萬(wàn)元左右。因?yàn)樾≮w沒(méi)有公積金,如果選擇申請(qǐng)25年的住房按揭貸款,在沒(méi)有不良信用記錄的情況下購(gòu)購(gòu)套住房,可享受6.6555%的優(yōu)惠利率,頭付兩成即14萬(wàn)元,月供3836元。從家庭收入是月供的二倍以上的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看,這個(gè)月供是可以接受的。另外,假設(shè)裝修費(fèi)用為10萬(wàn)元。小趙一年后家庭資產(chǎn)凈值為346000元,大于頭付款和裝修費(fèi)用的支付(140000+100000=240000元),明年購(gòu)房的愿望,是可以輕松實(shí)現(xiàn)的。
【理財(cái)建議】
三方面合理配置資產(chǎn)
為了更加合理地配置資產(chǎn),理財(cái)師提出如下幾點(diǎn)建議:
一.建議小趙和女朋友將每月節(jié)余的5500元中的3500元選擇基金定投業(yè)務(wù),分別選擇一支股票型和一支配置型基金,中長(zhǎng)期持有,獲取較高的收益回報(bào)。
二.在構(gòu)建家庭理財(cái)金字塔的時(shí)候,保障處在較基礎(chǔ)的位置。建議每月剩余的2000元購(gòu)購(gòu)月供型的人壽保險(xiǎn),作為今后養(yǎng)老方面的保障。
三.由于近期股市一直處于低位震蕩整理階段,因此可考慮用5萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)一支新發(fā)行的股票型基金。剩余的23萬(wàn)元建議購(gòu)購(gòu)收益穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品,如浦發(fā)銀行將要發(fā)行的T計(jì)劃人民幣理財(cái),一年期預(yù)期利率為5.5%。通過(guò)這樣的理財(cái)規(guī)劃,可以在兼顧了收益的同時(shí)提高資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
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