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理財建議:年薪7萬 工薪如何圓換房換車夢?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 513 次
先生,30周歲,國企上班,年薪7萬(除保險,公積金等),另有固定投資分紅1.5萬元至2萬元不等;太太,26周歲,政府公務(wù)員,年薪3萬元(除保險,公積金等);寶寶不足1周歲。房產(chǎn)兩套,價值120萬元左右,有30萬元20年期按揭,每月還款2200元左右;家有小車一輛(現(xiàn)值10萬元左右),年開支在2萬元左右;投資股票5萬元左右;債權(quán)4萬元(1年左右,信用較好,無息),另有活期及現(xiàn)金1萬元左右;無固定存款;明年將有一筆投資紅利返回,估計在10萬元左右;以后每年的固定投資分紅可提高至3萬元。每月基本固定開支2500元左右(除車),每年服裝購置1萬元左右,旅游等其他消費1萬元左右,小孩及家庭生活開支由父母支付。
理財計劃:
1、計劃在五年之內(nèi)在杭州購購第3套房,小套(50—60平方米左右)二手房,價款在70—90萬元左右;父母會資助25萬元左右;
2、8年之內(nèi)想換車,價位在20萬元左右;
3、在今后的18年想為寶寶存一筆大概50萬元左右的教育基金;
4、想為岳父(51歲)、岳母(47歲)存一筆醫(yī)療急用金,無基本醫(yī)療,有少量商業(yè)保險(8萬元);父母本身有醫(yī)保。
請問:怎么理財好?
分析:
兩人收入相對穩(wěn)定,但結(jié)余較少,可生息資產(chǎn)比例也較低,如欲達(dá)成所設(shè)定理財目標(biāo)相對有一定難度,可采取以下策略完成:
一、5年后將現(xiàn)有兩處貸款房進(jìn)行加按揭,同時申請延長貸款期限至30年,加按揭部分連同父母資助25萬元作為第三套房頭付款;
二、5萬元股票可繼續(xù)投資或選擇股票型基金,保證15%以上年收益即可,連同現(xiàn)車市值5萬元左右支付購車全款20萬元;
三、每月500元基金定投為寶寶準(zhǔn)備教育基金;
四、明年10萬元投資紅利和4萬元債權(quán)作為起始醫(yī)療急用金,可選擇平衡型基金進(jìn)行投資,風(fēng)險相對較低,保守預(yù)期至岳父60歲也可積累30萬元。
建議:
家庭房產(chǎn)投資的比例過大,五年后三套房產(chǎn)每月房貸5000多元,占到每月家庭收入50%以上,將會影響正常的家庭生活,金融資產(chǎn)比例過低,建議取消購房計劃,增加股票或基金的投資,同時提前為退休生活作好規(guī)劃。
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