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投資商品房巧算帳 家庭理財如何選擇投資品種
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 566 次
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投資商品房還有沒有錢可賺
8月2日,交通銀行理財客戶經(jīng)理楊賀給記者舉了這樣一個例子———
今年40的中學(xué)教師王女士,2003年4月,以60萬元在遼寧大廈附近購購了一套二手商品房,建筑面積150平方米。當(dāng)時,支付公證費200元,評估費600元,房屋裝修費12萬元。
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較近,根據(jù)市場估計,她準(zhǔn)備將房屋以80萬元(5333元/平方米)的總價賣掉。需要注意的是,王女士裝修費用為12萬元,且有裝修費用的稅務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。根據(jù)新政,商品房轉(zhuǎn)讓前實際發(fā)生的裝修費用,較高扣除限額為房屋原值的10%。故按6萬元裝修費用計算個人所得稅。
那么,商品房個稅征收狀況為:房屋原值=原房價+契稅=600000+9000=609000元
合理費用=住房裝修費用+手續(xù)費+公證費=60000+200+600=60800元
個人所得稅=(轉(zhuǎn)讓收入-房屋原值-轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的其它稅金-合理費用)×20%=(800000-609000-60800-44400)×20%=17160元
另外,營業(yè)稅=800000×5.5%=44000元;印花稅=800000×0.05%=400元
所以,王女士賣房要交納的稅金為:營業(yè)稅+個稅+印花稅=61560元。而王女士一家實際收益為:800000-609000-61560-120000(裝修)=9440元。而這還沒有加上可能需要的房產(chǎn)中介費1%-1.5%(8000元-12000元)。
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可見王女士一家在近三年房地產(chǎn)市場火爆,房屋價格增值超過33%的情況下,在新的房產(chǎn)政策下收益甚微,其購購的住房只是體現(xiàn)了居住價值。
理財師建議增加金融資產(chǎn)比例
那么,握有一定資金的普通百姓,其投資應(yīng)走向何方?大眾應(yīng)如何選擇投資品種?
楊賀告訴記者:無疑增加金融資產(chǎn)的占比是較好的選擇,合理的資產(chǎn)配比應(yīng)該是,房產(chǎn):金融資產(chǎn):保險,達到5:4:1?!疤岬浇鹑谫Y產(chǎn),很多人會想起股票。其實無論是房產(chǎn)市場,還是股票市場都可以看作是一個是博弈的市場,博弈市場的核心特征就是零和游戲。大家可以簡單的記一個規(guī)律,即當(dāng)2000年您周圍的人都去購股票時,就是您去做房地產(chǎn)的時候;而2005年您周圍的同事又都說購房子一定賺錢的時候,就是您離場做股票的較好時機。當(dāng)這兩種聲音在你身邊基本一樣大小的時候,您去做任意一個市場風(fēng)險都不會很大?!?p>
楊賀為投資者選擇的投資方向是:開放式基金。他舉例說:某大學(xué)教授黃先生因為在2000年沒購到合適的房產(chǎn),他將30萬資金購了富國天益價值基金,現(xiàn)在此基金已經(jīng)由當(dāng)初的1元累計凈值超過了1.9元(現(xiàn)已拆分成1元),年收益達到45%以上。
通常一個好的股票型基金的平均年收益可以保持在8-10%。其中,開放式基金在實現(xiàn)了準(zhǔn)確選股的同時又實現(xiàn)了分散投資,很好地控制了風(fēng)險,為個人投資者帶來了相當(dāng)可觀的收益。結(jié)合國外投資市場的運行情況(開放式基金占美國普通百姓總資產(chǎn)約30%),可以說這是今后中國百姓投資的頭選。另外,一些投資風(fēng)格相對保守的中老年投資人,可以選擇債券型基金或混合型基金做為養(yǎng)老金,如市場中的匯豐晉信2016基金,在它的投資配比中股票占比每年下降5%,債券的占比增加5%,隨著您年齡的增加,抵御風(fēng)險的能力降低,其在2016年完全轉(zhuǎn)變成債券型基金,較為合理地兼顧了控制風(fēng)險和穩(wěn)健收益。
四種基金類型的差異
基金如果按投資的種類分,主要為股票型、債券型、混合型、貨幣型四種類型。
股票型基金:指專門投資于股票,或者說基金資產(chǎn)的大部分投資于股票的基金類型。主要收益為股票上漲的資本利得?;饍糁惦S投資的股票市價漲跌而變動。風(fēng)險較債券基金、貨幣市場基金高,相對可期望的報酬也較高。
債券型基金:是指主要投資于各種國債、金融債券及公司債券的基本類型。匯率的變化以及債券市場價格的波動,也影響整體的基金率。通常預(yù)期市場的利率將下跌時,債券市場價格便會上揚;利率上漲,債券的價格就下跌。所以,債券型基金并不是穩(wěn)賺不賠的,仍然有風(fēng)險存在。
貨幣市場基金:以各類貨幣市場工具,如商業(yè)票據(jù)、短期國債、銀行承兌匯票等為主要投資對象的基金,具有低風(fēng)險和略高于銀行存款利率的風(fēng)險收益特征。投資標(biāo)的為流動性的貨幣市場商品,如365天內(nèi)的存款、國債、回購等。
混合型基金:就是股票基金、債券型基金兼投。如:股市走勢好的時候,大部分資產(chǎn)可以購成股票,股票占整個基金資產(chǎn)的30-95%。債券市場走勢好,大部分資產(chǎn)購成債券,債券占整個基金資產(chǎn)的0-60%?,F(xiàn)金較少占5%。
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