隨著央行一而再再而在的降息，再加上人們的手頭有一些余錢之后，就開始盤算如何減輕房貸壓力。這就會涉及到房貸能否提前還的問題了。部分銀行和房屋中介的信息顯示申請?zhí)崆斑€貸的人增加明顯，那房貸提前還款劃算嗎?房貸提前還款違約金又需要多少呢?有業(yè)內人士提醒，提前還貸要區(qū)別對待，一味追求“首套房待遇”或許并不劃算。

三種情況不宜提前還貸

一、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照*新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。

二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

房貸提前還款注意事項

1、允許提前還貸時間不同

大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行(600015,股吧)則表示可以隨時申請還貸。

2、調整利息周期不同

一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照*近的央行基準利率調整為新的還款利息。

外資銀行一般會選擇在當月或當季度調整?；ㄆ煦y行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行。

對于房貸族來說，哪種調息方式更劃算?專家表示，如果處在降息通道中，顯然是越快調整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調整越劃算。

3、違約金

市民在選擇提前還款時，一般會支付一筆手續(xù)費，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會寫明。國有大行工、農(nóng)、中、建、交里，交行提前還款不收手續(xù)費，而工行需要收2~3個月的利息作為手續(xù)費，其他銀行則需收1個月利息。其中農(nóng)行在貸款三年內提前還款的收一個月利息作為手續(xù)費，三年后則不收手續(xù)費。

4、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記

銀行人士提醒，無論是在合同期內還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。

根據(jù)產(chǎn)權證在誰手里情況不同，還完貸款后領回產(chǎn)權證的程序也分好幾種，一種*簡單的情況就是產(chǎn)權證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權證，和銀行沒有什么關系了。

但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復上面的步驟外，還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可。

相信很多人都不想做半輩子的房奴，所以提前還款也成為了人們追逐的目標。不少房貸族手頭資金充裕，開始考慮是不是要提前還款了。不過由于今年以來銀行兩次降息，提前還貸的情況不如往年火爆。而且不是所有人都適合提前還貸的。大家可根據(jù)小編介紹的稍加注意。

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