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銀行調(diào)整房貸利率 三種情況不宜提前還款
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 740 次
從2006年1月1日起,今年3月17日之前的房貸客戶將執(zhí)行新的房貸利率。昨日,記者了解到,隨著元旦的臨近,已經(jīng)有不少市民準(zhǔn)備辦理提前還貸,以避免支付更多的月供。但銀行理財(cái)專家提醒說(shuō),提前還貸也有不少竅門,三種情況下房貸款不宜提前償還。
選“縮還款期”更省利息
從明年1月1日起,所有的房貸老客戶都將執(zhí)行新的房貸利率。其中,一年、二年和三年期房貸年利率,從4.95%調(diào)整為下限5.184%;四年和五年期的房貸年利率,從4.95%調(diào)整為下限5.265%;五年以上期限的房貸,從5.31%調(diào)整為下限5.51%。
部分市民擔(dān)心因加息造成月供壓力過(guò)大,影響到生活質(zhì)量因此提前還貸。還有的是因?yàn)橥顿Y渠道變窄,讓不少自己手中有點(diǎn)閑錢卻無(wú)處投資的市民有了提前還貸的想法。但理財(cái)專家表示,提前還貸也要講究技巧。以30萬(wàn)元15年商業(yè)貸款計(jì)算。假設(shè)2005年11月提前還貸5萬(wàn)元,提前還貸后,是選擇“縮短還款期限,月供基本不變”還是選擇“減少月供,還款期不變”呢?專家為您算了一筆細(xì)賬。
如果選擇縮短還款期限,那么提前還貸5萬(wàn)元,可以縮短3年零2個(gè)月還款時(shí)間,節(jié)省利息37202元左右。如果選擇減少月供,那么每月還款額將減少480元,節(jié)省利息17797元。兩種還款方式不同,所節(jié)省的利息也相差19405元。專家建議,提前還貸的市民,如果房貸月供壓力不大,可選擇“縮短還款期限,月供基本不變”,這樣可以節(jié)省一大筆利息;如果覺得月供壓力較大,可以選擇“還款期不變,減少月供”。
三種情況不宜提前還款
但專家也表示,有三種情況不宜提前還款。
如1998年年底前辦理房貸且以等本等息法還貸的市民,其貸款利息分?jǐn)偟饺堂吭?,前面的部分利息?shí)際要攤到后面還。若提前還款必須補(bǔ)上利息差,提前還貸10萬(wàn)元補(bǔ)差可達(dá)1萬(wàn)元,因此不建議提前還貸。
以等額本息法還款,且貸款快要到期的市民,因?yàn)殚_始還的大多是利息,后面還的是本金,若眼下已經(jīng)償還到8年以上,即相當(dāng)于在還低息甚至無(wú)息貸款,提前還貸不省利息。
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