2016年，除了房價持續(xù)飆升外，似乎投資什么都不賺錢。股市仍處在股災后的“療傷”期，成交量大幅萎縮，大盤低位徘徊，3000點屢屢失守；

  銀行理財收益率快速下滑，目前多數(shù)產(chǎn)品的預期收益率已經(jīng)低于4%了；

  前幾年風光無限的余額寶，收益率早就低于3%了；

  人民幣自去年匯改后出現(xiàn)了幾波急跌走勢，未來的不確定因素仍然很多；

  金價今年一度表現(xiàn)良好，但在美聯(lián)儲加息腳步臨近時，恐難有更靚麗的表現(xiàn)；

  互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長了數(shù)年，如今隨著大批P2P平臺出現(xiàn)問題，投資者的熱情也在逐漸消退中。

  之所以今年投資什么都不太好賺錢，很重要的原因是與中國的宏觀經(jīng)濟相對應的。中國經(jīng)濟走過了30年的高速發(fā)展期，如今到了轉(zhuǎn)型換擋期。傳統(tǒng)制造業(yè)面臨著產(chǎn)能嚴重過剩的問題，去庫存、去產(chǎn)能是近期經(jīng)濟調(diào)整的主旋律。

  受此影響，中國的GDP增速由前幾年的8%以上，降至目前的6.5%左右。增速的下滑自然意味著傳統(tǒng)機會的減少，而新的經(jīng)濟增長點還沒有孕育出來，自然會出現(xiàn)投資什么都不賺錢的現(xiàn)象。

  那么，經(jīng)濟會不會復蘇呢？什么時候會復蘇呢？用權(quán)威人士的說法，中國經(jīng)濟將進入L型走勢，而且這種走勢將是長期的，這是中國經(jīng)濟的新常態(tài)。這就意味著這未來相當長一段時間內(nèi)，我們都將面臨投資什么都不賺錢的境地。

  在這種情況下，我們又該怎么選擇投資呢？

  首先，我們要降低收益預期，坦然接受3%～4%的預期收益率。

  其次，要有足夠的耐心，經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型并不是一蹴而就的事情，或許需要5年甚至更長的時間，才能培育出新的增長模式。

  *后，要注意控制風險，保住本金，等待新機會的出現(xiàn)。對于多數(shù)投資者而言，不妨從以下幾個方面選擇投資標的。

  選擇一：投資自己

  在經(jīng)濟低迷期，投資自己無疑是*佳的投資選擇。通常，經(jīng)濟好的時候，人們忙于賺錢，沒有時間，也沒有意愿去投資自己，每天忙還忙不過來呢，哪兒有可能讓自己走進課堂，去充充電呢？

  如今，經(jīng)濟沒那么景氣，機會也不多，正好可以利用這段時間，提升自己的職場競爭力。年輕人可以去考幾張含金量高的證書，為升職、加薪、跳槽做好準備；

  有一定工作經(jīng)驗的人可以去讀更別的課程，增加自己的知識儲備，開闊視野，擴大自身的人脈；干銷售的可以學一些管理或市場營銷方面的知識，為未來的職場轉(zhuǎn)型奠定基礎。

  此外，學習理財知識也是一個不錯的選擇?，F(xiàn)在，市面上的理財產(chǎn)品五花八門，要搞清楚這些產(chǎn)品的收益與風險，需要花不少時間去鉆研。學會理財，懂得如何合理分配資產(chǎn)，如何妥善規(guī)避風險，如何讓錢生錢，不也是對自己身價的提升方式嗎？

  當然，你也可以不那么功利，可以從自己的興趣出發(fā)，學一些自己喜歡的東西。比如有的人喜歡西點，就去學烘焙技術(shù)，自己烤面包、蛋糕給自己和家人吃，既解決了早餐問題，又滿足了自己的愛好，可謂是一舉兩得。有些人甚至因此開了面包房或者當上了西點老師，在自己的興趣中發(fā)現(xiàn)了新的商機。

  選擇二：銀行理財產(chǎn)品

  在機會偏少、風險偏高的市場環(huán)境下，保住本金是*重要的事情。如果你要尋找資金的避風港，銀行理財產(chǎn)品是一個不錯的選擇。雖然，銀行理財產(chǎn)品的收益率已經(jīng)大不如前，但和余額寶等貨幣基金相比，還是具有一定的優(yōu)勢。

  從目前的趨勢看，銀行理財產(chǎn)品的收益率仍處于下行通道中，目前多數(shù)銀行的產(chǎn)品收益率已經(jīng)跌破了4%，少數(shù)看上去收益率較高的產(chǎn)品往往存在募集期較長，期限較短，實際收益率并不高的問題。

  因此，在理財產(chǎn)品的選擇上，要在保證資金流動性的前提下，盡可能選擇期限長的產(chǎn)品，鎖定收益。你可以選擇一些銀行T+0的產(chǎn)品來維持流動性，其余的資金可以購買期限較長的產(chǎn)品，如半年期或1年期產(chǎn)品，既可以減少資金的等待期，又可以獲得較高的利息收入。

  需要提醒的是，多數(shù)理財產(chǎn)品不能提前支取，因此，做好資金計劃非常重要。且不可一次性將所有資金投入到同一款產(chǎn)品中去，否則一旦遇到急需用錢的時候，很可能會遭遇到資金流動性的問題。*好是將資金分成幾份，購買不同的理財產(chǎn)品，讓產(chǎn)品的到期日錯開，這樣每隔一段時間都會有產(chǎn)品到期，也會提高資金的流動性。

  選擇三：海外資產(chǎn)

  自去年“8·11”匯改以來，人民幣一改以往單邊上揚的走勢，兌美元出現(xiàn)了明顯的下跌。未來，隨著美聯(lián)儲有可能在今年12月加息，美元有望繼續(xù)走強，人民幣面臨著巨大的貶值壓力。

  如何對沖人民幣貶值的風險呢？不少人采取的是換美元的策略。但由于境內(nèi)美元的投資渠道比較狹窄，美元理財產(chǎn)品不僅數(shù)量少，收益率也遠不如人民幣理財產(chǎn)品，在賺了匯差的同時，會虧掉一部分利差。因此，簡單換美元并不是*佳的投資策略。

  要想抵御人民幣的貶值風險，*好的辦法是購買海外資產(chǎn)，這樣既可以享受外匯升值的收益，又可以享受境外資產(chǎn)帶來的回報。在投資方式上，選擇也很多。如果對中國香港股市比較熟悉，可以通過滬港通以及未來將開通的深港通直接投資港股；也可以通過QDII基金，間接布局海外市場；還可以利用互換基金，直接購買香港的基金。

  選擇四：投資性保險

  盡管保險本應該姓“?！?，但國內(nèi)大量中小保險公司似乎更鐘情于投資性保險，以險為代表的投資性保險成為了近幾年的主流產(chǎn)品。受保監(jiān)會監(jiān)管政策的影響，目前短期險基本上絕跡了，可免手續(xù)費贖回險的期限普遍延長至2年以上，未來5年期以上產(chǎn)品會成為主流。一些對資金流動性要求不高的投資者，仍然可以通過購買投資性保險，獲得高于銀行理財產(chǎn)品的收益。目前，在售的5年期險結(jié)算利率高于5.5%，2年期產(chǎn)品的結(jié)算利率在4.5%左右。

  *后，我們還是要提醒一句，不熟悉的產(chǎn)品，不論它的收益率有多高，都不要去投資。

  過去兩年，盲目相信P2P公司的夸大宣傳，投資購買P2P產(chǎn)品的投資者，很多都碰到了問題平臺，導致資金血本無歸。去年的股災前，也有一大波股民在不了解風險的情況下，參與了場外融資，*終被強行平倉。

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