銀行存款流失現(xiàn)象愈演愈烈，為了緩解資金壓力，達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)，不少銀行又打起了理財產(chǎn)品的主意，理財市場預(yù)期收益率重現(xiàn)抬頭態(tài)勢。同時，各家銀行在理財市場爭奪大客戶的競爭也更加激烈。

　　“今年以來，股份制銀行和外資銀行發(fā)行的過半理財產(chǎn)品面向中高端市場，國有商業(yè)銀行發(fā)行的中高端產(chǎn)品所占比例較2011年也有所上升，各行都在加力爭奪中高端客戶。”1日，普益財富研究院的吳濘江對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者說。

　　存款流失加劇

　　大型商業(yè)銀行成為今年存款流出的“重災(zāi)區(qū)”。導(dǎo)報記者從銀監(jiān)會網(wǎng)站公布的較新數(shù)據(jù)了解到，截至4月末，國內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債環(huán)比雙雙下降，其中大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債均減少了1.2萬億元，為近年來少有的現(xiàn)象。

　　“大部分原因是存款流出引起的。”1日，中國人民大學(xué)金融學(xué)院副教授王常齡對此分析道，存款流失會導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)減少，進(jìn)而影響到銀行業(yè)資產(chǎn)及負(fù)債。

　　“現(xiàn)在拉存款越來越難，僅維系老客戶就要花費(fèi)比以往多得多的時間。”一家股份制銀行山東分行的業(yè)務(wù)經(jīng)理張劍向?qū)笥浾弑硎?。?jù)其了解，已經(jīng)有幾家銀行的地區(qū)分行沒有完成存貸比任務(wù)，其中幾家中小銀行較為偏遠(yuǎn)的支行目前已經(jīng)有好幾周都沒有完成存款任務(wù)，使得他們的存貸比未通過考核，而未完成的支行不僅取消年終獎和季度獎，還出現(xiàn)倒扣錢現(xiàn)象。

　　有消息顯示，大型商業(yè)銀行5月存款流失仍在加劇，前20天四大行存款就再度下降了2700億元。導(dǎo)報記者注意到，5月23日保監(jiān)會網(wǎng)站公布前4月保費(fèi)收入時曾透露，險資僅在4月就從銀行體系流出1348億元，與此同時，其投資資產(chǎn)則增加超過800億元。

　　“有對利率下調(diào)的擔(dān)憂，也是為了尋找更多投資獲利的機(jī)會。”王常齡對此分析道，“現(xiàn)在政策面對A股有所利好，與銀行較低的存款利率相比，資本市場顯然有更多的盈利空間，所以不排除大額存款從銀行繼續(xù)流出的可能。”

　　這也對銀行施加了更多的攬儲壓力。“5月末的時候還好點，但是6月份是季末，壓力特別大。”張劍向?qū)笥浾弑硎尽?/p>

　　在分析人士看來，鑒于銀行存貸比日趨緊張，季度存款壓力不會弱于一季度。“隨著財政存款上繳日和年中存貸比考核的臨近，預(yù)計6月銀行將加大臨時吸儲力度。”一券商分析師如此表示。

　　重啟高收益理財

　　實際上，為了緩解存款流出的壓力，達(dá)到監(jiān)管層季末指標(biāo)考核要求，銀行已經(jīng)在做一些準(zhǔn)備工作。

　　導(dǎo)報記者采訪中注意到，在5月末6月初之際，部分銀行就已經(jīng)開始推出一系列“跨月”理財產(chǎn)品，而這些理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率均比以往有所上漲。其中，一度告別市民的5%以上預(yù)期年化收益率的短期理財產(chǎn)品“重現(xiàn)江湖”。

　　如華夏銀行近期推出的兩款“六一”產(chǎn)品，其期限為51天，預(yù)期年化收益率均超過5.2%，而此前，這類期限的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率不過4.9%；同樣，光大銀行將于6月4日發(fā)行完畢的3款周期51天的理財產(chǎn)品，其起始金額分5萬元、20萬元和70萬元3檔，對應(yīng)的預(yù)期年化收益率均較高，分別達(dá)到5.2%、5.25%和5.4%；萊商銀行甚至發(fā)行了一款預(yù)期年化收益率高達(dá)6%的產(chǎn)品。

　　“確實比前期的預(yù)期收益率高了些。”長期關(guān)注銀行理財產(chǎn)品的投資者王先生向?qū)笥浾弑硎荆ど蹄y行5月29日曾發(fā)行了一款周期在69天、起點為5萬元的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為4.8%，而該行同款產(chǎn)品在5月中旬發(fā)行時預(yù)期收益率還是4.6%。

　　而在導(dǎo)報記者采訪中，一銀行理財分析師也向?qū)笥浾弑硎?，隨著季末的來臨，短期理財產(chǎn)品的預(yù)期收益有望繼續(xù)走高，“都是為了留住資金。”

　　同時，有業(yè)內(nèi)人士對導(dǎo)報記者表示，隨著吸儲難度的增大，“多金”的中高端客戶成為今年銀行競爭的主流。導(dǎo)報記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行近日發(fā)行的高收益產(chǎn)品，其門檻都在百萬元以上。如光大銀行推出的一款期限為117天，預(yù)期年化收益率達(dá)到5.6%的產(chǎn)品，起購金額就為100萬元；還有一款中國銀行發(fā)售的產(chǎn)品，預(yù)期收益率5%，但因為周期僅為29天，其起點金額高達(dá)300萬元。

　　普益財富統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，股份制銀行和外資銀行發(fā)行的面向中高端市場的理財產(chǎn)品數(shù)量超過其發(fā)行產(chǎn)品總量的一半，其中股份制銀行的相關(guān)產(chǎn)品占比達(dá)51.14%，外資銀行更是超過70%。同時，國有商業(yè)銀行逐步加大對中高端市場的爭奪，產(chǎn)品占比為46.02%，較去年上升了3.71個百分點。

　　“未來中高端銀行理財市場競爭將越來越激烈。”吳濘江表示，“其中股份制銀行要在中端市場與國有商業(yè)銀行競爭，又要在高端市場與外資銀行競爭，其面臨的競爭環(huán)境較為激烈。”

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