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存款流失嚴(yán)重激發(fā)銀行奪金 高收益理財(cái)重現(xiàn)江湖

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天  來源:經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)  閱讀 921 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  銀行存款流失現(xiàn)象愈演愈烈,為了緩解資金壓力,達(dá)到監(jiān)管指標(biāo),不少銀行又打起了理財(cái)產(chǎn)品的主意,理財(cái)市場(chǎng)預(yù)期收益率重現(xiàn)抬頭態(tài)勢(shì)。同時(shí),各家銀行在理財(cái)市場(chǎng)爭(zhēng)奪大客戶的競(jìng)爭(zhēng)也更加激烈。

  “今年以來,股份制銀行和外資銀行發(fā)行的過半理財(cái)產(chǎn)品面向中高端市場(chǎng),國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行的中高端產(chǎn)品所占比例較2011年也有所上升,各行都在加力爭(zhēng)奪中高端客戶。”1日,普益財(cái)富研究院的吳濘江對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說。

  存款流失加劇

  大型商業(yè)銀行成為今年存款流出的“重災(zāi)區(qū)”。導(dǎo)報(bào)記者從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的較新數(shù)據(jù)了解到,截至4月末,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債環(huán)比雙雙下降,其中大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債均減少了1.2萬(wàn)億元,為近年來少有的現(xiàn)象。

  “大部分原因是存款流出引起的。”1日,中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)院副教授王常齡對(duì)此分析道,存款流失會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)減少,進(jìn)而影響到銀行業(yè)資產(chǎn)及負(fù)債。

  “現(xiàn)在拉存款越來越難,僅維系老客戶就要花費(fèi)比以往多得多的時(shí)間。”一家股份制銀行山東分行的業(yè)務(wù)經(jīng)理張劍向?qū)?bào)記者表示。據(jù)其了解,已經(jīng)有幾家銀行的地區(qū)分行沒有完成存貸比任務(wù),其中幾家中小銀行較為偏遠(yuǎn)的支行目前已經(jīng)有好幾周都沒有完成存款任務(wù),使得他們的存貸比未通過考核,而未完成的支行不僅取消年終獎(jiǎng)和季度獎(jiǎng),還出現(xiàn)倒扣錢現(xiàn)象。

  有消息顯示,大型商業(yè)銀行5月存款流失仍在加劇,前20天四大行存款就再度下降了2700億元。導(dǎo)報(bào)記者注意到,5月23日保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布前4月保費(fèi)收入時(shí)曾透露,險(xiǎn)資僅在4月就從銀行體系流出1348億元,與此同時(shí),其投資資產(chǎn)則增加超過800億元。

  “有對(duì)利率下調(diào)的擔(dān)憂,也是為了尋找更多投資獲利的機(jī)會(huì)。”王常齡對(duì)此分析道,“現(xiàn)在政策面對(duì)A股有所利好,與銀行較低的存款利率相比,資本市場(chǎng)顯然有更多的盈利空間,所以不排除大額存款從銀行繼續(xù)流出的可能。”

  這也對(duì)銀行施加了更多的攬儲(chǔ)壓力。“5月末的時(shí)候還好點(diǎn),但是6月份是季末,壓力特別大。”張劍向?qū)?bào)記者表示。

  在分析人士看來,鑒于銀行存貸比日趨緊張,季度存款壓力不會(huì)弱于一季度。“隨著財(cái)政存款上繳日和年中存貸比考核的臨近,預(yù)計(jì)6月銀行將加大臨時(shí)吸儲(chǔ)力度。”一券商分析師如此表示。

  重啟高收益理財(cái)

  實(shí)際上,為了緩解存款流出的壓力,達(dá)到監(jiān)管層季末指標(biāo)考核要求,銀行已經(jīng)在做一些準(zhǔn)備工作。

  導(dǎo)報(bào)記者采訪中注意到,在5月末6月初之際,部分銀行就已經(jīng)開始推出一系列“跨月”理財(cái)產(chǎn)品,而這些理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率均比以往有所上漲。其中,一度告別市民的5%以上預(yù)期年化收益率的短期理財(cái)產(chǎn)品“重現(xiàn)江湖”。

  如華夏銀行近期推出的兩款“六一”產(chǎn)品,其期限為51天,預(yù)期年化收益率均超過5.2%,而此前,這類期限的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率不過4.9%;同樣,光大銀行將于6月4日發(fā)行完畢的3款周期51天的理財(cái)產(chǎn)品,其起始金額分5萬(wàn)元、20萬(wàn)元和70萬(wàn)元3檔,對(duì)應(yīng)的預(yù)期年化收益率均較高,分別達(dá)到5.2%、5.25%和5.4%;萊商銀行甚至發(fā)行了一款預(yù)期年化收益率高達(dá)6%的產(chǎn)品。

  “確實(shí)比前期的預(yù)期收益率高了些。”長(zhǎng)期關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者王先生向?qū)?bào)記者表示,工商銀行5月29日曾發(fā)行了一款周期在69天、起點(diǎn)為5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率為4.8%,而該行同款產(chǎn)品在5月中旬發(fā)行時(shí)預(yù)期收益率還是4.6%。

  而在導(dǎo)報(bào)記者采訪中,一銀行理財(cái)分析師也向?qū)?bào)記者表示,隨著季末的來臨,短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益有望繼續(xù)走高,“都是為了留住資金。”

  同時(shí),有業(yè)內(nèi)人士對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示,隨著吸儲(chǔ)難度的增大,“多金”的中高端客戶成為今年銀行競(jìng)爭(zhēng)的主流。導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn),多家銀行近日發(fā)行的高收益產(chǎn)品,其門檻都在百萬(wàn)元以上。如光大銀行推出的一款期限為117天,預(yù)期年化收益率達(dá)到5.6%的產(chǎn)品,起購(gòu)金額就為100萬(wàn)元;還有一款中國(guó)銀行發(fā)售的產(chǎn)品,預(yù)期收益率5%,但因?yàn)橹芷趦H為29天,其起點(diǎn)金額高達(dá)300萬(wàn)元。

  普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示,今年前5個(gè)月,股份制銀行和外資銀行發(fā)行的面向中高端市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量超過其發(fā)行產(chǎn)品總量的一半,其中股份制銀行的相關(guān)產(chǎn)品占比達(dá)51.14%,外資銀行更是超過70%。同時(shí),國(guó)有商業(yè)銀行逐步加大對(duì)中高端市場(chǎng)的爭(zhēng)奪,產(chǎn)品占比為46.02%,較去年上升了3.71個(gè)百分點(diǎn)。

  “未來中高端銀行理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈。”吳濘江表示,“其中股份制銀行要在中端市場(chǎng)與國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng),又要在高端市場(chǎng)與外資銀行競(jìng)爭(zhēng),其面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境較為激烈。”

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