“五一”期間，央行宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。業(yè)內(nèi)人士指出，雖然上調(diào)存款準(zhǔn)備金率并不直接針對房地產(chǎn)，但流動性收緊后將對銀行的房地產(chǎn)貸款產(chǎn)生一定影響，加上此前一系列房地產(chǎn)信貸政策的落實，未來銀行房貸緊縮的步伐將加快。

　　房貸逐步收緊

　　業(yè)內(nèi)人士估算，央行此次上調(diào)準(zhǔn)備金率將回收近3200億元的流動性，再加上房地產(chǎn)調(diào)控政策，信貸資金將更難大幅流入房地產(chǎn)業(yè)。

　　一些銀行雖然尚未叫停三套房貸款，但已普遍提高了三套房貸的頭付比例和利率水平。工行、建行、中信等銀行有關(guān)人士均表示，三套房貸款求有大幅提高，具體提高的幅度根據(jù)貸款人的情況進(jìn)行綜合評定后確定。

　　“目前對于房貸發(fā)放比較嚴(yán)格。”中信銀行的一位信貸經(jīng)理表示，在二套房貸款政策調(diào)整后，中信銀行對三套房貸款已求頭付六成以上，貸款利率是基準(zhǔn)利率的1.15倍到1.2倍。同時，還考察貸款人的房屋套數(shù)、抵押物、收入證明、信用資質(zhì)和是否有炒房的可能。這位人士表示，自實行差別化房貸政策以來，銀行的房貸政策就一直很嚴(yán)格。目前部分城市已停止發(fā)放三套房貸，未來政策會更加嚴(yán)格。

　　莫尼塔分析師祁益峰指出，在貨幣政策收緊、信貸額度緊縮、調(diào)控政策不支持大量按揭的宏觀背景下，各家銀行陸續(xù)上調(diào)存量按揭利率是大勢所趨。在整個行業(yè)的層面上，全部4.85萬億的按揭貸款余額中，可調(diào)整的存量按揭余額大致接近3萬億元。上市銀行按揭貸款的市場份額大致在60%左右，按此比例推算大約有1.8-2萬億元的存量按揭貸款。

　　二套房貸執(zhí)行難題待解決

　　銀監(jiān)會有關(guān)人士曾表示，二套房將以家庭為單位，按照實際持有的房屋數(shù)量來認(rèn)定，房屋套數(shù)需經(jīng)過房管部門的房屋登記系統(tǒng)進(jìn)行查詢。中國證券報記者了解到，目前大部分銀行在執(zhí)行二套房貸新政時，仍然按照央行的征信系統(tǒng)記錄認(rèn)定，“認(rèn)房不認(rèn)貸”在執(zhí)行上還面臨諸多問題。

　　工行、建行、中信以及北京銀行等信貸部門有關(guān)人士均表示，目前二套房貸仍然根據(jù)央行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)記錄執(zhí)行。如果購房人有過房貸記錄，無論是否還清，再次購房時就算二套房。如果此前沒有貸款記錄，仍可算作頭套房。

　　中銀國際分析師袁琳表示，地方房管局有產(chǎn)權(quán)登記數(shù)據(jù)，但與民政局以及銀行的信息并未實現(xiàn)交互。由于還無法進(jìn)行全國聯(lián)網(wǎng)，未來如果通過房管局系統(tǒng)認(rèn)定，需涉及到銀行、房管、社保、戶籍、婚姻等多個部門，面臨眾多問題。“合作的困難在保障房的運作上已經(jīng)有所體現(xiàn)。”

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