央行不久前的再次加息，使得眾多不堪按揭重負(fù)的“房奴”提前還貸的“積極性”高漲。事實(shí)上，無(wú)論加息與否，很多購(gòu)房者也都是經(jīng)濟(jì)條件一有好轉(zhuǎn)，就會(huì)選擇提前還貸，減輕房貸壓力。
 
    據(jù)了解，目前銀行提供的提前還款方式基本有5種，即：一次性還清；月供不變，縮短還款年限；還款期不變、減少月供；減少月供，縮短還款期限；增加月供，縮短還款期限。那么，哪種方式較經(jīng)濟(jì)省錢(qián)呢？

    案例：可省兩萬(wàn)多元利息

    不久前，王先生在鄭州購(gòu)了一套總價(jià)28.7萬(wàn)元的商品房，當(dāng)時(shí)頭付12.7萬(wàn)元，按揭貸款16萬(wàn)元，按揭貸款期限為15年，按照他選擇的等額本息還款法，合計(jì)應(yīng)付利息總額為77442.21元。不過(guò)，在他貸款4個(gè)月后，父母決定“贊助”他一筆購(gòu)房款，于是他開(kāi)始考慮提前還款。經(jīng)計(jì)算，王先生4個(gè)月已經(jīng)支出利息2788.29元，其按揭貸款本金還剩下156802.07元，應(yīng)付利息還剩下74653.92元。

    按照王先生一次提前還款5萬(wàn)元， 銀行的業(yè)務(wù)人員為他列出了4種提前還款的方式，并計(jì)算了相應(yīng)的利息支出，看看哪種提前還款方式付出的利息更少。

    ★第1種：月供不變，縮短還款期限

    如果王先生選擇保持月供水平不變，即每月還1328.74元，而貸款期限就相應(yīng)縮短為9年零1個(gè)月，他今后應(yīng)付出的總利息將為30143.57元，其按揭貸款的利息總額為32931.86元

    ★第2種：減少月供，還款期限不變

    如果王先生選擇貸款期限不變，還是15年，則目前剩余14年8個(gè)月，由此其月供水平相應(yīng)減少為918.59元，這樣他今后的總利息支出為53193.38元，其按揭貸款的利息總額為55981.67元

    ★第3種：減少月供，縮短還款期限

    如果王先生將還款期限縮短為10年，提前5年還清剩余貸款，則月供相應(yīng)減少為1213.5元，這樣今后的利息支出為34432.29元，其按揭貸款的利息總額為37220.58元。

    ★第4種：增加月供，縮短還款期限

    如果王先生將還款期限縮短為8年，提前7年還清剩余貸款，則月供會(huì)相應(yīng)增加到1444.68元，這樣今后的利息支出為27306.4元，其按揭貸款的利息總額為30094.69元。

    溫馨提醒：縮短還款期限是關(guān)鍵

    從以上4種方式可以看出，同樣是提前還款5萬(wàn)元，如果選擇合適的還款期限，購(gòu)房者則可能會(huì)省下2.5萬(wàn)元的利息。所以這位專(zhuān)業(yè)人士提醒，提前還款并縮短期限是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。而業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，在貸款的前幾年，尤其是前五六年一定要爭(zhēng)取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，則剩余貸款中利息負(fù)擔(dān)會(huì)減小。 今報(bào)記者 王磊/文

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