在每個家庭理財規(guī)劃眾多目標(biāo)中，較現(xiàn)實、較迫切，也是必須實現(xiàn)的目標(biāo)就是購房規(guī)劃。絕大多數(shù)人都要靠銀行貸款的方式來實現(xiàn)自己擁有一套住房的愿望。

作為每個人一生當(dāng)中的一筆消費，購房理財有很多學(xué)問。

就此房產(chǎn)周刊特別推出購房理財系列報道，收集購房者的事例，請有關(guān)專業(yè)人士提供購房理財意見，供作參考。

購房事例

日前，家住市區(qū)下呂浦的陳先生為時下是否購房好時機和購多的房子而傷腦筋。陳先生現(xiàn)住下呂浦一套90平方米的戶型，因為購購時間比較早，房價也很便宜，父母幫忙付了頭付后，陳先生每個月只要交1200元左右的按揭。自從家里多了個小孩，換套大房子的事情也就被提上了議程。

陳先生夫婦都從事金融行業(yè)，每年工資加年終獎，收入穩(wěn)定在25萬元左右，老家還有一套店面，每年的租金在8萬元，而且逐年上升10％左右，加上股票的投資收益和現(xiàn)有的銀行存款，預(yù)計手頭上能籌措的資金在180萬元左右。

專家支招

興業(yè)銀行客戶經(jīng)理黃小姐表示，購房前購房者要清算一下自己擁有的“現(xiàn)金流”，包括存款、現(xiàn)金、可以套現(xiàn)的股票等。根據(jù)“現(xiàn)金流”選擇合適的付款方式。月供占家庭總收入的30%以下是安全的。根據(jù)陳先生介紹的情況，他的整體財務(wù)狀況還是相當(dāng)不錯的，時下房產(chǎn)市場價格相對穩(wěn)定，沒有大的波動，而且房子供應(yīng)量充足，許多房價也開始松動，砍價還價都有很大余地，這對于自住需要的市民來說是一個購房的較好時機。

陳先生購房可以選擇的價位在15000元/平方米左右，如果購購160平方米房子加上稅費總價在250多萬元以上。陳先生可以支付150多萬元，貸款100萬元，如果是20年為限，月供8000多元。至于原先老房子的按揭，陳先生可以通過房子出租來減輕負(fù)擔(dān)。陳先生每個月的按揭費用占到其家庭一年總收入的30%左右，負(fù)擔(dān)相對較輕。

在購房子的同時，還要考慮裝修費用。計劃陳先生的裝修費用為30萬元的話，那陳先生剩下的可支配資金量為50萬元。陳先生可以通過多樣方式來組合投資，比如定期存款30%、股票型基金30%、分紅型基金40%。若個人或家庭可承擔(dān)風(fēng)險的能力較高或是對投資較有心得者，可降低定期存款部分的比例，轉(zhuǎn)至期貨、黃金等現(xiàn)下比較熱門的投資渠道。因為陳先生購購的是套房子，購房后可以考慮將套房子出售，提高頭付，降低每個月的按揭貸款，提高資金的流通營利能力。

黃小姐表示，購房是為了改善生活居住條件，要合理規(guī)劃資金來源，切勿盲目購房而背上沉重的生活負(fù)擔(dān)。有條件的市民還可以考慮申請低息的公積金貸款。據(jù)了解，現(xiàn)在公積金貸款跟商業(yè)銀行之間可以組合貸款，可以有效降低按揭利率，降低生活壓力。

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