昨天，光大銀行廣州分行對外宣布，該行從即日起正式開辦固定利率房貸業(yè)務(wù)。而根據(jù)光大總行較新規(guī)定，固定利率房貸開辦區(qū)域擴展到所轄全國分支機構(gòu)，并將業(yè)務(wù)擴大到商業(yè)用房貸款和二手房貸款。

據(jù)悉，建行本周一推出了比光大銀行報價更優(yōu)惠的固定利率產(chǎn)品，光大銀行也高調(diào)宣稱可為符合條件的轉(zhuǎn)按揭借款人提高貸款成數(shù)、免公證及提供較優(yōu)惠保險方案。

固定利率房貸推出頭周辦理者寥寥，業(yè)界還為其命運捏一把汗，但才過了一周，價格戰(zhàn)就開始打響。

二手樓和商用房可適用

上周五，光大銀行決定根據(jù)市場反應(yīng)和客戶需求，將固定利率房貸業(yè)務(wù)開辦區(qū)域擴展到全國各分支機構(gòu)，并將業(yè)務(wù)范圍擴大到商業(yè)用房和二手樓用房。根據(jù)該行較新規(guī)定，在原定的住房貸款適用的固定利率水平5年(含)以下為5.94%、5年以上10年(含)為6.18%基礎(chǔ)上，新增了商業(yè)用房貸款適用的固定利率水平規(guī)定，即5年(含)以下為6.18%、5年以上10年(含)為6.42%，分別比同檔次的住房貸款適用固定利率貸款高出0.24個百分點。

固定利率房貸面市不到兩周，光大為何就對該業(yè)務(wù)作出如此重大的策略調(diào)整？分析人士表示，由于一手樓和住房貸款盛行指定按揭銀行模式，仍是四大銀行天下。因此，二手樓和商用房貸款就成為股份制銀行的突破口。不過，記者同時也了解到，光大銀行對二手樓和商用房貸款的借款人申請固定利率房貸，要求頭付必須達(dá)到三成和四成，而一手樓住房貸款頭付僅需兩成，顯示出銀行對于二手樓及商用房貸款仍抱著選擇性和謹(jǐn)慎介入態(tài)度。

固定利率房貸價格戰(zhàn)打響

頭吃螃蟹的光大銀行固定利率房貸的利率僅比目前浮動較優(yōu)惠利率高0.67個百分點，低于業(yè)內(nèi)原先預(yù)期的6.5%~7.5%水平。但更出人意料的是，光大宣布固定利率房貸后個星期，建行也迫不及待在深圳試點推出固定利率房貸，而報價更加靈活：3年期為5.64%~6%，5年期為5.76%~6.12%之間，10年期為6.12%~6.48%。其中，后兩個檔次固定利率房貸的較優(yōu)惠利率，分別比光大報價低0.18和0.06個百分點。

業(yè)內(nèi)不少人士認(rèn)為，建行這一報價可能是針對光大有備而來的，這意味著固定利率產(chǎn)品的價格戰(zhàn)已經(jīng)打響。建行一位不愿意透露姓名人士更向記者表示，建行已推出了住房貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，風(fēng)險成本更低，加上建行資金成本也低于光大，所以報出的利率比光大低是正常的。

對此，光大方面也毫不忌諱地承認(rèn)，建行在市場占有率和目前的報價上確有一定優(yōu)勢。不過，光大會對符合條件的借款人給予相關(guān)費用的優(yōu)惠，如保險費、公證費等。該行還允許借款人選擇五種靈活的還款方式，分別為按月等額、按月等本、組合還款、按月還息到期還本、等比累進(jìn)等五種靈活的還款方式。記者還了解到，光大廣州分行已向廣東銀監(jiān)局遞交住房按揭借款人可免辦房貸險的申請，這意味著購房者的借款綜合成本將大大下降。

而業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計今年會有多家銀行固定利率房貸產(chǎn)品陸續(xù)登場，各家銀行的報價也會不一。銀行除了在利率和貸款綜合費用報價上有一番惡斗外，在還款方式、提前還款規(guī)定上也會更趨靈活。

消費提醒：

固定利率適宜三種人群

專家提醒購房者，銀行推出固定利率貸款產(chǎn)品一段時間后，會根據(jù)資金成本和市場情況來調(diào)整下一期產(chǎn)品利率，購房者可能在辦理某一家銀行固定利率房貸后，發(fā)現(xiàn)另一家銀行推出的貸款利率報價更具吸引力。因此，購房者必須根據(jù)自己的收入、還款能力，對未來利率走勢作出判斷，然后再選擇申請固定利率房貸。

通常來說，目前固定利率房貸適宜以下三種人群：一是認(rèn)為我國利率水平處于升息階段的；二是認(rèn)為未來收入較穩(wěn)定且足以支付固定按揭額的；三是申請?zhí)滓陨戏抠J的。

此外，由于目前銀行并不允許借款人在同一筆貸款中同時辦理浮動利率和固定利率的組合貸款，而固定利率房貸貸款期限較高只達(dá)10年，如貸款金額較大，月供負(fù)擔(dān)會較為沉重。

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