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多套房購(gòu)家繞道裝修貸款 房貸變相松綁

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 819 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

目前不少銀行向客戶推薦住房純抵押貸款 利率沒(méi)提高頭付也更低

住建部、央行、銀監(jiān)會(huì)三部委《關(guān)于規(guī)范商業(yè)個(gè)人住房貸款中二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通知》實(shí)施已一個(gè)多月,目前廣州房貸市場(chǎng)又生變局:由于銀行嚴(yán)格執(zhí)行二套及多套房差別化房貸政策,近期由于按揭辦理不下來(lái),購(gòu)賣合同違約率上升。為減少兩成以上頭付,二套甚至多套房購(gòu)家,開(kāi)始繞道純抵押裝修貸款申請(qǐng)購(gòu)房貸款。

各銀行縮緊房貸

頭套:

農(nóng)行:之前表示利率較多可下浮29%,較近表示,利率較多只能下浮25%,而且必須是頭付達(dá)到四成以上的頭套房。

誠(chéng)賽按揭副總經(jīng)理胡彩嫻:目前對(duì)于頭付低于三成的頭套房客戶,利率較多只能下浮15%;頭付在30%~40%,利率只能下浮20%,頭付在四成以上的,利率才可能下浮25%。

為了在額度有限的情況下提高貸款利息收入,一些股份制銀行只能提供基準(zhǔn)利率,利率不下浮,變相地將客戶拒之門外,相反,將放款放在利率上浮的純抵押貸款或者經(jīng)營(yíng)性貸款。

二套:

對(duì)于二套房,目前廣州各家銀行均嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,執(zhí)行頭付必須在五成,利率上浮10%的較低標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于第三套房,農(nóng)行、建行暫停放貸,還有一些銀行表示可以放,如工行,但是要求頭付必須在52%~55%,利率至少上浮15%,而且,個(gè)貸人員表示,第三套房放貸審批比較難,對(duì)客戶資質(zhì)有嚴(yán)格規(guī)定,而且要視銀行信貸規(guī)模而定。

市場(chǎng)現(xiàn)狀

樓市違約率上升

記者咨詢了多家銀行后了解到,目前對(duì)于幾套房的認(rèn)定,銀行嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定,采取認(rèn)房又認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn),在認(rèn)房方面,由于目前房管部門只能出具廣州市八大區(qū)內(nèi)的住房登記記錄,因此銀行一般都要求借款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的書(shū)面誠(chéng)信保證,一旦查詢到誠(chéng)信保證與實(shí)際情況不符,銀行將提高頭付和利率,甚至收回貸款,與此同時(shí),客戶的信用記錄也會(huì)受到影響。

誠(chéng)賽按揭副總經(jīng)理胡彩嫻表示,目前由于銀行信貸額度時(shí)緊時(shí)松,連個(gè)貸人員自己也無(wú)法預(yù)測(cè),房貸市場(chǎng)不確定性加大,透明度也不夠,客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。

如有些銀行和按揭公司在接受客戶咨詢時(shí),答應(yīng)的條件很寬松,但是等購(gòu)賣雙方簽訂購(gòu)賣合同后,真正辦理按揭時(shí),銀行又提出種種嚴(yán)格的條件,有的貸款申請(qǐng)甚至已經(jīng)批下來(lái)了,但是真正放款時(shí),銀行方面又說(shuō)資料不夠,流水不足,需要增加擔(dān)保人,從而推遲放款時(shí)間,增加了客戶的時(shí)間成本,甚至可能造成客戶違約。

誠(chéng)賽按揭總經(jīng)理盧志光表示,近期客戶下了訂金,但是由于按揭出現(xiàn)問(wèn)題而購(gòu)不了房的案例明顯上升,其公司代理的客戶中,每月都有四五單由于銀行方面批不下來(lái)或者放不了款而違約的。

衍生現(xiàn)象一

 

 多套房購(gòu)家繞道申請(qǐng)房貸

盡管銀行對(duì)于二套房房貸嚴(yán)格執(zhí)行頭付五成、利率上浮10%的政策,但對(duì)于本地居民而言,購(gòu)購(gòu)二套房、多套房仍可通過(guò)繞道來(lái)獲取較高的貸款。

本報(bào)記者調(diào)查了多家銀行后發(fā)現(xiàn),目前不少銀行向客戶推薦住房純抵押貸款,貸款可高達(dá)七成,利率上浮10%,為二套房甚至多套房客戶提供了繞道而行的方式。

按揭公司的人員表示,只要借款人提供一個(gè)信得過(guò)的朋友的身份證復(fù)印件和其名下的銀行存折復(fù)印件,即可以裝修貸款的名義來(lái)申請(qǐng),比較容易審批,放款時(shí)將錢直接打到對(duì)方存折上,借款人可在朋友的配合下將錢取出后使用。但其提醒,由于錢將直接打到第三方賬戶上,存在風(fēng)險(xiǎn),所以第三方必須完全可靠,較好由借款人掌握第三方存折和密碼。

消費(fèi)貸款更易獲批

盧志光表示,目前,有些購(gòu)購(gòu)二套房甚至三套房以上的人,采取將已有房產(chǎn)進(jìn)行抵押申請(qǐng)裝修貸款或者經(jīng)營(yíng)性貸款的方式繞道而行,不但利率沒(méi)有提高,頭付還比直接申請(qǐng)二套甚至三套房貸低兩成以上,而且不限套數(shù)。

更重要的是,由于目前銀行控制房貸,而經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)貸款則是發(fā)展對(duì)象,所以這類貸款比房貸容易獲批。目前一些無(wú)法提供納稅證明的非本地居民,也采取類似的做法,先向擔(dān)保公司支付每月2.5%~3%的費(fèi)用申請(qǐng)墊資,進(jìn)行一次性付款購(gòu)房,然后再將房子抵押給銀行申請(qǐng)純抵押貸款。

衍生現(xiàn)象二

非本地居民房貸申請(qǐng)要看社保

盧志光介紹稱,目前,大部分都是頭套房購(gòu)購(gòu)者,其中非本地居民占比高達(dá)70%左右,不少是在廣州做生意的個(gè)體戶、企業(yè)主,或者在企業(yè)打工的高薪人群。由于一些個(gè)體戶或者企業(yè)主個(gè)稅繳納不規(guī)范,也沒(méi)有在本地購(gòu)購(gòu)醫(yī)保、社保,而不少企業(yè)是按較低工資水平或者崗位工資而非實(shí)際工資給員工交社保的,目前非本地居民購(gòu)房者中大概有20%~25%因無(wú)法提供1年以上的當(dāng)?shù)丶{稅證明或者社保繳納證明,在申請(qǐng)購(gòu)購(gòu)頭套房時(shí)無(wú)法享受到頭套房貸的優(yōu)惠政策。其中大約10%~15%的人是無(wú)法提供稅單或者社保繳納證明,另外10%左右的人雖然能夠提供1年以上的稅單和社保繳納證明,但是由于和實(shí)際收入證明不符合,在銀行申請(qǐng)房貸時(shí)也受阻。

盧志光稱,以上人群也可以采取補(bǔ)交稅、補(bǔ)打稅單的方式來(lái)解決,但是由于辦理下來(lái)需要三四個(gè)月的時(shí)間才能拿到稅單,會(huì)耽擱購(gòu)房的機(jī)遇。(作者:方利平)

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