隨著房貸利率的調(diào)整，從上周起，本市各大銀行的個(gè)人住房貸款逾期利率也相應(yīng)上調(diào)。不少讀者打電話咨詢，什么樣的情況視為逾期等多方面的問題。

什么樣的情況視為逾期

有個(gè)人住房貸款的市民每月都要在銀行指定的日期前，一般是每月的２０日左右，在貸款還款賬戶中打入當(dāng)月的本息。一旦拖欠，銀行將要罰息。當(dāng)然各銀行還款日期也不相同，購房者較好打電話到所辦理按揭貸款的銀行咨詢一下。如果銀行指定的是每月２５日前還款，那么到２６日就被視為逾期。

過去，本市各大銀行都根據(jù)０．２１‰的日罰息利率和當(dāng)月所欠本金計(jì)算所需繳納的罰息。計(jì)算公式是：當(dāng)月所欠本金×０．２１‰×拖欠天數(shù)＝逾期罰息。

３月１７日以后貸款者更要注意

隨著央行上調(diào)個(gè)人房貸利率，本市各大銀行近期也紛紛調(diào)整了房貸罰息利率。昨天，記者從四大商業(yè)銀行了解到，對(duì)于３月１７日以后發(fā)放的新住房貸款，其房貸逾期利率上調(diào)，而老客戶目前還是按照原有的０．２１‰日利率水平計(jì)息，明年１月１日以后針對(duì)老客戶的逾期利率現(xiàn)在還沒有具體政策。

對(duì)新客戶，建行、農(nóng)行規(guī)定類似，逾期年利率將在貸款合同中簽訂的貸款利率水平上加５０％。例如，貸款合同中簽訂的貸款利率為５．５１％，那么逾期年利率就是５．５１％×（１＋５０％＝８．２６５％，逾期日利率為０．２２９５‰１年按３６０天算；中行逾期日利率調(diào)整為０．２１‰×（１＋５０％＝０．３１５％；工行逾期年利率將在６．１２％基準(zhǔn)利率水平上加５０％，即６．１２％×（１＋４０％＝８．５６８％，逾期日利率為０．２３８‰。

有些銀行實(shí)行“利滾利”

深圳發(fā)展銀行北京分行、北京銀行等銀行對(duì)逾期期款罰息政策采取“利滾利”模式。

自逾期之日起，對(duì)逾期期款本金部分按每期浮動(dòng)利率加收５０％計(jì)收利息，原浮動(dòng)期及浮動(dòng)利息計(jì)算方式不變；對(duì)逾期期款的利息部分，按罰息利率計(jì)收復(fù)利。利息的計(jì)算是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算，也就是利上有利。復(fù)利計(jì)算的特點(diǎn)是：把上期未還的本利作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。因此逾期款中利息部分會(huì)像滾雪球一樣隨著拖欠時(shí)間的延長越滾越大。

另外，當(dāng)借款人還款金額不足時(shí)，銀行則將借款人先還的部分款項(xiàng)視為歸還的利息。比如每月應(yīng)還３０００元，到扣款日只還了１０００元，那么還剩下１２００元本金和８００元利息將被計(jì)收罰息。

較好能每月按時(shí)還貸款

市民偶爾逾期忘還的情況，銀行一般情況下都會(huì)通知貸款人的。例如，指定還款日是２０日，一旦２０日這天還款賬戶上貸款人還沒有把當(dāng)月月供打入，那么銀行會(huì)先打電話提醒貸款人，一般貸款人在當(dāng)月月底前把月供打入賬戶，那么銀行不會(huì)罰息。但補(bǔ)交機(jī)會(huì)也并非一直有效，如果貸款人故意或經(jīng)常拖欠，那銀行還是不會(huì)“客氣”。當(dāng)然也有些銀行沒有這種跟蹤服務(wù)。

提醒購房者，較好貸款能每月按時(shí)還，未按時(shí)還款不僅是罰息的問題，還是信用記錄的問題，這對(duì)今后的投資理財(cái)都會(huì)有很大影響?！　　　　?作者：鄒玉瑞)