夫妻倆月收入各5000元 共同貸款購(gòu)房須細(xì)斟酌
很多剛結(jié)婚的小夫妻都會(huì)因?yàn)榉孔拥膯?wèn)題感到煩惱，并不是所有情侶在成為夫妻前都有能力擁有一套屬于自己的房子，于是，有些人暫時(shí)與父母住在一起，還有一些人選擇租房來(lái)住，雖然，與父母同住在許多方面會(huì)減輕生活上的負(fù)擔(dān)，但是，畢竟影響了享受二人世界的甜蜜，而租房始終缺乏一種安全感，尤其是對(duì)于女性，總有一種不安定的感覺(jué)。所以，一旦手中有所積蓄，件事就是要攢起來(lái)作為購(gòu)房基金。而月收入5000元左右的夫妻，是貸款購(gòu)房團(tuán)中的主力軍，這部分人，有很強(qiáng)的購(gòu)購(gòu)欲望，收入平平，但又有一定的潛在購(gòu)購(gòu)力，所以在貸款時(shí)，更要精打細(xì)算，用理財(cái)?shù)乃悸分笇?dǎo)自己。
　　在選擇房子時(shí)，這樣的收入情況，選擇二手房的優(yōu)勢(shì)更大一些，因?yàn)橥坏貛Ф址績(jī)r(jià)格相對(duì)較低，對(duì)一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，除了購(gòu)房需要大量資金外，平日還有許多需要錢的地方，如老人的贍養(yǎng)、孩子的撫養(yǎng)、日常的開(kāi)銷、和應(yīng)對(duì)突發(fā)問(wèn)題的資金儲(chǔ)備等，缺一不可，所以，不應(yīng)把手中的全部資金都用于支付頭付款。
　　北京個(gè)人房貸服務(wù)機(jī)構(gòu)偉嘉安捷的專業(yè)按揭顧問(wèn)建議：較為合理的收入使用分配應(yīng)該是:收入的30%-40%用于生活支出,其中有10%可用于投資或保險(xiǎn);30%用于月供，較多不能超過(guò)50%；剩下的20%用于儲(chǔ)蓄。
　　這樣的比例劃分可以在維持原有優(yōu)質(zhì)生活水平的前提下輕松貸款，擺脫“房奴”身份，達(dá)到理財(cái)目的。而且符合銀行的相關(guān)規(guī)定：月收入必須是月供的2倍。
　　對(duì)于一對(duì)月收入總額為5000元的夫妻來(lái)說(shuō)，要想貸款購(gòu)房，可以申請(qǐng)共同還貸，而月供較多應(yīng)該不超過(guò)2500元。如果采用商貸，貸款期限定為 20年，通過(guò)推算可得總貸款額為35萬(wàn)左右，假設(shè)能貸到評(píng)估價(jià)的7成，那么總房?jī)r(jià)應(yīng)在50萬(wàn)左右；如果夫妻雙方有一方交納公積金，并符合公積金貸款的申請(qǐng)要求，可以選擇公積金貸款，這樣不僅能享受優(yōu)惠利率，節(jié)省利息，而且在還款方式上也較為自由，對(duì)于月薪不太豐厚的工薪十分有利。每萬(wàn)元貸款20年，公積金要比商貸節(jié)省利息約1640元。
　　在還款時(shí)，應(yīng)該注意，因?yàn)榉蚱揠p方收入平平，所以在選擇還款方式時(shí)應(yīng)做較為保守的選擇，以免給自己帶來(lái)太多壓力和風(fēng)險(xiǎn)。等額本金、等額本息、雙周供這三種還款方式中，等額本金還款不太適合這種收入的夫妻，因?yàn)榈阮~本金較初幾個(gè)月的還款金額較高，借款者的壓力較大，而且對(duì)借款人收入水平的要求也高；等額本息是目前比較常用的，每月還款數(shù)額相同，便于資金的分配，但在利息的節(jié)省上卻不占優(yōu)勢(shì)；相比較之下，雙周供對(duì)于月收入在5000元左右的夫妻來(lái)說(shuō)是這三種還款方式中比較適合的。它在等額本息的基礎(chǔ)上，將每月還款一次變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，雖然選擇雙周供的借款人，除了每月固定的工資收入外，月中應(yīng)該還有其他的收入來(lái)源，但如果借款者能夠每月作好理財(cái)計(jì)劃，事先留存，并將資金合理劃分，那么雙周供能夠在不增加還款壓力的同時(shí)，減少利息支出。一筆 35萬(wàn)元，期限為20年的貸款，雙周供比等額本息要節(jié)省利息約37000元。
　　另外，值得注意的是在夫妻共同還款時(shí)，在銀行住房貸款合同中，只把一方作為“貸款人”(常說(shuō)的主貸款人)而無(wú)論房產(chǎn)證上是否寫了雙方的名字，另一方都可作為“共同貸款人”(要開(kāi)雙方的收入證明)。在確定主貸款人時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者，同時(shí)注意年齡的限制，會(huì)影響到貸款期限。而且夫妻共同申請(qǐng)貸款購(gòu)房后，一旦婚姻出現(xiàn)裂痕造成離異，和婚后夫妻取得的財(cái)產(chǎn)屬于共同財(cái)產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)，由雙方共同承擔(dān)，除非，產(chǎn)權(quán)被判定由一方所有，此時(shí)另一方才有權(quán)要求不再繼續(xù)履行償債的義務(wù)。
　　夫妻貸款購(gòu)房有很多便利的條件，但是，同樣也有許多需要注意的地方，尤其是收入在5000元左右的家庭，畢竟資金有限，具體的選擇要根據(jù)收入情況和自身特點(diǎn)量力而行，同時(shí)還要考慮到今后利率繼續(xù)上調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)，用理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)選擇貸款，選擇專業(yè)可信的 公司，讓每一分錢都花的無(wú)怨無(wú)悔。
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