固定利率比普通房貸劃算但購(gòu)房者想“占便宜”挺難?

　　開發(fā)商和中介為客戶指定銀行，購(gòu)二手房享受優(yōu)惠房貸得“跳槽”

　　今年上半年，央行已經(jīng)上調(diào)了兩次房貸利率。從上海等地傳來消息，固定利率房貸由于優(yōu)惠明顯，有些地方竟然停貸了。

　　記者昨日獲悉：南京的固定利率房貸照常進(jìn)行，但申辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的市民卻并不多。原來由于開發(fā)商和中介公司、擔(dān)保公司一直在幫業(yè)主“指定”貸款銀行，市民想要真正享受這項(xiàng)優(yōu)惠還得費(fèi)點(diǎn)周折。

　　固定+浮動(dòng)“包賺不賠”

　　本月19日，央行再次上調(diào)了房貸利率。頻繁的利率上調(diào)使得固定利率房貸吸引了不少目光。

　　就在調(diào)息后一周左右，光大、建行南京分行也紛紛上調(diào)房貸的固定利率。記者發(fā)現(xiàn)，調(diào)整后的固定利率房貸，還是比普通房貸優(yōu)惠。較早開辦固定利率房貸的光大銀行南京分行個(gè)貸介紹，目前該行3年以下的房貸固定利率為6.72%，優(yōu)惠后只有5.76%，而普通房貸5年以上的基準(zhǔn)利率即使打了85折后還要6.044%。10年期的房貸如果是“三年固定利率+七年浮動(dòng)利率”，后七年和普通房貸利率一樣，前三年每年5.76%的利率就已經(jīng)比6.044%的普通利率低多了。除非這三年里房貸利率有大幅下降，這一點(diǎn)稍微懂點(diǎn)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的客戶都知道，目前國(guó)內(nèi)利率是處于上升通道，“賠”的概率很小。

　　證券交易印花稅稅率上調(diào)

　　招商銀行南京分行漢府街分理處房貸史雪雯經(jīng)理說，該行也有固定利率，只是本次調(diào)息后固定利率的上調(diào)幅度還沒定，不過可以先簽合同，一旦總行定了利率，填上就行。以調(diào)整前該行的固定利率而言，5年以上的普通房貸利率85折后是5.814%，固定利率優(yōu)惠后是5.97%，相差0.16個(gè)百分點(diǎn)；而央行通常加息都在0.18或0.27個(gè)百分點(diǎn)，也就是說，只要下次央行再加一次息，辦理固定利率房貸的客戶就已經(jīng)比普通房貸客戶要“省錢”了。

　　開發(fā)商中介不捧場(chǎng)

　　雖然多家銀行沒有一個(gè)不說固定利率劃算，但記者獲悉，實(shí)際選擇固定利率的購(gòu)房人卻。

　　史雪雯介紹，他們分行至今沒有做成一筆這項(xiàng)業(yè)務(wù)。光大銀行南京分行個(gè)貸的丁兆順經(jīng)理坦言，兩年來固定利率一共只做了200筆不到，而且還是較近調(diào)息前后增加的，因?yàn)殚_發(fā)商并不捧場(chǎng)。

　　建設(shè)銀行華僑路房產(chǎn)交易網(wǎng)點(diǎn)的工作人員一聽記者要辦固定利率貸款，就表示“你先問問開發(fā)商同不同意吧”。因?yàn)闃潜P的貸款銀行一般都是由開發(fā)商來指定的。開發(fā)商取得某家銀行有開發(fā)貸款，作為附帶條件，一般承諾銀行：購(gòu)房人的按揭貸款必須在這家銀行辦。而固定利率貸款并不是家家銀行有，加上固定利率房貸一開始看上去要比普通房貸高，購(gòu)房人往往就屈從于開發(fā)商，放棄了貸款銀行、貸款品種的選擇權(quán)。

　　而二手房的貸款內(nèi)幕則更“黑”。一位從擔(dān)保公司辭職的工作人員透露：一般而言，中介會(huì)向貸款市民“引見”擔(dān)保公司，可以從中拿到800-1000元的酬金。而擔(dān)保公司又和某些銀行有返點(diǎn)協(xié)議，只愿意在這幾家銀行貸款。如果貸款人提出更換銀行，中介和擔(dān)保公司則會(huì)表示：無擔(dān)保的貸款下款慢，要等很長(zhǎng)時(shí)間（實(shí)際大約相差一星期作用）。

　　想優(yōu)惠不妨“貸款跳槽”

　　固定利率房貸確實(shí)有實(shí)惠，購(gòu)房人就真的貸不起來嗎？

　　“開發(fā)商雖然指定了貸款銀行，但購(gòu)房人如果堅(jiān)持要到別的銀行貸款，也不是不可以，關(guān)鍵是購(gòu)房人要向開發(fā)商爭(zhēng)取這個(gè)權(quán)利?！睒I(yè)內(nèi)人士透露，“貸款跳槽”現(xiàn)在很常見，二手房貸款則更容易。購(gòu)房人一般只須堅(jiān)決要求選擇銀行及貸款品種，直接聯(lián)系上銀行的貸款人員，不僅可以自選貸款品種，而且可以省下800-1000元的擔(dān)保費(fèi)。貸款人只需注意各家銀行對(duì)固定利率提前還款的違約金，一般來講，只要不在一年或短期內(nèi)提前還款，固定利率仍是利息上升期的明智選擇。

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