2003年夏天，張翔飛往美國(guó)留學(xué)。3年后，取得碩士學(xué)位的他回到了成都，目前在高新西區(qū)工作的張翔急需面對(duì)兩個(gè)問題：一是如何處理他在市區(qū)內(nèi)的小戶型，二是在兩三年內(nèi)如何為自己的終身大事做好物質(zhì)準(zhǔn)備(比如一套100平方米左右的房子)。為此，他急需得到理財(cái)專家的幫助。

張翔的財(cái)務(wù)狀況張翔目前在高新西區(qū)一家美國(guó)公司工作，年的月工資為5000元。

與此同時(shí)，他在單位附近找到了一套可以供自己居住的合租房。每月租金400元。張翔估計(jì)，今后每個(gè)月，自己的基本生活開銷(包括房租、交通、水電、上網(wǎng)等費(fèi)用)應(yīng)該在1000元左右，購(gòu)衣服、在外就餐、同學(xué)聚會(huì)娛樂等項(xiàng)目，大概另外需要1000元左右。每月總支出大約在2000元左右。

張翔名下?lián)碛幸惶咨唐贩?，在玉林小區(qū)，是一套45平方米的小戶型。此外，通過在美國(guó)期間打工和實(shí)習(xí)，目前他手中總共有8000美元。張翔的保險(xiǎn)目前全部為公司提供；根據(jù)他的合同，他的年終獎(jiǎng)金在10000元左右(今年只能拿到一半)。

財(cái)務(wù)分析坐診理財(cái)師：聯(lián)合證券李輝

張先生年收入為7萬元(500012＋10000)，全部為主動(dòng)性工資勞動(dòng)收入，預(yù)期收入會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。支出為2.4萬元，儲(chǔ)蓄率較高(結(jié)余4.6萬元)。除此外，作為一個(gè)剛畢業(yè)的年輕人，張先生還有存款6.4萬元，且在市區(qū)有一套小戶型，并且沒有負(fù)債。

理財(cái)建議

1.房屋不妨出租2004年到現(xiàn)在，張先生的這套小戶型無疑是賺錢了，目前市價(jià)約在5500元/平方米，賺了八九萬元。不過，目前國(guó)家對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了大規(guī)模的調(diào)控，尤其是近日國(guó)家對(duì)于房屋購(gòu)賣開征個(gè)人所得稅，此時(shí)對(duì)于張先生來說，出售并不是很好的選擇。

目前不妨把玉林的小戶型出租出去，按目前的價(jià)格，裝修較好的45平方米小戶型租金有望達(dá)到1000元/月。一方面租金的收入可以用來沖抵他自己在外面租房的成本，甚至還有部分盈余；另外一方面，在未來購(gòu)新房時(shí)，把這套住房出售，可以規(guī)避不少費(fèi)用(如抵扣個(gè)人所得稅等)。到時(shí)候把這套房屋出售作為新房的頭付，不失為不錯(cuò)的選擇。

2.投資建議目前每個(gè)月張先生的結(jié)余有3000元，保守估計(jì)，加上租房的收入，每月至少有4000元。張先生可以利用這些穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用于基金定投，積少成多。以目前8%的平均年收益計(jì)算，3年下來可存下16萬元左右。

對(duì)于手中的美元外匯，由于美元利率較高，可以用于購(gòu)購(gòu)?fù)鈪R產(chǎn)品或繼續(xù)存款，以獲取較高收益。3年后再到銀行結(jié)匯，用于購(gòu)房。

1萬元年終獎(jiǎng)也可用于投資股票基金。

通過簡(jiǎn)單計(jì)算，在不賣房的情形下，預(yù)計(jì)3年后張先生的可用資金有27萬元左右，足夠用來頭付和裝修。

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