隨著次貸危機爆發(fā)，不斷走低的房價和無法承受的月供讓不少美國人的住房夢成為泡影。面對無法承受的還債壓力，“斷供”成為一種選擇?！皵喙狈种鲃雍捅粍觾煞N，主動“斷供”的大多是那些炒房者，他們寧可讓銀行拍賣他的房產(chǎn)，也不愿意繼續(xù)償還貸款；被動“斷供”基本發(fā)生在那些中低收入的人群中，這也是美國次貸危機的導火線。被動“斷供”者由于貸款者信用不足只能通過次級抵押獲取貸款。這種貸款通常會分為兩個償付階段：階段是固定利率階段，階段為浮動利率階段。由于美聯(lián)儲提高利息遏制房地產(chǎn)泡沫，很多購房者在進入浮動利率還貸期后無力償還貸款，只能被迫放棄自己的住房。

在美國，如果貸款者“斷供”，那么貸款機構(gòu)可以對其房產(chǎn)依法進行拍賣?！皵喙睂τ谫彿空邅碚f，較直接的損失是自己的信用記錄。并且將在以后長達7年的時間為此付出代價：“斷供”者3年內(nèi)可能借不到一分錢；信用卡的上限會降到 500美元；信用卡利息會大幅提高。如果未來打算從銀行借貸將不得不承受極高的貸款利率，或者需要他人擔保才能得到貸款。從長期來講，不良的信用記錄將是貸款者的巨大負擔。

英國：削減開支力保住房

英國同樣也受到次債危機的波及，英國樓市用“雪崩”來形容，也并不為過。日前，英國房地產(chǎn)研究機構(gòu) (Hometrack)發(fā)布報告稱，7月份英國房地產(chǎn)價格比去年同期下降4.4％，創(chuàng)下自2001年有紀錄以來的月跌幅，且下跌勢頭可能還將持續(xù)數(shù)月。

同時，銀行普遍提高住房抵押貸款利率并緊縮信貸，限制了信貸的供應，加上消費者對英國經(jīng)濟前景的擔憂影響了對房屋的需求，導致房地產(chǎn)市場受到嚴重的打擊。近期英國房地產(chǎn)價格迅速下滑，在過去的3個月時間里，英國全國對房屋的需求量下降了20％。

不景氣的房價雖然給購房者造成了極大的壓力，但由于英國人性格相對保守以及家庭觀念很強，即使房子價值縮水，他們也會盡力保住房子。除了英國人相信未來房價會逐步回升之外，個人信用是每個購房者較為重視的，一旦中斷還款，他們的房子就會被銀行收回，如果以后再想進行抵押房貸會非常難。所以對于大多數(shù)的英國購房者而言，即使還款困難，他們也會采取削減家庭其他開支的方式，來保證按期還款。而那些實在無法按期還款的一般都是貸款過度的房主。

不過，英國財政大臣阿利斯泰爾·達林8月5日暗示，政府正在考慮一系列刺激房地產(chǎn)市場復蘇的舉措，其中包括向所有購房者暫停征收地產(chǎn)印花稅。希望這一舉動可以幫助英國房地產(chǎn)擺脫持續(xù)低迷的困局。

香港：“斷供”者難逃追討余款

房地產(chǎn)可以說是經(jīng)濟情況的晴雨表。眾多周知，亞洲金融風暴曾使眾多香港市民以及在香港投資的投資者一度成為“負資產(chǎn)者”。即便是在樓市較慘淡的時期，主動“斷供”的購房者也不多見。

據(jù)香港美聯(lián)物業(yè)在2000年底發(fā)布的報告顯示，香港市場成為負資產(chǎn)的物業(yè)有19萬個，但也有數(shù)據(jù)顯示，香港商業(yè)銀行手上的“銀主盤”(即選擇“斷供”之后被銀行收回的房產(chǎn)，俗稱“銀主盤”)卻只有5000個，涉及的資產(chǎn)值為100億港元。而在 2003年非典時期，香港房價較1997年較高峰時跌去近70％，“斷供”宗數(shù)仍然僅占整體按揭的3％左右。

美聯(lián)物業(yè)的分析師介紹，在香港，即便房價下跌，“斷供”也并不會使貸款人減少損失，因為銀行會將“斷供”的房子拿去拍賣，并向“斷供”者追討余款，直至破產(chǎn)為止。舉例來說，購房人向銀行貸款貸了70萬，而房子只值60萬，如果購房人選擇“斷供”，那么銀行將房子拍賣了60萬后，仍會通過法律渠道向購房者追討剩下的10萬元。購房者除非選擇破產(chǎn)，否則沒有辦法逃避責任。但是破產(chǎn)者4年內(nèi)的日常消費、購物都將有金額限制，不能打車、坐飛機，不能購置房產(chǎn)、汽車甚至品牌衣物等。此外，“斷供”會使購房者的還款記錄轉(zhuǎn)差，使日后借貸的難度和成本上升。

所以，即便是在對個人財產(chǎn)保護制度相當完善的香港，購房者一般不會主動“斷供”，多是迫于無奈，可見這種做法并非上策。如果投資者手中有好幾套房產(chǎn)，“斷供”之后銀行會一直追討下去，而自住房也會被拍賣用于還債，直到較后宣布破產(chǎn)。當購房者還款出現(xiàn)困難，可以向銀行申請延長還貸期，減少每期供款。當銀行碰到“斷供”個案時，也會考慮購房者是否有誠意繼續(xù)履行按揭合約，如果有誠意，銀行會幫助購房者渡過難關(guān)，比如重組按揭。

而對于有收入的購房者來說，如果輕易選擇“斷供”，將對自己的工作產(chǎn)生很大的影響，因為像在香港這樣的經(jīng)濟社會中，信用會直接影響到個人經(jīng)濟生活的方方面面，如果輕易地破壞，其實也是一筆很大的損失。

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