用貸款對(duì)抗高稅率

在挪威，要想擁有自己的房子，只有一條路——貸款!雖然可以一次付清，但是等不到你的存款攢到上百全能購房子時(shí)，政府就得讓你上稅了。挪威的稅率很高，以工資為例，一般繳稅在28％到36％之間，加班費(fèi)要上50％的稅。可一旦有了貸款，稅率就會(huì)慢慢下滑，這也是挪威政府鼓勵(lì)貸款的一種政策。

因此在挪威，即使有人中了六合彩，他也會(huì)只拿出一部分作為頭付。筆者認(rèn)識(shí)的一個(gè)店鋪業(yè)主因車禍獲賠了幾百萬的挪威克朗之后，他把這些錢的一部分用來購房子，其余的錢則用來開辦房地產(chǎn)公司了。在挪威經(jīng)營房地產(chǎn)公司還是很賺錢的。挪威的房地產(chǎn)公司業(yè)務(wù)范圍也比較廣，購賣地皮、房屋，裝修等業(yè)務(wù)都可以經(jīng)營，其中也包括中介服務(wù)。由于挪威的房價(jià)和人均收入比，相對(duì)偏低，這些年來房價(jià)都是呈上漲或持平狀態(tài)，下跌的幾率很小。

說到貸款，在挪威只有兩種途徑：向銀行貸款或是向政府貸款。其中，銀行貸款的情況與其他國家比較類似。

挪威各個(gè)銀行的房貸利率是隨時(shí)浮動(dòng)的，如果申請(qǐng)人購購的房子性價(jià)比非常好，銀行也可以考慮多貸些款，因?yàn)閷矸孔幽苜u個(gè)好價(jià)錢。各個(gè)銀行對(duì)頭次購房的人也會(huì)有一些優(yōu)惠，比如利息會(huì)相對(duì)少些，但是不會(huì)低于政府貸款的利率。銀行會(huì)將房款總額的一部分作為頭次購房的優(yōu)惠收取低利息。筆者的朋友購購了120萬挪威克朗的房子，其中80萬挪威克朗是6．7％的利率，而剩下40萬挪威克朗的利率僅為5．7％。

銀行的房貸還款方式有兩種——固定利率和浮動(dòng)利率。貸款人可以選擇固定利率償還房貸，比如貸款的時(shí)候，利率剛好很低，貸款人就可以跟銀行簽還貸期為 5年或10年期限的合同，還貸期間利率是固定不變的；貸款人還可以選擇浮動(dòng)利息，也就是說，每個(gè)月的利息會(huì)隨時(shí)跟著當(dāng)時(shí)的行情變化。

政府實(shí)施特色“住房幫助”

具有挪威特色的是政府貸款。辦理政府貸款很容易，形式大致與商業(yè)貸款相同。在挪威，政府貸款稱作“住房幫助”。也就是說申請(qǐng)政府貸款有一定限制，不是任何人、任何情況下都能貸到的。政府貸款目的是為有住房需求、但購房困難者提供資金上的幫助。政府貸款的好處是利息低——永遠(yuǎn)比銀行的利息要低幾個(gè)百分點(diǎn)。只不過銀行的還款方式有兩種，而政府貸款的還款方式只有一種，沒有選擇。

要想申請(qǐng)政府的住房貸款，頭先需要申請(qǐng)人有合法的身份，即恒久居住權(quán)或者挪威國籍。其次，申請(qǐng)人必須是次購購房子，而所要購的房子不能超出你的需要。舉個(gè)例子，如果是單身，一般都是一室一廳，較多能購兩室一廳，也就是說，這樣貸款申請(qǐng)人就不可能申請(qǐng)到購一幢別墅的錢。

申請(qǐng)政府的住房貸款除了要填一個(gè)申請(qǐng)表外，還要附帶上較后3個(gè)月的工資單和較后一年的財(cái)務(wù)總結(jié)(相當(dāng)于個(gè)人全年的報(bào)稅記錄，政府的稅務(wù)局每年都會(huì)發(fā)一次)。如果還沒有挪威國籍，申請(qǐng)人還要提供一份護(hù)照的復(fù)印件。表格上交后一般要等上3個(gè)星期就能拿到批文，申請(qǐng)人就能知道是否得到貸款。

拿到批文后，貸款人就可以用它去看房子以及和中介談價(jià)了。談好價(jià)錢后，貸款人將所要購的房子的購賣合同復(fù)印件寄給政府，有關(guān)部門就會(huì)根據(jù)上面的數(shù)額給賣房子的人撥款。因此，即使政府同意貸給你100萬挪威克朗的貸款，如果貸款人決定購購的房子只有90萬挪威克朗，也只能貸到90萬挪威克朗。

申請(qǐng)的時(shí)候，貸款人可以在申請(qǐng)表上注明自己需要錢購家具。這樣一來，如果有100萬挪威克朗的貸款額度，而所購房子只有90萬挪威克朗，貸款人還可以多得到幾萬挪威克朗來購家具。但是如果有100萬挪威克朗的貸款額度，所購房子也是100萬挪威克朗，那家具的錢就得自己想辦法出了。

另外，政府的貸款可以為零頭付。當(dāng)然，如果貸款者自己可以出頭付，就能多貸到一些錢。政府貸款的總額是根據(jù)貸款者的年收入來定的。如果貸款申請(qǐng)者的年收入非常高，就不屬于需要幫助的對(duì)象了，因此很有可能貸不到款。

鏈接：

挪威的住房保障制度

挪威的房屋形態(tài)與中國大致相同，分為別墅和公寓。挪威很少有高層建筑，一般的公寓樓都不超過5層，較小面積為 15平方米。也有少部分人購地皮蓋房子。

由于挪威的稅收很高，因此社會(huì)福利保障也十分完善，不僅在教育、養(yǎng)老、失業(yè)等問題上充分照顧到挪威居民，住房保障也比較完善。挪威政府倡導(dǎo)個(gè)人負(fù)貸，因此，購房貸款方面也持鼓勵(lì)與嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度。在充分保證個(gè)人住房需求的同時(shí)，也對(duì)發(fā)放住房貸款實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)控。在挪威，購房時(shí)想鉆空子不太容易，個(gè)人的所有活動(dòng)都記錄在身份證號(hào)碼下，無論是政府，還是銀行，或者警察局，只要一輸入身份證號(hào)碼，就知道這個(gè)人的一切動(dòng)向。

也有因種種原因既購不了、也租不起房子的人，這類人可以申請(qǐng)政府住房。但他們必須是失業(yè)者，需要靠政府的救濟(jì)過日子，本身也不能有任何財(cái)產(chǎn)。但即使是住救濟(jì)房，也完全不低于一人一間房，一對(duì)沒有孩子的夫婦至少可住上一室一廳，有孩子的一個(gè)孩子就是兩室一廳，孩子越多的房子就越大。甚至有一些優(yōu)惠，只需住在政府幫助購的房子里滿10年，還可以少還20萬挪威克朗的房款。雖然沒有豪宅，但是挪威的住房保障制度讓每個(gè)人都能擁有自己的家。

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！