頭套房房貸辦好后發(fā)現(xiàn)設(shè)計缺陷，需變更樓層

　　銀行卻說要重新申請貸款，貸款按二套房執(zhí)行

　　今年4月，被稱為"史上較嚴厲房貸政策"的二套房貸款新政出臺后，不少懷著炒房或換房需求的市民，在"頭付款比例不得低于五成"的條款面前不得不"冷靜"下來---投機的少了，剛性需求的多了，其中頭次購房的市民成為了這波購房"觀望潮"中的主力軍。

　　然而，頭次購房卻并不意味著一定可以遠離嚴厲的二套房貸款新政。上周，市民張先生 (論壇 新聞)就遇上了頭套房"被二套"的倒霉事。因為不滿所購房屋的設(shè)計缺陷，頭次購房的張先生在征得開發(fā)商同意后更換了房屋樓層。但僅僅因為門牌號上一個數(shù)字的差別，張先生在變更銀行貸款合同時，被銀行告知只能按"二套房新政"重新申請貸款。明明是頭次購房，為何換了個房號，就要"被二套"呢？

　　辦完貸款才發(fā)現(xiàn)缺陷

　　購房者要求換房

　　兩個月前，市民張先生在南三環(huán)附近購購了一套總價約110萬元的住房。"這是我次購房，出于結(jié)婚的考慮，購得比較著急。"張先生向成都商報記者介紹說，由于這套房子的交房時間為今年年底，很符合他預(yù)期的入住時間，同時戶型、朝向和面積都很滿意，看完樣板間后他立即就定下了這套房子，并約定過兩天辦理貸款手續(xù)。一周后，張先生辦理完貸款手續(xù)，在向銀行貸款55萬后，正式成為了"房主"。

　　一個多月后，樓盤銷售代表致電張先生：房屋已經(jīng)開始進行外立面裝潢，歡迎業(yè)主前往現(xiàn)場視察施工進展。接到電話后，張先生決定周末去看一看?？刹豢床灰o，一看反而給張先生帶來了無盡的煩惱。

　　原來，張先生去房屋內(nèi)查看工程進度后發(fā)現(xiàn)，雖然房屋內(nèi)部結(jié)構(gòu)與戶型圖上一模一樣，但整棟樓的外立面裝飾卻與銷售人員原本的說法不太一樣。"外墻的大理石裝飾柱剛好架在我家陽臺上，不僅嚴重影響了房屋采光，還讓我原本近20平方米的大陽臺變得毫無作用。"憤怒的張先生找到開發(fā)商，強烈要求更換房屋。而開發(fā)商在對房屋現(xiàn)場進行勘察后，承認了房屋的設(shè)計缺陷，同意換房---將張先生購購的房屋從5樓換到了3樓。此外，雙方現(xiàn)場簽訂了換房協(xié)議，并蓋簽了換房備案。

　　開發(fā)商沒意見 銀行卻說"需重新申請貸款"

　　由于張先生已經(jīng)在銀行辦理了按揭貸款，銷售人員表示，按照程序，只要銀行和房管局都通過改房備案并蓋章，張先生的房屋就算調(diào)換成功，"參照以前的操作，只要開發(fā)商同意，其他方面都不是問題。"

　　然而，二套房新政出臺后，換房者的好運氣已經(jīng)不復(fù)存在了。張先生說，盡管開發(fā)商給他打了"包票"，但當(dāng)他和辦理貸款的開發(fā)商工作人員拿著全部材料，一起去銀行辦理改房備案時，卻還是被卡住了，"原因是程序不允許"。

　　張先生告訴成都商報記者，改房備案在辦理貸款的分行已經(jīng)順利審批，但到了總行卻被告知"程序不允許"?？傂胸撠?zé)審批貸款的負責(zé)人表示，由于銀行此前已經(jīng)把貸款放給了503號房，審批和放貸程序備注的也是503號房。如果現(xiàn)在把貸款房屋換成303號房，雖然房屋的面積、戶型、總價以及貸款金額均不變，但程序上卻不能有任何涂改。"走503號房的程序，放款給303號房，銀行說這是嚴重違規(guī)的。"張先生說。

　　那張先生怎么才能通過審批呢？銀行工作人員說，只有一個辦法---取消503號房的貸款后，重新申請303號房的貸款，但重新申請的貸款需按二套房執(zhí)行。

　　"明明是頭次購房，憑啥換個房號就要頭付5成，利率上浮10%？這對我也太不公平了。"對此，張先生覺得非常不解。

　　銀行解釋：凡有貸款記錄 均按二套房執(zhí)行

　　帶著張先生的疑問，成都商報記者聯(lián)系上了張先生的貸款銀行。該行信貸業(yè)務(wù)的負責(zé)人表示，按照此前頒布的新政，監(jiān)管部門對二套房及多套房的認定標準為既認貸又認房，因此，即使是頭次購房，但只要先前在銀行有過貸款記錄，則只能按二套房的貸款政策執(zhí)行。
　　從張先生的情況來看，由于其此前的503號房已經(jīng)在銀行成功貸款，并成功錄入系統(tǒng)備案，即使沒放款，也已經(jīng)存在貸款記錄了。按照二套房和多套房"認房又認貸 "的認定標準，張先生在貸款記錄里已經(jīng)有了一套房。因此，張先生如果換至303號房的話，除非一次性付清，否則只要是貸款，在各家銀行均只能按套房的房貸政策執(zhí)行，即頭付5成，利率上浮10%，"系統(tǒng)記錄是抹不掉的，一點辦法也沒有。"

　　銀行工作人員表示，由于各家銀行均嚴格執(zhí)行二套房認定標準，因此建議頭次購房的購房者，較好能在購房前深思熟慮，詳細了解房屋的內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部裝飾，避免發(fā)生貸款購房后中途換房的情況。

　　如果出現(xiàn)不得不換房的情況，銀行工作人員建議，購房者較好一次性付款。若實在無法承受一次性付款的經(jīng)濟壓力，則只能像張先生一樣，在取消之前的房貸后，重新申請新房屋的貸款，但新房屋的貸款只能按二套房標準執(zhí)行。

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