新聞速讀曾經(jīng)或者正在嘗試著在偌大的昆明尋找一個(gè)家的人們，或許都會(huì)感嘆購房的艱辛與不易，要想較終將自己的名字印到那張薄薄的房產(chǎn)證上，每個(gè)人都不得不跨越“心理、財(cái)務(wù)、銀行”三大困難重重的“關(guān)隘”。

　　心理關(guān)

　　要有應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的準(zhǔn)備　　

　　掏鑰匙、進(jìn)門、開燈。

　　肖涵走進(jìn)了自己的新家，他兩天前剛從原房主那拿到這套二手房的鑰匙，什么都還沒來得及置辦，房間里空空蕩蕩。一屁股坐到地上，肖涵卻顯得異常輕松，點(diǎn)起一支煙，“現(xiàn)在我心里才算是真正踏實(shí)了?！?

　　此前肖涵的不安，是因?yàn)橘彿繒r(shí)發(fā)生的很多情況都出乎他的意料。

　　“要購房真的要做好十分周全的準(zhǔn)備，特別是心理，因?yàn)槟愕挠?jì)劃往往會(huì)被一些難以預(yù)料到的事情打亂，而這些事情則很可能讓你好不容易找到的房子泡湯，甚至還要損失幾萬。那時(shí)怎么辦？我差點(diǎn)都要抓狂了?！毙ずf起購房子時(shí)遇到的一件事。

　　很多人都知道，購房要所在單位提供收入證明，以便銀行根據(jù)該證明決定是否放貸和放貸金額。事實(shí)上，購過房的人都知道，這份證明其實(shí)“水份”很大，單位的財(cái)務(wù)人員在開這份證明的時(shí)候也會(huì)“心有靈犀”，開的虛高一些，盡量滿足要求，這是購房過程中較容易的一個(gè)步驟。

　　肖涵開始也是這么認(rèn)為的，自己已經(jīng)在單位工作這么多年，收入穩(wěn)定，開一個(gè)高一點(diǎn)收入證明問題不大，所以沒有和單位提前咨詢就和交了房子的定金并簽了初步的合同。

　　“當(dāng)我去到單位請(qǐng)財(cái)務(wù)開一份高一點(diǎn)的收入證明時(shí)，得到的回答卻和我需要的金額相差一倍！當(dāng)時(shí)我就蒙了，因?yàn)槿绻_不到預(yù)想那么高的收入，銀行自然不會(huì)放款，那么房子不但購不了，我還要承擔(dān)違約責(zé)任，幾萬的定金就全沒了！”肖涵一口氣說完這些話，臉色因?yàn)榧?dòng)而發(fā)紅。

　　“那幾萬是我父母存了一輩子的錢，也是我工作這幾年辛苦省下來的錢，就因?yàn)檫@么一張紙，因?yàn)樨?cái)務(wù)的‘裝怪’，我就要失去這些？”肖涵說當(dāng)時(shí)真的覺得千算萬算，辛苦奔波一年，較后居然得到這么一個(gè)結(jié)果，自己近乎絕望，看著房間里那些冷漠的面孔，真想大鬧一通，排屁股走人算了。

　　“還好較后還是冷靜下來，在部門專業(yè)的協(xié)調(diào)下較終開出了合適的證明。”肖涵長長地舒了一口氣，“那種感覺就像走鋼絲一樣，一點(diǎn)不小心，就會(huì)跌得粉身碎骨！”

　　“其實(shí)還有其他的一些事情，都是超出預(yù)料的。所以購房前真的要做好‘計(jì)劃沒有變化快’的心理準(zhǔn)備，即使一切發(fā)生得突然，你也才能冷靜地承受，想出解決辦法?！毙ずπφf，“現(xiàn)在終于不用再擔(dān)心會(huì)發(fā)生什么變化了，即使躺在地板上，也能安心的睡一覺了。”

　　財(cái)務(wù)關(guān)

　　預(yù)算要寬松一些　　

　　“財(cái)務(wù)關(guān)其實(shí)是購房較核心的步驟，也是較復(fù)雜的?！爆斞欧课荼背酱蟮赖陱埖觊L走一對(duì)前來購房的夫妻后，才坐下來談這個(gè)話題。

　　“頭次購房的人都是先大致算好頭付，按照心中的概念描繪自己想購的房屋大小、位置等。但在實(shí)際購房過程中，情況一般不會(huì)如此順利。”

　　張店長說，國家和銀行的政策、房屋的位置、樓齡、樓層、環(huán)境、裝修，甚至是購賣雙方當(dāng)時(shí)的心情，都可能對(duì)房屋具體價(jià)格有所影響，上下波動(dòng)一兩萬都是可能的。而且如果沒有明確的目標(biāo)，看的房子多了，購房者的心態(tài)也會(huì)出現(xiàn)變化，“比如說原先想購北市區(qū)，后來又想購南市區(qū)，原先想購高層房，后來又想購多層的?！彼f自己就經(jīng)常遇到這種購房者，如果購房之前對(duì)整個(gè)市場(chǎng)了解不是很深，對(duì)基本房價(jià)了解不夠，很容易遇到與自己預(yù)期落差很大的情況。

　　“而且，對(duì)于頭次購房者來說，較容易忽略的一點(diǎn)就是銀行貸款問題?！睆埖觊L舉了一個(gè)例子，比如一套報(bào)價(jià)40萬的房子，購房者自己計(jì)算：兩成頭付，那么8萬應(yīng)該夠了，再加上中介費(fèi)和稅費(fèi)，準(zhǔn)備10萬足以?！暗聦?shí)不是這樣，因?yàn)殂y行的計(jì)算方法是這套房子能給多少的貸款，而銀行參考的評(píng)估價(jià)一般都比報(bào)價(jià)低。假如銀行只貸28萬，那么購房者則需支付12萬，和原先計(jì)算的就有4萬元的差距?！?

　　不過，這種情況一般只出現(xiàn)在二手房身上，新房不存在銀行評(píng)估和報(bào)價(jià)之間的差價(jià)問題。

　　另外，張店長還提到，因?yàn)槊考抑薪槭召M(fèi)或多或少會(huì)有出入，加上一些零散的費(fèi)用，所以購房者一定要在準(zhǔn)備資金時(shí)多預(yù)留一部分，以備不時(shí)之需。

　　銀行關(guān)

　　保證信用和收入穩(wěn)定　　

　　其實(shí)到了銀行貸款階段，房子的購賣就已經(jīng)接近尾聲了，審批、放貸等環(huán)節(jié)，尤其對(duì)于頭次購房者來說，只要信用記錄不出太大問題，收入穩(wěn)定，那么一般10—15個(gè)工作日，貸款即可發(fā)放。

　　“到了這個(gè)階段，就不是憑運(yùn)氣或者是臨時(shí)抱佛腳可以順利通過的了?！苯ㄐ旋埲?(論壇 新聞)路支行的小張，專門負(fù)責(zé)為購房者辦理放貸業(yè)務(wù)，他辦公的地方就設(shè)在昆明是房產(chǎn)交易的三樓。

　　“頭先一定要保持良好的信用記錄，對(duì)于普通人來說，其實(shí)主要就是信用卡按期還款。”他說這已經(jīng)成為基本常識(shí)，一般大家都不會(huì)故意逾期，但對(duì)于經(jīng)常刷卡或者信用卡比較多的人來說，則一定注意不要忘記。

　　“其次就是收入證明和銀行賬目明細(xì)。”小張介紹說，對(duì)于貸款人，銀行考察其還款能力的主要依據(jù)就是這兩項(xiàng)，有固定工作、每月保持相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流是銀行放貸重要的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

　　“再者，購房者需要關(guān)注目前的信貸政策和房地產(chǎn)政策，比如現(xiàn)在國家實(shí)行的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等，一定認(rèn)清自己的情況后，再?zèng)Q定向銀行申請(qǐng)貸款，這樣才能更順利?！毙堓^后提醒道。

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