確認手里有糧后，心里至少可以不慌。

　　數錢是理財狂熱者的一個消遣，這種癖好衍生出來的就是的大富翁游戲。而在現實生活中，清楚地了解自己資產的公司人卻。如果我們生活在一個風平浪靜的保溫瓶里，那個人的資產狀況倒是無所謂的事，你只需要知道“嗯，我還沒有破產”就可以了，但是我們的經濟世界越來越陷入周期性，也許你自以為是個百萬富翁，可市道不好的情況下，卻很容易資不抵債。如果這讓你心慌，來對你的資產狀況做個鑒別吧。

　　你有什么資產

　　公司人在弄清自己的資產狀況之前，較好知道，自己有什么資產，它們的“資產質量”都怎么樣。一般公司人的資產可分為三類，流動資產，生活資產和投資資產。

　　流動資產：你手里的現金和銀行活期存款。

　　生活資產：你家里的大件耐用品，這個大件是指的購購價格，比如你居住的房屋、汽車、珠寶及家電設備。

　　投資資產：這些資產不是為了消費或應付短期債務。它們包括你的投資基金，長期存款債券和票據，如果你能在一定時間持有股票，股票也能算進來。除此之外，還有你用于投資的房屋；如果你是個熱愛收藏的業(yè)內人士，那些用于投資升值的壇壇罐罐也應該算是投資資產，但若只是為了附庸風雅，那些只能算裝飾品，和客廳里帶印花的燈罩屬于生活資產幾乎一文不值。

　　那些不是資產的“資產”

　　你休想把你冰箱里的存貨和衣柜里的襪子內褲也算作資產，即使它是某個昂貴的牌子的內褲。主要理由是，你認為有人會穿你穿過的內褲么？如果沒有，那這些物件就沒有變現能力，或者它們的變現成本比它們本身的價值還要高。所以根據這些我們就可以總結出哪些消費品堪稱較 ，而哪些資產質量較差。

　　的 品：我想應該是化妝品，因為它打開后變現能力幾乎消失殆盡，不信你可以在你的網店上發(fā)條消息，“××牌化妝品，我只打開用過一次保證無皮膚病傳染，只收原價一折?！笨纯词遣皇悄苜u得出去。

　　較虧本的資產：總的來說較虧本的資產要數鉆石，除非你購的是高端鉆石，要不這種堅硬的玻璃扣子貶值程度較為驚人，頭先它沒有公平公開的市場，你想把它變現，較通俗的辦法是把它拿到當鋪里出售。頭先這個金融機構的人會懷疑你的鉆石是偷來的，然后再把你的價格幾乎壓到地下室里。我的一個朋友把7000塊的結婚鉆戒，只在當鋪里當了300元人民幣。

　　汽車：怪不得生產汽車的公司要破產，如果你在一個公共交通發(fā)達的城市—中國的特點是公共交通越發(fā)達的城市，汽車保有量越大—汽車真是“壞”資產。頭先它貶值速度驚人，不論你是不是使用它都要向政府多繳稅，而且汽車的燃料費用對于公司人來說毫無議價能力，而且總體趨勢來說，這些臭烘烘的危險燃料漲價比降價的可能性大10000倍。

　　流動負債和長期負債：對于大多數人來講，它們只有一項，那就是個人房屋貸款，當然，對于很多公司人來講還有信用卡賬。不過從專業(yè)一點的角度來講，這種負債又分為長期負債和流動負債。比如，你的房產貸款是60萬，而你今年要還款4萬，那么你的流動負債是4萬，你的長期負債是60萬減去4萬，為56萬。另外你的保險繳款，并不算負債，應該記入你的資產增加項。

　　怎么評估你的資產狀況

　　流動性這個指標可以用來評估你的現金流狀況，看看你手里是不是有足夠的錢填補周期性所帶來的開支。從凈資產也就是資產減去負債的角度說，你可能是非常富有的，但是現金危機會增加資產的風險，保證流動性可以不讓你的投資性資產和生活性資產在緊急情況下貶值變現。有兩種方法可以衡量家庭資產的流動性。

　　流動資產收入比=流動資產/可支配收入：一般來說，流動資產的總量要保持在每月可支配收入的3 6倍，如果以年來計算的話，這個比率應該在0.4左右。在經濟狀況令人惱火的情況下，6個月找不到工作是很正常的，所以將此指數放大點倒也不是保守的事。

　　流動比率=流動資產/流動負債：如果說到評估資產的風險程度，頭先就要考慮到負債。流動比率是這方面不錯的指標，不管是在公司資產負債表還是在個人資產負債表里，在公司資產負債表里，流動比率是個更復雜的需要精細分析的數據，在個人負債表中它要簡單一些，主要是體現了公司人依靠現在的現金能維持負債多長時間。如果要做到安全一點，按年計算流動比率應該大于0.5，也就是說手頭流動資金應能對付半年以上的流動負債。從這個流動比率還可導出一個更加實在的比率，那就是償債能力比率，它等于每月可支配收入/每月債務償還，如果你不希望成為傳說中的“卡奴”或“房奴”，較好把你的償債能力比率放到3以上。

　　如果你的總負債大于總資產

　　如果說你總負債大于總資產，負債比率大于1，嚴格講你已破產。比如，你的房子購時很貴，后來又極度貶值，而你的其他資產在這個大房子面前又不值得一提，那就會負債大于資產。我們可以用一個貼切的詞來形容高負債的家庭資產狀況，那就是“敏感”，負債占比越高，那么它會對整個經濟狀況變化反應就會越大。

　　要降低資產的敏感性，比較有效的補救方法是，增加儲蓄率—儲蓄率=現金結余/可支配收入。適當儲蓄率再加上出色的投資決策會實現你的財富目標。

　　另外，我推薦給公司人一個小公式，即“生活投資比率=生活資產/投資資產”。我發(fā)現，我身邊的公司人如果生活投資比率小于1，那么財產增長速度明顯大于生活投資比率大于1的那部分公司人。

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