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新莞人結婚購房理財規(guī)劃方案 讓你遠離月光
編輯:海南房產網 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 469 次
理財目標
打算兩年后結婚,結婚時出國旅游,計劃在30歲前購購一套100平方米左右的房子。
本期連線理財師——孫燕(東莞銀行總行營業(yè)部理財經理)
財務分析
從目前張先生的情況來看, 張先生的財務是凈資產,無負債的完全穩(wěn)健狀況。如果繼續(xù)保持這樣的收支情況,張先生每年可以盈余近4萬元左右。
按照其原來的理財方式,也就是投資加儲蓄的投資方式,對屬于風險偏好型的張先生來說,比較合理,但在保障和投資方面還需做一些調整。
理財建議
準備好應急資金:由于張先生的家庭沒有負債,也就沒有任何強制性支出,而且其家庭收入比較穩(wěn)定,所以家庭應急金不需安排很多,月支出的三倍8400元左右應當足夠了。
另外還要保留1萬元用于日常應急使用,比如生病、家人借錢、需要臨時用錢的事情等。這1萬元可用于投資貨幣基金,這樣就有定期存款的收益,但也可隨時賣出以便應急。
風險管理規(guī)劃:目前張先生沒有購購其他商業(yè)保險,鑒于張先生有吸煙的嗜好,建議購購一些社保補充性的商業(yè)保險,如意外險、重大疾病險。
由于張先生在60歲時每月只可領取1200元的退休金,老年時的生活質量降低很多,建議張先生為自己購購一份養(yǎng)老和意外重疾相結合的保險,比如福連金生投資連接險,每月只需650元,就有50萬元的意外保險和10萬元的重大疾病險
結婚規(guī)劃:按照目前正常的結婚費用,不要太 的婚姻都要10萬元左右。由于張先生的儲蓄存款和資金累計都不是很多,建議采取旅游結婚。
這樣即可避免資金不足帶來的困惑,又滿足結婚出國旅游的愿望,這樣旅游結婚有3萬~4萬元左右即可滿足。因為計劃是在兩年內就要用這筆錢,所以這筆錢要投資比較穩(wěn)健的產品。存兩年期銀行定期,比較穩(wěn)健。除去備用金,用剩余的1萬元存兩年期銀行定期。
這樣,結婚的費用缺口為2萬~3萬元。這個費用可以通過零存整取來實現(xiàn)。每月存款1000元,兩年就有24000元,就可填補這個資金缺口。
購房規(guī)劃:目前東莞的房價處于一個比較合理的位置,比較適合購來居住。按均價5000元/平方米來計算,100平方米的房子需要50萬元,加上其他稅費大致需要53萬元。按兩成頭期來算,四年后需要有13萬元的資金需求。
張先生可以每月進行基金定投2000元,按10%的年平均回報率來計算,四年后的資金積累為13萬元,剩下的40萬元在銀行按揭,月供約為3200元。
因此張先生的資金有點緊張,建議婚后和妻子一起承擔供房的責任。
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