您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 購房知識 > 理財置業(yè):月收入近5萬元 如何5年內(nèi)購到別墅
理財置業(yè):月收入近5萬元 如何5年內(nèi)購到別墅
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 442 次
劉先生夫婦均為外企高端經(jīng)理,固定月收入近5萬元。目前,擁有總資產(chǎn)221萬元,其中,有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬元(現(xiàn)金1萬元,存款70萬元,債券20萬元,債券基金10萬元,股票基金6萬元),家居及實物資產(chǎn)114萬元。支出主要集中在住房按揭貸款和EMBA課程費用上,分別為20萬元/年和28萬元/年,這項費用分別還需要支付3年和2年。
理財目標(biāo)
在2年內(nèi)購購輛車,5年內(nèi)購購一套別墅,并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報的投資,以備退休后還能有較高的固定收入。目前女兒正在讀小學(xué),希望能夠為她準(zhǔn)備足夠的大學(xué)基金。
理財規(guī)劃
劉先生雖然已有具體的理財目標(biāo),但沒有具體的量化價值,必須建立與價值、時間相匹配的理財目標(biāo)。
1、應(yīng)急規(guī)劃劉先生家日常生活開銷為6000元/月,準(zhǔn)備3-6個月支出的應(yīng)急資金是可行的。建議保留3萬元活期存款作為應(yīng)急基金。
2、保險規(guī)劃年保費支出---根據(jù)保險相關(guān)原則,建議劉先生將每年家庭總收入的10%(年收入600000×10%=60000元)左右進(jìn)行保險規(guī)劃,做到防患于未然。
3、購車計劃鑒于劉先生家庭現(xiàn)金流入非常充足,1年后劉先生家庭現(xiàn)金資產(chǎn)已接近140萬元,建議劉先生從中拿出40萬元購車。
4、購房計劃(100萬元,含裝修費,5年內(nèi))由于兩年后劉先生年家庭支出已大幅減少(EMBA已讀完,貸款基本還完),劉先生可用第4年末積累的近300萬元現(xiàn)金總資產(chǎn)中,拿出100萬元用于購房。
5、教育計劃(80萬元,8年內(nèi))劉先生準(zhǔn)備在8年內(nèi)實現(xiàn)80萬元的子女教育計劃。據(jù)推算,截至第7年末,劉先生家庭總資產(chǎn)為366萬元,建議劉先生在第7年末,拿出80萬元作為女兒高等教育的費用開支。
6、退休計劃(300萬元,10年內(nèi))劉先生在7年后家庭的總現(xiàn)金資產(chǎn)為286萬元,而劉先生退休后的總需求為300萬元。因此,劉先生需從第8年開始,每年從年凈收入中拿出83387元用作退休養(yǎng)老金。在保證與劉先生退休前生活水平不下降的情況下,每月有固定的現(xiàn)金流入,享受較高生活品質(zhì)的老年生活。
7、投資計劃結(jié)合劉先生的投資目標(biāo)及資產(chǎn)配置的相關(guān)原則,將總共107萬元的可投資資產(chǎn)按照20%、30%、50%的比例進(jìn)行理財投資組合,組合后的綜合率為5.3%,高于目前2%左右的貨幣貶值度,從而在風(fēng)險相對分散的情況下,獲得較高的。 (責(zé)任編輯:JN024)
作者介紹
大家都在看
- 1招商樂城國際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價16000元/m2 71862
- 2海南那么美哪里安家好? 65290
- 3一位北京老人在海南購房的真實感受 講的太好了! 64843
- 4海南買房的人后悔嗎?亂買肯定后悔 57741
- 5瓊海市第十二屆科技活動籌備工作會議 57573
- 6臺灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 56190
- 7在海南買房哪個城市好?哪個城市更適宜居?。?/a> 50955
- 8轉(zhuǎn)載一位外地人在海南買房的血淚史 50948
- 9瓊海特色旅游之萬泉河游覽風(fēng)景區(qū) 50812
- 10瓊海和文昌哪個地方好一點? 50453
更多大家關(guān)注的樓盤
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學(xué)院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號
天來泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道
中國海南·?;◢u
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南海花島展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣
猜你喜歡
- 理財置業(yè):月收入近5萬元 如何5年內(nèi)購到別墅
- 理財置業(yè):月收入萬元 如何5年內(nèi)購到別墅
- 理財指導(dǎo):中產(chǎn)家庭巧理財 五年購別墅
- 年入四萬多存款2萬5 如何才能一年內(nèi)購到房?
- 單身白領(lǐng)如何理財實現(xiàn)3年內(nèi)購房
- 20萬購房借款兩年輕松還 專家教你半年籌頭付
- 工薪族如何量力選房?專家:先掂“錢袋“后找房
- 80后夫婦月入萬余元 如何理財三年內(nèi)換房育兒
- 年薪5萬職場新人 如何理財1年內(nèi)實現(xiàn)購房計劃
- 年薪5萬職場新人 如何理財1年內(nèi)實現(xiàn)購房計劃
- 年輕人如何兩年后能購房?
- 年輕人如何兩年后能購房?