經(jīng)濟(jì)適用住房個(gè)人購(gòu)房貸款的操作過(guò)程基本與商品房的個(gè)人購(gòu)房貸款操作方式相同；貸款對(duì)象和貸款條件對(duì)象：具有完全民事行為能力的北京市正式戶口的自然人；條件：有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，以個(gè)人的自身能力為主，信用良好，有按期償還貸款本息的能力。四種貸款方式為抵押貸款、質(zhì)押貸款，保證貸款和抵押質(zhì)押加保證貸款。當(dāng)前采用較多的是以所購(gòu)的經(jīng)濟(jì)適用住房房產(chǎn)作為抵押物的抵押貸款方式。其他三種方式在客戶允許的情況下，也可以選擇采用。經(jīng)濟(jì)適用住房個(gè)人購(gòu)房貸款的額度、期限和利率貸款額度：一般而言，借款人申請(qǐng)借到的經(jīng)濟(jì)適用住房個(gè)人購(gòu)房貸款不能高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的住房?jī)r(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用的70％；貸款期限：1－20年。貸款利率：按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　購(gòu)房者在與開(kāi)發(fā)商簽訂房屋認(rèn)購(gòu)書后，可持認(rèn)購(gòu)書到貸款銀行申請(qǐng)貸款，經(jīng)銀行初審合格后，再到銀行指定的律師事務(wù)所辦理個(gè)人還款能力的審查，在銀行初審合格后，客戶還須同時(shí)與開(kāi)發(fā)商簽訂正式購(gòu)房合同，支付頭付房款，并辦妥《個(gè)人收入證明》（可由其所在工作單位人事勞資部門出具），上述內(nèi)容經(jīng)律師審查后，由律師出具《法律意見(jiàn)書》。此外，貸款人還須到銀行指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)購(gòu)房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（時(shí)間與貸款期限相同）。上述各項(xiàng)完成后，借款人可與銀行簽訂借款和抵押合同，隨后銀行將款項(xiàng)直接劃入開(kāi)發(fā)商帳戶中，借款人即按月開(kāi)始?xì)w還借款本息。

　　給貸款購(gòu)房客戶算一筆帳，以建于八王墳**車站站口的八王墳平臺(tái)小區(qū)通惠家園為例：一套兩居室（兩室一廳）面積約80平方米，房屋總價(jià)人民幣32萬(wàn)元。開(kāi)發(fā)商在房屋交付入住后發(fā)放房產(chǎn)證之前僅收取房?jī)r(jià)款的25％，因此購(gòu)房者僅需頭付8萬(wàn)元，貸款22.4萬(wàn)元（另有1.6萬(wàn)元于房產(chǎn)證后支付）。假設(shè)為10年期貸款，購(gòu)房者每月應(yīng)歸還銀行貸款本息2490元，共計(jì)120次還清。這樣一套住房，收入在4000元以上的家庭均可承受。尤其是在目前貸款利率較低的情況下，以貸款形式購(gòu)購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用住房是非常合算的，它為廣大購(gòu)房者提供了一條便利、實(shí)惠的購(gòu)房融資渠道，在當(dāng)前的房屋銷售過(guò)程中起到了越來(lái)越重要的作用，貸款購(gòu)房的比例也逐漸上升。

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