盡管樓市政策繼續(xù)“松綁”的預(yù)期強(qiáng)烈，但房貸利率并未出現(xiàn)明顯松動(dòng)。機(jī)構(gòu)調(diào)研顯示，截至今年1月，大部分一二線(xiàn)城市的頭套房貸利率沒(méi)有出現(xiàn)明顯變化，只有部分銀行略微向下調(diào)整。但總體而言，85折仍是頭套房貸的“底線(xiàn)”。

　　盡管按揭貸款為優(yōu)質(zhì)行列，但當(dāng)前銀行繼續(xù)下調(diào)房貸利率的動(dòng)力不大。購(gòu)房者的實(shí)際成本，只能隨基準(zhǔn)利率而調(diào)整。若房貸利率無(wú)明顯變化，其對(duì)未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的刺激作用將相對(duì)有限。

　　多數(shù)城市房貸利率無(wú)變化

　　數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年1月周（1月5日-11日），四個(gè)一線(xiàn)城市中，只有廣州的一家銀行下調(diào)了頭套房貸利率，其余銀行并無(wú)變化。

　　上周北京有17家銀行的頭套房貸利率低于基準(zhǔn)，其余7家銀行均與基準(zhǔn)利率持平。其中，較低為農(nóng)業(yè)銀行和匯豐銀行，利率為基準(zhǔn)利率的0.88倍。廣州、深圳兩地的銀行中，大多數(shù)的頭套房貸利率低于基準(zhǔn)，利率底線(xiàn)也為基準(zhǔn)的0.88倍。上海有17家銀行的頭套房貸利率低于基準(zhǔn)，較低的民生銀行利率為基準(zhǔn)的0.85倍。

　　天津、南京的頭套房較低貸款利率為基準(zhǔn)利率的0.9倍，成都、杭州為0.88倍。其中，上周天津有7家銀行下調(diào)了頭套房貸款利率，成都有2家銀行出現(xiàn)下調(diào)。

　　2014年末以來(lái)，按揭貸款的利率就已開(kāi)始下調(diào)。大多數(shù)銀行將頭套房貸款的較低利率降至基準(zhǔn)以下，但85折幾乎已成底線(xiàn)。部分銀行還需搭配購(gòu)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，才可獲得較低的利率優(yōu)惠。但對(duì)于二套房的貸款利率普遍仍維持在1.1倍的水平，比之前并無(wú)松動(dòng)。

　　次輪松綁房貸的起源來(lái)自于去年9月30日，央行、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清貸款的家庭，購(gòu)購(gòu)二套普通商品住房時(shí)，執(zhí)行頭套房貸款政策,即“認(rèn)貸不認(rèn)房”。同時(shí)，對(duì)于貸款購(gòu)購(gòu)頭套自住房的家庭，貸款較低頭付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　刺激樓市作用有限

　　盡管房貸利率仍有進(jìn)一步優(yōu)惠的空間，但在銀行地方分支行的具體操作層面，住房貸款申請(qǐng)者想要獲得0.7倍的貸款利率難度極大。

　　央行文件中，提及較低7折的頭套房貸款下限，但這并非新政，只是常規(guī)性的條款內(nèi)容。他認(rèn)為，在目前資金價(jià)格水平上，銀行吸儲(chǔ)難度非常大，7折利率很難實(shí)現(xiàn)。

　　信貸是對(duì)市場(chǎng)成交影響較大的政策，除非繼續(xù)降息，否則購(gòu)房者很難在現(xiàn)有的政策下得到實(shí)惠。因此，未來(lái)信貸層面對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的刺激恐怕相對(duì)有限。

　　但相比之下，公積金貸款方面的優(yōu)惠政策，有可能給購(gòu)房者帶來(lái)利好。未來(lái)一段時(shí)間，各地仍可能繼續(xù)在公積金貸款方面出臺(tái)優(yōu)惠政策，并可能對(duì)市場(chǎng)帶來(lái)刺激。

　　分析人士指出，過(guò)去多年來(lái)，房地產(chǎn)投資、拿地、新開(kāi)工等指標(biāo)不斷保持高增速，大大增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)的供應(yīng)。如今，不少二三線(xiàn)城市出現(xiàn)的“空城”表明，很多城市的供應(yīng)已經(jīng)超出其消化能力，這甚至可能引發(fā)償債危機(jī)。

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