近日，央行的降息降準(zhǔn)雖沒有成功救股市，但卻創(chuàng)造了史上較低的房貸利率。尤其是公積金貸款利率，經(jīng)過年內(nèi)的三次降息已降至3.5%。除了利率達(dá)到史上較低外，無(wú)論是商貸還是公積金貸款，整體貸款環(huán)境也都進(jìn)入了較寬松的階段。

    身處如此寬松的貸款環(huán)境，加之股市給人們帶來(lái)的嚴(yán)重不確定感，很多人重新將焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向了樓市。有業(yè)內(nèi)人士稱，“貨幣政策較寬松的時(shí)候就是人們較應(yīng)該購(gòu)房的時(shí)候”。面對(duì)幾輪政策調(diào)整后的房貸市場(chǎng)，購(gòu)房人在貸款時(shí)該如何選擇，使用提取公積金需要準(zhǔn)備什么呢?《廣廈時(shí)代》特采訪了相關(guān)專業(yè)人士，解答購(gòu)房人的各種疑惑。

    公積金貸款量上升8.5折再現(xiàn)商貸市場(chǎng)

    自6月1日起，北京市公積金管理開始落實(shí)執(zhí)行5月29日出臺(tái)的公積金新政，新政放寬了公積金頭套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)并降低了頭套及二套公積金貸款頭付比例。

    政策的調(diào)整擴(kuò)大了公積金的使用范圍，這也讓6月使用公積金貸款進(jìn)行購(gòu)房的購(gòu)房人數(shù)驟增，根據(jù)鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究的統(tǒng)計(jì)，6月鏈家成交案例中有33.4%的購(gòu)房人選擇使用公積金貸款，較5月份增加12.3%。鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部李巧玲認(rèn)為，公積金貸款頭套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及頭付比例修改后，許多原先不能使用公積金貸款或只能按二套貸款的購(gòu)房人變?yōu)榭梢园凑疹^套購(gòu)房貸款，這大大提高了剛需和改善性需求使用公積金的積極性。

    鏈家市場(chǎng)研究數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，使用公積金貸款的購(gòu)房人置業(yè)方向多集中在五環(huán)至六環(huán)區(qū)域。6月份使用公積金貸款的客戶中有43%的人的置業(yè)地點(diǎn)在五環(huán)至六環(huán)區(qū)域，這一數(shù)據(jù)較上月上升了7.3個(gè)百分點(diǎn)。李巧玲表示，這是由于五環(huán)至六環(huán)區(qū)域是剛需和剛改購(gòu)房人較為密集的區(qū)域，相對(duì)較低的房屋總價(jià)也比較適合使用公積金貸款，所以此區(qū)域公積金使用量增幅較為明顯。

    公積金貸款放松的同時(shí)，商業(yè)貸款不僅基準(zhǔn)利率出現(xiàn)新低，利率折扣也同樣出現(xiàn)了松動(dòng)。融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，目前北京已經(jīng)有兩家銀行針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶推出了8.5折的優(yōu)惠利率，優(yōu)惠后利率為4.59%，分別是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和渤海銀行。除了兩家提供8.5折利率的銀行外，8.8折和9折是目前北京房貸市場(chǎng)大部分銀行能夠提供的主流利率。利率折扣優(yōu)惠的同時(shí)，目前各銀行的貸款額度也比較充足，整體放款速度很快，一個(gè)月內(nèi)基本都能順利辦理完畢。

    購(gòu)房提取公積金不影響頭套認(rèn)定

    除了使用公積金貸款購(gòu)房外，新的公積金政策對(duì)于已購(gòu)房的購(gòu)房人也同樣有利好。秦先生是一家公司的會(huì)計(jì)，他使用商業(yè)貸款購(gòu)了四惠附近的一套兩居室，因?yàn)槊總€(gè)月都繳納公積金，所以想提取公積金償還每個(gè)月的月供，但是對(duì)辦理所需要的手續(xù)和需要準(zhǔn)備的材料并不了解，而且他擔(dān)心自己提取公積金后，會(huì)影響以后的購(gòu)房貸款時(shí)候的套數(shù)認(rèn)定。

    專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷的貸款專家表示，秦先生擔(dān)心自己在購(gòu)房提取公積金后，會(huì)影響日后的貸款記錄，這也是很多購(gòu)房人目前所擔(dān)心的問題?！皞ゼ伟步荨闭J(rèn)為，現(xiàn)在公積金貸款的認(rèn)定方法是“認(rèn)房不認(rèn)貸”，是以購(gòu)房人名下有無(wú)住房為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，而不再以貸款記錄為審核條件，所以即便是以購(gòu)房名義提取了公積金，也不會(huì)再影響日后貸款時(shí)的套數(shù)認(rèn)定，只要名下沒有住房，再購(gòu)房用公積金即算“頭套”。

    專家同時(shí)提醒，如果秦先生需要辦理公積金提取，頭先要向繳納公積金的公司提出申請(qǐng)，由公司開具加蓋公章的《住房公積金支取申請(qǐng)書》并將提取人的材料統(tǒng)一提交給公積金管理進(jìn)行審核辦理公積金的提取。其中，提取人的材料包括，合同和發(fā)票、房產(chǎn)證、身份證和個(gè)人公積金儲(chǔ)蓄銀行賬戶等，如果提取人為已婚，還需要提供結(jié)婚證等材料。

    租房提取公積金只需提供無(wú)房證明

    公積金政策的調(diào)整，惠及的不僅是購(gòu)房人，租客提取公積金相較之前也方便了不少。劉女士結(jié)婚后一直租房住，因?yàn)榉繓|多次漲價(jià)。所以她想提取自己的公積金還房租，但是提取需要租房發(fā)票而且要扣稅，所以房東并不配合。

    有過劉女士類似經(jīng)歷的人不在少數(shù)，出具租房發(fā)票的規(guī)定讓很多人租房時(shí)根本不敢奢望可以使用公積金。而6月底北京住房公積金管理發(fā)布的關(guān)于落實(shí)《住建部財(cái)政部人民銀行關(guān)于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》的通知，讓租房提取公積金變得容易多了。

    偉嘉安捷房貸專家表示，現(xiàn)在租房提取公積金的時(shí)間由以前的三個(gè)月一取改為每月一取，即租房人每個(gè)月都可以提取一次自己的公積金，同時(shí)也可以根據(jù)個(gè)人需求申請(qǐng)季度或半年提取。在提取額度方面，如果未提供租房發(fā)票，租房每人每月可提取的金額為1500元，如果劉女士和配偶共同提取，每個(gè)月兩人可以提取的總金額為3000元，月度和季度提取皆可。

    專家還指出，現(xiàn)在租房提取公積金的手續(xù)也很簡(jiǎn)單，只需要提供在北京的無(wú)房證明以及自己的身份證即可。這里提到的無(wú)房證明獲取也比較容易，只需要提取時(shí)授權(quán)公積金管理查詢本人的住房信息，聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確屬無(wú)房的，當(dāng)時(shí)即可辦理提取業(yè)務(wù)。

    如果除了提供無(wú)房產(chǎn)證明外，還能夠提供租房合同及實(shí)際房租支出發(fā)票，也可以按照此前“每次可提取申請(qǐng)日前3個(gè)月內(nèi)的住房公積金，且每月提取的金額不得超過本人月繳存額，也不得超過月房租實(shí)際支出”的流程辦理。

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