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能否降低房貸風(fēng)險(xiǎn)套房貸三大疑問(wèn)詳解
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 641 次
盡管《補(bǔ)充通知》對(duì)套房界定比“9·27”新政細(xì)化了不少,但仍有一些地方不夠明細(xì)。記者昨日就市民關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了采訪。
自有房再購(gòu)房如何算
從父母處繼承或者本身就擁有無(wú)貸款自住房,再購(gòu)房算不算套房?套房貸款已還清再購(gòu)房是否算作套房?
對(duì)于個(gè)問(wèn)題,央行上??偛恳晃蝗耸勘硎?,對(duì)于用現(xiàn)鈔購(gòu)房或因繼承等原因擁有房產(chǎn)或宅基地的,不包括在“二套房貸”限定范圍中。也就是說(shuō),只要不涉及貸款購(gòu)房,無(wú)論此前有多少套房產(chǎn),今后貸款購(gòu)房仍被視作“頭套房”。
多家銀行房貸部人士也稱,央行和銀監(jiān)會(huì)的兩個(gè)文件中所指的“套房”,主要是指“利用銀行貸款購(gòu)購(gòu)頭套自住房”后購(gòu)購(gòu)套房。
對(duì)個(gè)問(wèn)題,央行和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《補(bǔ)充通知》答記者問(wèn)時(shí)有明確說(shuō)明:已利用銀行貸款購(gòu)購(gòu)頭套自住房的家庭,如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅钨J款購(gòu)房,可享受套房待遇。但前提條件是頭套房的貸款必須還清。
“其余已利用貸款購(gòu)購(gòu)頭套自住房并有貸款記錄,不論其貸款是否還清,再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)購(gòu)購(gòu)套(含)以上住房貸款的,均按照套房貸政策執(zhí)行?!痹撠?fù)責(zé)人稱。
異地購(gòu)房如何計(jì)算
“我在重慶老家已經(jīng)有一套房,在上海購(gòu)房是否算作套房?”從重慶到上海工作的小袁擔(dān)心,新規(guī)定將影響自己在上海的正常住房需求。
對(duì)此,上海銀監(jiān)局有關(guān)人士表示,只要是在銀行貸款購(gòu)房,各家銀行都可從央行的征信系統(tǒng)上調(diào)閱借款人此前的購(gòu)房信息,從而判別是否“套房”。
能不能降低房貸風(fēng)險(xiǎn)
北京師范大學(xué)金融主任鐘偉認(rèn)為,從目前《補(bǔ)充通知》制定的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看,其邏輯基礎(chǔ)是對(duì)套房提高門(mén)檻,可以降低銀行業(yè)的房貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn),“這一想法似乎是成立的,但在數(shù)據(jù)上從來(lái)沒(méi)有得到證明”。他表示,已經(jīng)購(gòu)過(guò)房的人還清貸款后再去購(gòu)套房,明顯的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用都有保證,對(duì)此仍然予以限制,從控制風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)說(shuō)是不成立。中國(guó)社科院一位專家則表示,央行、銀監(jiān)會(huì)的房貸新政不單單是防止金融風(fēng)險(xiǎn)。房貸新政配合了提出的防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過(guò)熱、防止價(jià)格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹的政策基調(diào)。另外,當(dāng)前我國(guó)低收入家庭住房面臨較大困難,限制套房的投資投機(jī)性需求,可以兼顧“社會(huì)公平”。
◇新聞分析
樓市面臨進(jìn)一步降溫
昨天工、農(nóng)、中、建四大銀行上海分行的表態(tài)都如出一轍:總行按照《補(bǔ)充通知》精神的操作細(xì)則馬上就會(huì)下發(fā),新房貸發(fā)放一律按“戶”認(rèn)定。多家中小銀行也稱會(huì)遵守央行、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定,修改已經(jīng)下發(fā)的按“個(gè)人”認(rèn)定的實(shí)施細(xì)則。
而外資銀行方面,花旗、渣打、東亞均表示,正在著手研究《補(bǔ)充通知》的規(guī)定,并將根據(jù)通知的要求修改、制定銀行相關(guān)的操作細(xì)則。不過(guò),有外資銀行表示,當(dāng)前外資銀行從央行方面所能調(diào)閱到的征信系統(tǒng), 于企業(yè),包括個(gè)人房產(chǎn)信貸在內(nèi)的個(gè)人征信系統(tǒng),當(dāng)前仍是“盲點(diǎn)”,外資銀行目前無(wú)法從央行個(gè)人征信系統(tǒng)獲取個(gè)人客戶貸款信息。
易居房地產(chǎn)研究院高端評(píng)論員楊紅旭表示,《補(bǔ)充通知》雖然篇幅不長(zhǎng),但影響可能較之前的房貸新政通知更大。一位 房地產(chǎn)專家稱,《補(bǔ)充通知》的出臺(tái)及執(zhí)行將進(jìn)一步加深樓市的觀望情緒。預(yù)計(jì)到明年一季度,樓市的盤(pán)整、交易疲軟局面不會(huì)好轉(zhuǎn)。不過(guò),由于城市化以及人口因素,我們當(dāng)前居民購(gòu)房存在的大量剛性需求,樓價(jià)大幅下跌的情況也不太可能出現(xiàn)。
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作者介紹
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