作者：甄世宇 馮婷婷

　　光大銀行和農(nóng)業(yè)銀行昨天分別公布了加息 后新的房貸 固定利率，新利率比原利率略有上調(diào)，但幅度小于央行貸款加息幅度。

　　目前，房貸固定利率與浮動利率利差小于0．1個百分點。

　　光大銀行昨天公布的較新房貸固定利率中，只對各期限的基準利率 和優(yōu)惠利率做了小幅度的上調(diào)，上浮利率保持不變（見表）。以優(yōu)惠利率為例，將1-3年（含）從加息前的5．55%上調(diào)到5．61%，3-5年（含）從原先的5．73%上調(diào)到5．76%，5-10年（含）保持6．12%不變。光大銀行表示，并不是所有借款人都能享受到優(yōu)惠利率，銀行會根據(jù)客戶的職業(yè)、年齡、資產(chǎn)狀況等指標打分決定，但申請?zhí)追抠J肯定不能享受優(yōu)惠利率。

　　農(nóng)業(yè)銀行公布的房貸固定利率也比加息前有所上調(diào)，1-3年（含）利率區(qū)間從原來的5．75%-6．55%調(diào)整為5．65%-7．15%，3-5年（含）從5．85%-6．65%調(diào)整為5．85%-7．35%，5-10年（含）從6．15%-6．95%調(diào)整為6．25%-7．75%。

　　記者在采記中發(fā)現(xiàn)，各銀行對房貸固定利率只做了微調(diào)，幅度均小于央行0．27個百分點的貸款加息幅度，光大10年期的優(yōu)惠利率保持不變，農(nóng)行的1-3年期優(yōu)惠利率甚至還有所下調(diào)。

　　光大總行營業(yè)部私人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李瑩解釋說，由于房貸固定利率定價不取決于央行的浮動利率，而是與銀行的產(chǎn)品投資收益相關(guān)。投資已經(jīng)做出，就鎖定了利率水平，因此央行此番加息對房貸固定利率影響不大。

　　通常房貸固定利率會比當下的浮動利率略高，不過目前二者的利差已經(jīng)很小，并且隨著央行繼續(xù)加息，固定利率和浮動利率的利差還將進一步收窄。而固定利率可以在未來一段時期內(nèi)鎖定利率水平，不受加息影響，因此在升息預期環(huán)境下其優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)出來。

　　以光大銀行為例，現(xiàn)在10年期固定利率6．12%比同期浮動利率6．0435%僅高出0．0765個百分點。如果貸款50萬元，使用固定利率比使用浮動利率每月僅多還20元，假設(shè)10年內(nèi)利率都不變才累計多還2400元。而10年內(nèi)只要有一次加息選擇固定利率就劃算。

　　另外，需提醒借款人注意的是，加息后貸款逾期還款罰息也跟著提高。按合同罰息利率為貸款上浮30%-50%計算，以貸款30萬元20年期限為例，此前日罰息利率為0．242‰，約為72．67元，加息后日罰息利率為0．251‰，約為75．5元。

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