銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，禁止信貸資金被挪用入市，銀監(jiān)會(huì)權(quán)威人士透露，春節(jié)后將全面開始檢查工作，住房按揭貸款將成檢查。此外，如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)貸款，銀行對(duì)此應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。

    炒股房貸面臨收回風(fēng)險(xiǎn)

    專家介紹，近期不少投資者見股市上漲，便向銀行申請住房貸款。在提交貸款用途時(shí)，投資者往往用再購房、裝修等為理由，從而獲得銀行貸款用作炒股。一家城市商業(yè)銀行的人士告訴記者，去年開始牛市輪廓漸出，個(gè)人住房抵押貸款量出現(xiàn)了大幅攀升。有些銀行的貸款量比平時(shí)增長數(shù)倍。

　 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投資者從銀行獲得抵押貸款是成本較低的，只需付給銀行貸款利率即可，目前的年利率約在７％左右。也就是說，如果證券投資全年賺取的利益在７％以上，則能獲利。

 　然而，一家商業(yè)銀行戰(zhàn)略分析師告訴記者，用貸款來做股票等風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，看上去收益很大，但潛在的風(fēng)險(xiǎn)更大。此外，通常的抵押貸款一般為一年期，到期必須歸還。如果歸還貸款的時(shí)候，正值股市低谷，那么投資者也只有低點(diǎn)拋售?！百J款必須還款，逾期不還，會(huì)降低投資者本人信用，從而影響其今后與銀行的業(yè)務(wù)合作。”

    銀行將收緊抵押貸款

 　專家介紹，關(guān)于防止資金進(jìn)入股市的舉措，近期各部委都有所行動(dòng)。國資委日前也下發(fā)了關(guān)于禁止國有資金進(jìn)入股市的命令。

 　監(jiān)管部門人士表示，銀行應(yīng)該對(duì)住房抵押貸款炒股負(fù)責(zé)。作為一種消費(fèi)貸款，銀行是不允許消費(fèi)者把貸款用于投資炒股、購購基金的，因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，一旦失敗，便很難償還銀行貸款。銀行的職責(zé)之一便是杜絕這種違規(guī)貸款的發(fā)生。

 　有人質(zhì)疑，借款人通過房貸理財(cái)產(chǎn)品獲得貸款后，如果貸款直接轉(zhuǎn)到借款人的炒股賬號(hào)中，銀行可以跟蹤。但若直接提取現(xiàn)金，銀行則很難跟蹤這筆貸款資金的去向。對(duì)此，該監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人指出，一般只有小額的農(nóng)村貸款可以直接提取現(xiàn)金，大約２０００－３０００元不等，而大額貸款必須在銀行開設(shè)賬戶，在銀行監(jiān)督下使用。因此，如果清查中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為，還是由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)。

　 其實(shí)，在香港和美國，房屋抵押是可以用來炒股的?！扒疤崾?，它們有非常嚴(yán)密的法律防火墻和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系?！痹撠?fù)責(zé)人對(duì)記者說。但是由于現(xiàn)在我國法律體系和監(jiān)控體系都不完善，因此《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，銀行資金不能用于投資證券。

 　對(duì)此，商業(yè)銀行的人士表示，對(duì)銀行來說，的風(fēng)險(xiǎn)是很難把控消費(fèi)者對(duì)貸款的使用。銀行對(duì)貸款用途都有限制，比如裝修、留學(xué)、就醫(yī)、婚慶、購購家庭大額耐用消費(fèi)品；但是由于銀行很難約束眾多的消費(fèi)者，因此有可能出現(xiàn)貸款人把貸款用于投資，結(jié)果無法償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，只能拍賣房產(chǎn)，而拍賣所得有可能出現(xiàn)無法清償債務(wù)的情況。

 　銀河證券頭席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾認(rèn)為，如果銀行對(duì)信貸資金的使用監(jiān)控不當(dāng)，將會(huì)大大影響到貸款回收的可能性。這樣一來，不良貸款可能隨時(shí)增加。此外，對(duì)資本市場來說，大量信貸資金進(jìn)入亦會(huì)造成資本市場的無序，從而累積更多風(fēng)險(xiǎn)。（中國證券報(bào)記者俞靚）

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