擁有一套屬于自己的房子能給人帶來(lái)歸宿感，但要購(gòu)到一套自己合意的房子并非易事，的確需要下足功夫，在敲定房子后，隨之而來(lái)的便是在浩如煙海的房貸理財(cái)產(chǎn)品中找到較契合自己的那一款。

　　貸款步用足公積金貸款

　　央行數(shù)度加息后，住房公積金貸款低利率的優(yōu)勢(shì)，商業(yè)貸款已無(wú)法與之比擬。房貸顧問(wèn)建議“剛需一族”，盡量用足公積金貸款。

　　在商業(yè)房貸中，若已經(jīng)購(gòu)購(gòu)了一套商品房，再次購(gòu)房則會(huì)以家庭為單位來(lái)計(jì)算其購(gòu)房的套數(shù)，也就是說(shuō)無(wú)論夫妻任何一方已往購(gòu)購(gòu)過(guò)房子，再次購(gòu)房都只能按按套貸款處理，而公積金貸款則不受此影響，5年期以上的公積金利率，要比套商業(yè)貸款執(zhí)行利率低2.664個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，因信用卡、車貸等還款記錄不良，造成商業(yè)貸款申請(qǐng)被拒或強(qiáng)制上浮利率等情況，貸款人可采用公積金貸款，目前公積金審批暫時(shí)不審查個(gè)人信用記錄。如已采用商業(yè)貸款，可在年底一次性提取公積金，用于提前部分償還商業(yè)貸款，也能達(dá)到省息目的。

　　貸款步按需選擇商業(yè)貸款

　　但公積金貸款受額度限制，并不能解決所有問(wèn)題，還必須采用商業(yè)貸款，這時(shí)可從個(gè)人需求角度，去選擇不同的還款方式。

　　由于我國(guó)利率存在管制，各家商業(yè)銀行在利率水平上沒(méi)有多少競(jìng)爭(zhēng)空間，因此紛紛在還款方式等方面做文章。這些產(chǎn)品可以更靈活地適應(yīng)不同客戶的還款需求，有些產(chǎn)品還可以起到變相降低實(shí)際貸款利息的作用。

　　利息敏感一族

　　“單周供”、“雙周供”

　　還款方式從原來(lái)每月還款一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。由于加速了本金的還款頻率，可以達(dá)到縮短還款期限、節(jié)省利息支出的效果。

　　優(yōu)勢(shì)：縮短的還款期限可以達(dá)到7年以上，節(jié)省28%的利息成本。

　　代表產(chǎn)品：深發(fā)展“氣球貸”，招商銀行“自主供”。

　　操作方式：將一筆長(zhǎng)期貸款拆成連續(xù)幾期中短期“氣球貸”，從而適用中短期的貸款低利率。貸款客戶選擇一個(gè)較短期限作為貸款期限(如3年、5年或10年)，而按照較長(zhǎng)的期限(如30年)來(lái)計(jì)算月供，到期時(shí)一次性償還剩余本金和利息。

　　

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